每經(jīng)編輯 王月龍    

繼購(gòu)車補(bǔ)貼后，湖北促消費(fèi)再放大招！

4月11日消息，湖北省人民政府辦公廳日前印發(fā)《關(guān)于更好服務(wù)市場(chǎng)主體推動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展接續(xù)政策》，明確設(shè)立500億元消費(fèi)貸。

按照利率1.5%、期限兩年、最高累計(jì)3000元，對(duì)個(gè)人新增單筆消費(fèi)貸達(dá)到1萬元的進(jìn)行財(cái)政貼息。同時(shí)也將繼續(xù)擴(kuò)大和鼓勵(lì)促進(jìn)汽車消費(fèi)。

個(gè)人貸款消費(fèi)最高貼息3000元

繼續(xù)擴(kuò)大和鼓勵(lì)汽車消費(fèi)

據(jù)中國(guó)消費(fèi)者報(bào)，4月12日，記者從湖北省人民政府辦公廳獲悉，該省出臺(tái)了關(guān)于更好服務(wù)經(jīng)營(yíng)主體推動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展接續(xù)政策的通知，明確設(shè)立500億元消費(fèi)貸。

創(chuàng)新消費(fèi)信貸支持方式。支持湖北省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)增加消費(fèi)信貸規(guī)模，降低貸款利率，鼓勵(lì)消費(fèi)升級(jí)。統(tǒng)籌金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有消費(fèi)信貸產(chǎn)品，設(shè)立湖北消費(fèi)貸500億元，首期安排300億元，鼓勵(lì)湖北省內(nèi)消費(fèi)者汽車購(gòu)置、住房裝修、家電家具耐用品等線下信貸消費(fèi)，助力激發(fā)消費(fèi)需求。

圖片來源：視覺中國(guó)

加快文旅消費(fèi)恢復(fù)。湖北省將加大“引客入鄂”文旅宣傳促銷，舉辦第二屆中國(guó)（武漢）文化旅游博覽會(huì)。支持“鐘情湖北游”，鼓勵(lì)各地根據(jù)品牌特色、資源優(yōu)勢(shì)開展主題文旅活動(dòng)，省級(jí)財(cái)政對(duì)活動(dòng)成效明顯的地方給予適當(dāng)補(bǔ)貼。省級(jí)財(cái)政安排1500萬元，將湖北旅游惠民卡納入“惠游湖北”支持范圍，向市場(chǎng)投放優(yōu)惠面值旅游惠民卡。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)，在降低貸款利率方面，湖北將對(duì)消費(fèi)貸予以財(cái)政貼息。2023年4月1日至12月31日個(gè)人新增單筆消費(fèi)貸達(dá)到1萬元的，省級(jí)財(cái)政按照年化利率1.5%、期限兩年、最高累計(jì)3000元予以貼息，助力激發(fā)消費(fèi)需求。

3月上旬，湖北開啟史上最強(qiáng)購(gòu)車優(yōu)惠季，對(duì)購(gòu)車予以大額補(bǔ)貼的消息登上熱搜。此次，湖北明確提出，將繼續(xù)擴(kuò)大和鼓勵(lì)促進(jìn)汽車消費(fèi)。同時(shí)鼓勵(lì)以企業(yè)為主體開展新能源汽車、智能綠色家電下鄉(xiāng)專場(chǎng)活動(dòng)，支持農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城，各級(jí)政府應(yīng)給予必要的政策支持。

銀行也搶灘消費(fèi)貸

有銀行利率2字開頭

據(jù)北京商報(bào)，在促消費(fèi)市場(chǎng)回暖的背景下，銀行消費(fèi)貸“價(jià)格戰(zhàn)”愈演愈烈。目前國(guó)有大行和股份行的消費(fèi)貸利率區(qū)間通常在3.6%-3.85%左右。

“您已滿足我行消費(fèi)貸用戶資質(zhì)，可以申請(qǐng)一筆利率最低3.6%、額度最高30萬元的消費(fèi)貸。”在北京工作的張晶（化名）每隔一段時(shí)間就會(huì)收到來自銀行客戶經(jīng)理發(fā)送的推銷信息。“去年的利率還在4.3%左右，現(xiàn)在竟然降了這么多。”

相較之下，地方性銀行更加“內(nèi)卷”。興化農(nóng)商行近日在活動(dòng)中表示，“全民共興貸”產(chǎn)品固定年化利率可低至2.98%。

據(jù)紅星新聞報(bào)道，記者了解到，針對(duì)個(gè)人信用類消費(fèi)貸，各家銀行都推出多種還款方式，包括按月付息到期還本、等額本息、等額本金等，客戶可根據(jù)自身需求自主選擇。但是，從目前來看，商業(yè)銀行更傾向于推按月付息到期還本的還款方式。

某銀行人士告訴紅星新聞?dòng)浾?，發(fā)放消費(fèi)類貸款的初衷是鼓勵(lì)客戶在自身收入可控的情況下，適當(dāng)增大合理消費(fèi)，其貸款期限通常不超過3年。據(jù)介紹，銀行主推按月付息到期還本的還款方式，借款人每月只需要償還較低的利息，到期再歸還本金，月供壓力較小，能用于消費(fèi)的資金就會(huì)更寬裕。

消費(fèi)貸不可重貸輕管

值得注意的是，據(jù)經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)，在擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的背景下，金融機(jī)構(gòu)很容易打起消費(fèi)貸的“價(jià)格戰(zhàn)”。有的金融機(jī)構(gòu)重貸而審批不嚴(yán)，為盡快獲客降低消費(fèi)貸的申請(qǐng)條件和審批標(biāo)準(zhǔn)，未能準(zhǔn)確評(píng)估和識(shí)別借款人償還能力。還有的金融機(jī)構(gòu)貸后輕管理，導(dǎo)致本該用于消費(fèi)屬性的錢違規(guī)流入房產(chǎn)、股市等投資領(lǐng)域，這也是接下來監(jiān)管部門應(yīng)著力監(jiān)管的重點(diǎn)方向。

無論是銀行機(jī)構(gòu)，還是助貸平臺(tái)，都想從消費(fèi)貸這塊蛋糕中分得一杯羹，但是一哄而上的、盲目的過度授信行為，恐將賠了夫人又折兵。金融機(jī)構(gòu)在借款人征信、收入等環(huán)節(jié)若審核不嚴(yán)，容易滋長(zhǎng)多頭借貸問題，抬高債務(wù)杠桿。令人擔(dān)憂的是，金融機(jī)構(gòu)若只管放貸，不做好貸后管理，如果借款人收入減少或是違規(guī)使用消費(fèi)貸資金，很容易埋下壞賬風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，不能做甩手掌柜，應(yīng)切實(shí)做好貸后風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格按照監(jiān)管展業(yè)制度要求，從流程和技術(shù)上管理好貸后資金。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，穩(wěn)定汽車等大宗消費(fèi)，推動(dòng)餐飲、文化、旅游、體育等生活服務(wù)消費(fèi)恢復(fù)。隨著這些與消費(fèi)貸覆蓋面高度重合的消費(fèi)場(chǎng)景的恢復(fù)，金融機(jī)構(gòu)將迎來新機(jī)遇。接下來，金融機(jī)構(gòu)在盡最大努力順應(yīng)居民消費(fèi)新趨勢(shì)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)的同時(shí)，既要做好與消費(fèi)政策的有效銜接，又要從客群實(shí)際出發(fā)，科學(xué)適度投放消費(fèi)貸。

編輯|王月龍 杜波

校對(duì)|何小桃

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