每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 馬子卿    

在實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和的“雙碳”目標(biāo)指引下，銀行紛紛把握綠色金融發(fā)展機(jī)遇，綠色金融成為銀行的一個(gè)新增長(zhǎng)點(diǎn)。從已披露年報(bào)的各個(gè)銀行來看，綠色貸款均增速迅猛，增速超30%已是普遍現(xiàn)象。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，國(guó)有六大行綠色信貸余額同比增速均超過33%。除了綠色貸款增速保持高增長(zhǎng)，銀行的其他綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)也在推陳出新，不斷結(jié)合自身特點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)，促進(jìn)企業(yè)和居民的生產(chǎn)生活方式綠色轉(zhuǎn)型。

國(guó)有六大行綠色信貸余額同比增速均超過33%

綠色金融，指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對(duì)環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。多家銀行紛紛把握綠色金融發(fā)展機(jī)遇，促進(jìn)投融資結(jié)構(gòu)綠色低碳轉(zhuǎn)型。

從目前已披露年報(bào)銀行來看，2022年綠色貸款進(jìn)入“萬億俱樂部”的成員共有4家，分別是工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行。按照銀保監(jiān)會(huì)的綠色融資口徑統(tǒng)計(jì)，工商銀行綠色貸款余額近4萬億元，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸余額2.7萬億元，中國(guó)銀行綠色信貸余額1.98萬億元，建設(shè)銀行綠色貸款余額2.75萬億元。

此外，交通銀行境內(nèi)綠色貸款6354.32元、郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額4965.49億元。記者注意到，國(guó)有六大行綠色信貸余額同比增速均超過33%。

部分股份行綠色貸款規(guī)模增幅超50%

除了國(guó)有六大行，部分股份行綠色信貸發(fā)展迅猛。如光大銀行綠色貸款規(guī)模1992.90億元，增幅為59.95%；平安銀行綠色貸款余額1097.68億元，增幅58.8%。

此外，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行的綠色信貸余額均超過3000億元。

城商行、農(nóng)商行方面，多家銀行綠色信貸余額總量保持高幅度增長(zhǎng)。如北京銀行綠色貸款余額1103.03億元，增幅131.03%；渝農(nóng)商行綠色信貸余額487.15億元，增幅32.87%；重慶銀行綠色信貸余額為276.21億元，同比增長(zhǎng)44.5%。

整體來看，據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，2022年末我國(guó)本外幣綠色貸款余額為22.03萬億元，同比增長(zhǎng)38.5%，比上年末高5.5個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速28.1個(gè)百分點(diǎn)。

“整體來說綠色貸款的規(guī)模保持較快增速。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)記者表示，在綠色發(fā)展和雙碳目標(biāo)的指引下，政策配套支持，綠色項(xiàng)目融資方面有一定的成本優(yōu)勢(shì)，比如：央行創(chuàng)新多種結(jié)構(gòu)工具支持綠色低碳發(fā)展，拓寬綠色項(xiàng)目融資渠道等。此外，國(guó)內(nèi)綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)也在積極與國(guó)際進(jìn)行接軌，助推了綠色金融的快速發(fā)展。

據(jù)了解，人民銀行行長(zhǎng)易剛3月29日在博鰲亞洲論壇2023年年會(huì)“碳中和：困局與破局”論壇上發(fā)言時(shí)指出，目前中歐綠色金融共同分類目錄趨同率達(dá)80%。

綠色金融的蓬勃發(fā)展離不開政策的驅(qū)動(dòng)。據(jù)記者了解，早在2012年2月，原銀監(jiān)會(huì)便發(fā)布《綠色信貸指引》，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提出原則要求。

2022年6月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融，加大對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境、社會(huì)和治理表現(xiàn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。

大背景下，綠色金融的戰(zhàn)略地位不斷提高。交通銀行年報(bào)顯示，該行把“綠色金融”作為全集團(tuán)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的底色，將綠色發(fā)展理念融入打造業(yè)務(wù)特色全過程。光大銀行表示，將綠色低碳發(fā)展嵌入“打造一流財(cái)富管理銀行”總體戰(zhàn)略。

業(yè)內(nèi)：我國(guó)本外幣綠色貸款余額達(dá)22.03萬億，未來發(fā)展空間還很大

根據(jù)各銀行年報(bào)，目前綠色信貸投放的領(lǐng)域也在日益豐富，節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等領(lǐng)域均有覆蓋。同時(shí)，各銀行也在積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推出個(gè)人碳減排賬戶、發(fā)行單位綠色存款產(chǎn)品等，積極推動(dòng)綠色低碳理念融入消費(fèi)者生活。此外，也有部分銀行成立碳金融研究院、推出ESG主題產(chǎn)品等。

“這種（碳減排）賬戶，是一種綠色金融服務(wù)模式的創(chuàng)新，是對(duì)居民碳減排生活習(xí)慣的一個(gè)激勵(lì)，有助于提升居民低碳綠色消費(fèi)理念。個(gè)人低碳綠色消費(fèi)等活動(dòng)可以變現(xiàn)或者兌換碳積分，從中長(zhǎng)期看，綠色生活習(xí)慣普及有助于減碳，同時(shí)，也會(huì)向生產(chǎn)端傳導(dǎo)，有助于生產(chǎn)綠色低碳轉(zhuǎn)型。”周茂華表示，對(duì)于銀行來講，這種創(chuàng)新既實(shí)踐了社會(huì)責(zé)任，又有利于吸引客戶。

記者注意到，部分銀行紛紛從組織架構(gòu)、政策制度等各方面全面推進(jìn)綠色金融建設(shè)。如工商銀行印發(fā)《中國(guó)工商銀行投融資綠色指南（試行）》、交通銀行制定《交通銀行綠色金融政策包（2022年版）》。

對(duì)于今年的綠色金融發(fā)展方向與目標(biāo)，部分銀行也已制定。如交通銀行表示，具體到“十四五”期末，該行綠色貸款目標(biāo)為余額不低于8000億元，力爭(zhēng)達(dá)到1萬億元。

“綠色金融未來的前景是廣闊的。”周茂華指出，一方面，綠色金融發(fā)展規(guī)模迅速，但相對(duì)于傳統(tǒng)金融市場(chǎng)規(guī)模，比重比仍較低；另一方面，我國(guó)的綠色發(fā)展的融資需求的空間是巨大的，是百萬億級(jí)別。

“目前我國(guó)本外幣綠色貸款余額為22.03萬億元，未來發(fā)展空間還很大，且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的綠色金融，目前綠色金融支持領(lǐng)域未來有望逐步拓寬，金融產(chǎn)品將更加豐富。”周茂華表示，

周茂華指出，發(fā)展綠色金融在拓展銀行的盈利能力，優(yōu)化銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)商業(yè)銀行ESG風(fēng)險(xiǎn)管理能力，助力銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面都有重要意義。

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