每經(jīng)編輯 方奕奕

銀行年報(bào)進(jìn)入收尾季，杭州銀行2022年年報(bào)出爐。規(guī)模增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和風(fēng)控穩(wěn)健、效益提升有機(jī)統(tǒng)一——從年報(bào)看，杭州銀行2022年取得高質(zhì)量發(fā)展不俗業(yè)績。其錨定重點(diǎn)客群，在普惠金融、財(cái)富管理、科創(chuàng)金融、財(cái)資金融等細(xì)分市場堅(jiān)守和突破，推動其構(gòu)建形成各利潤中心體系化、數(shù)字化、專業(yè)化的經(jīng)營管理模式，持續(xù)地打造形成經(jīng)營特色和競爭優(yōu)勢。

從規(guī)模和效益上看，2022年該行資產(chǎn)總額16,165.38億元，較上年末增長16.25%；貸款總額7,022.03億元，較上年末增長19.31%；貸款總額占資產(chǎn)總額比例43.44%；存款總額9,280.84億元，較上年末增長14.49%。

從效益和股東回報(bào)上看，全年?duì)I業(yè)收入329.32億元，同比增長12.16%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤116.79億元，同比增長26.11%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率持續(xù)提升至14.09%；基本每股收益1.83元，同比增長27.97%，歸屬于公司普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率14.06%，較上年同期提高1.72個百分點(diǎn)。根據(jù)其利潤分配預(yù)案，普通股股東每10股派送現(xiàn)金股利人民幣4.0元（含稅）

結(jié)構(gòu)上看，營收結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步提升。全年實(shí)現(xiàn)非利息凈收入100.75億元，同比增長21.01%，非利息凈收入占營業(yè)收入比重為30.59%，較上年同期提高2.23個百分點(diǎn)，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入46.74億元，同比增長29.53%，中間業(yè)務(wù)凈收入占營業(yè)收入比重為14.19%，較上年同期提升1.90個百分點(diǎn)；

服務(wù)實(shí)體扎實(shí)有效 。2022年該行切實(shí)落實(shí)金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤政策，做深做好區(qū)域市場金融服務(wù)，積極助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)升級和共同富裕示范區(qū)建設(shè)，制造業(yè)貸款余額增長29.21%，綠色貸款余額增長28.78%，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

面向公司客戶的“六通六引擎”系列產(chǎn)品與服務(wù)品牌全面升級，“財(cái)資金引擎”累計(jì)服務(wù)集團(tuán)客戶數(shù)2,865戶，較上年末增長42.39%。承銷各類債務(wù)融資工具1,720.70億元，較去年同期增加286.25億元，增幅19.96%，其中浙江省內(nèi)銀行間市場占有率連續(xù)兩年排名領(lǐng)先。“上市金引擎”客戶覆蓋浙江省內(nèi)優(yōu)質(zhì)上市公司近50%，累計(jì)支持經(jīng)營區(qū)域內(nèi)企業(yè)上市267家，實(shí)現(xiàn)IPO及再融資等各類募集資金歸集近180億元。

值得一提的是，該行去年小微增速十分明顯。截至2022年末，小微金融條線貸款余額1,114.14億元，較上年末增加184.35億元，增幅19.83%，普惠型小微貸款余額1,122.53億元，較上年末增長22.40%，貸款客戶100,155戶，小微金融條線不良貸款率0.69%，資產(chǎn)質(zhì)量維持良好水平。

數(shù)字背后是一系列的新打法。年內(nèi)該行加速推進(jìn)小微金融業(yè)務(wù)專業(yè)化運(yùn)營建設(shè)，持續(xù)完善“客戶、組織、營銷、隊(duì)伍、產(chǎn)品、風(fēng)控”六大專業(yè)化運(yùn)營體系，推廣落實(shí)“明確客群、渠道建聯(lián)、名單獲取、策略制定、訪客觸達(dá)、運(yùn)營轉(zhuǎn)化”的小微營銷“新打法”，深入推動小微金融“兩個延伸”，組建標(biāo)準(zhǔn)營銷團(tuán)隊(duì)258個，小微客戶經(jīng)理人數(shù)突破1,800人…上述都對該行小微金融逆勢增長起了支撐作用。開發(fā)了蒲公英數(shù)字營銷系統(tǒng)，拓寬“滿天星”數(shù)據(jù)中臺場景應(yīng)用，通過做精“資產(chǎn)、負(fù)債、營銷、客戶、綜合”五大主題領(lǐng)域數(shù)據(jù)，形成“明細(xì)層、指標(biāo)層、應(yīng)用層”三層數(shù)據(jù)架構(gòu)，提高對經(jīng)營分析、平臺應(yīng)用的敏捷支撐力度；積極搭建小微智能風(fēng)控平臺，綜合運(yùn)用數(shù)字化系統(tǒng)模型和分層分類管理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的準(zhǔn)確性和時效性。

風(fēng)控表現(xiàn)一如既往優(yōu)異。作為上市銀行風(fēng)控優(yōu)等生，年末不良貸款率0.77%保持低位，較上年末下降0.09個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率565.10%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足，資產(chǎn)質(zhì)量保持上市銀行領(lǐng)先水平。

在深化數(shù)智風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用方面，該行提升數(shù)據(jù)建模能力，優(yōu)化資產(chǎn)保全功能布局，推進(jìn)全口徑信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)群優(yōu)化和再提升；持續(xù)開展重點(diǎn)產(chǎn)品、新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和迭代優(yōu)化；開展數(shù)據(jù)治理，豐富第三方數(shù)據(jù)源，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)特征平臺建設(shè)并深化特征應(yīng)用，“數(shù)智風(fēng)控”能力持續(xù)提升。

制勝財(cái)富積蓄力量。立足杭州、深耕浙江，同時積極拓展長三角區(qū)域及國內(nèi)一線城市業(yè)務(wù)，搭建覆蓋北京、上海、深圳、南京、合肥等重點(diǎn)城市在內(nèi)的區(qū)域經(jīng)營布局。浙江奮力打造“重要窗口”，扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)等都帶來該行在財(cái)富管理市場的前景。

圍繞制勝財(cái)富業(yè)務(wù)，杭州銀行不斷豐富財(cái)富管理產(chǎn)品圖譜，理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增長顯著，結(jié)算、擔(dān)保等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)力，助推中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長。公司依托“發(fā)動機(jī)”營銷部署平臺，緊扣“獲客和活客”目標(biāo)，聚焦重點(diǎn)目標(biāo)客群，豐富產(chǎn)品貨架，推進(jìn)差異化組合打法，全力打造重點(diǎn)客群經(jīng)營體系；啟動全行性代發(fā)經(jīng)營工程，加強(qiáng)公私聯(lián)動，建立標(biāo)準(zhǔn)化聯(lián)動經(jīng)營體系；建立零售財(cái)富中心，構(gòu)建“產(chǎn)品、服務(wù)、陪訪、隊(duì)伍”四大支撐體系，逐步推進(jìn)私行客群經(jīng)營；升級總行賦能支撐，加強(qiáng)營銷組織推動，提升重點(diǎn)產(chǎn)品銷售，助力一線客戶經(jīng)營。

截至年末，零售金融條線個人儲蓄存款余額1,814.06億元，較上年末增長33.91%；杭銀理財(cái)堅(jiān)持投研能力建設(shè)，持續(xù)提升權(quán)益能力，積極推動創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)行，發(fā)布“六合”產(chǎn)品新體系，聯(lián)動母行打造科創(chuàng)金融特色，注重策略組合和產(chǎn)品運(yùn)用，以專業(yè)化運(yùn)營為客戶創(chuàng)造價(jià)值。截至2022年末，存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到3,599.02億元，較上年末增長17.34%。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）