每經(jīng)編輯 張錦河    

近日，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行等銀行宣布下調(diào)存款利率。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力，同時也有助于居民儲蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。

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多家銀行宣布下調(diào)存款利率

5月5日，渤海銀行發(fā)布公告稱，自2023年5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，包括人民幣儲蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。以人民幣儲蓄存款掛牌利率為例，調(diào)整后的活期存款利率為0.25%，3個月、半年、1年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，2年期、3年期、5年期整存整取利率分別為2.40%、2.95%、2.95%。

同日，隰縣新田村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，為順應(yīng)利率市場化改革趨勢，對人民幣存款利率進(jìn)行調(diào)整，自2023年5月8日起執(zhí)行。

據(jù)中國證券報(bào)，記者根據(jù)公告及該行此前的存款利率情況進(jìn)行梳理，該行此次下調(diào)了2年期、3年期、5年期的整存整取利率，分別由2.75%、3.40%、3.65%下調(diào)至2.40%、3.10%、3.35%。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，5月份以來，還有浙商銀行、恒豐銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等對存款利率進(jìn)行調(diào)整。

5月4日，浙商銀行、恒豐銀行發(fā)布公告稱，自5月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。調(diào)整后，兩家銀行的個人活期存款利率均為0.25%，個人整存整取方面，兩家銀行3年期的個人整存整取利率略有不同，恒豐銀行為2.95%，浙商銀行為2.90%，其他期限的個人整存整取利率持平。

分析師：助于緩解銀行負(fù)債端壓力

值得注意的是，自今年4月份以來，已有山東、河南、湖北、陜西等多個省份的中小銀行對人民幣存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行凈息差持續(xù)收窄，銀行有降低存款成本的需要。降低存款成本有助于緩解銀行負(fù)債端壓力，同時，適當(dāng)壓降存款利率可能也有助于居民儲蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)。

一季報(bào)顯示，今年一季度，多家A股上市銀行的凈息差較2022年末出現(xiàn)下降，凈息差持續(xù)收窄，對部分銀行的營收造成影響。

4月10日，市場利率定價自律機(jī)制發(fā)布《合格審慎評估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》（EPA），在定價行為這一考核類別中引入了存款利率市場化定價情況的扣分項(xiàng)，若銀行各關(guān)鍵期限定期存款和大額存單利率季度月均值較上年第二季度月均值調(diào)整幅度低于合意調(diào)整幅度的，在“定價行為”得分基礎(chǔ)上扣分。這也意味著現(xiàn)有存款利率市場化調(diào)整機(jī)制的政策執(zhí)行有望得到強(qiáng)化。

光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰在研報(bào)中表示，當(dāng)前中小銀行考核達(dá)標(biāo)壓力整體高于國股銀行，部分中小銀行考核得分離及格線的安全邊際不足，考慮到此次EPA、MPA（宏觀審慎評估體系）均引入存款利率定價作為扣分項(xiàng)，整體考核趨嚴(yán)，預(yù)計(jì)會有相當(dāng)部分中小銀行執(zhí)行定價下調(diào)要求。

王一峰認(rèn)為，存款成本管控仍有后手牌，“類活期”存款是重要抓手。預(yù)計(jì)后續(xù)對于存款定價自律管理包括但不限于：將協(xié)定存款、通知存款等創(chuàng)新類活期存款納入自律機(jī)制管理；同業(yè)存款套殼協(xié)議存款需繼續(xù)糾正；期權(quán)價值過低的“假”結(jié)構(gòu)性存款仍須規(guī)范，后續(xù)或?qū)⒔Y(jié)構(gòu)性存款的（保底收益+期權(quán)價值）合計(jì)同時納入自律機(jī)制上限，進(jìn)一步壓降結(jié)構(gòu)性存款利率。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明在研報(bào)中提到，2023年經(jīng)濟(jì)有所復(fù)蘇，進(jìn)一步降低貸款利率的緊迫性不高。但銀行普遍以量補(bǔ)價，使得貸款價格戰(zhàn)激烈，貸款利率很難上行。

考慮到存量貸款重定價等影響，2023年銀行息差壓力增大，控制存款成本成為當(dāng)務(wù)之急。中小銀行或有動力主動跟進(jìn)下調(diào)存款利率。不過，考慮到老百姓的存款收益，短期內(nèi)全國性銀行進(jìn)一步大幅下調(diào)存款利率的可能性不高。長期來看，存款利率下行是大勢所趨。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自中國證券報(bào)、每日經(jīng)濟(jì)新聞（記者：李玉雯）、公開資料

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