每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，蘭州銀行（SZ001227,股價3.02元，市值172億元）舉行了2022年度暨2023年第一季度業(yè)績說明會。

2022年年報顯示，去年蘭州銀行營業(yè)收入為74.5億元，較上年末減少4.92%，增速由正轉(zhuǎn)負(fù)；歸母凈利潤17.34億元，較上年末增長10.71%。

今年一季度，蘭州銀行營收為20億元，較上年同期增長11.98%，歸屬于上市公司股東的凈利潤5.41億元，同比增長10.45%。

發(fā)布會上，蘭州銀行黨委書記、董事長許建平指出，2023年該行的主要經(jīng)營目標(biāo)是營業(yè)收入不低于77億元，凈利潤不低于19億元。

去年?duì)I業(yè)收入同比減少4.92%

2022年，蘭州銀行資產(chǎn)規(guī)模為4359.26億元，存款余額3230.7億元，貸款余額2201.31億元，繼續(xù)保持甘肅省存貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行。

此外，該行歸母凈利潤為17.74億元，同比增長10.71%。蘭州銀行在年報表示，2022年，該行通過夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)、提升精細(xì)化管理水平，嚴(yán)控經(jīng)營成本、信用成本，實(shí)現(xiàn)了凈利潤平穩(wěn)增長。

不過在營收方面，2022年蘭州銀行為74.5億元，同比減少3.86億元，減幅4.92%。具體來看，利息凈收入58.88億元，較上年同期減少1.25億元，減幅2.07%，利息凈收入占營業(yè)收入的79.03%；非利息凈收入15.62億元，較上年同期減少2.61億元，減幅14.32%，主要是公允價值變動損益減少所致。

對于利息凈收入的下滑，蘭州銀行表示，一方面，LPR持續(xù)下行，貸款利息收入同比減少，凈息差收窄，報告期末該行凈息差1.58%，較上年下降0.14個百分點(diǎn)；另一方面，該行加大信貸投放力度，主動減費(fèi)讓利，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全年減免利息3.12億元。

值得注意的是，蘭州銀行去年個人經(jīng)營貸款和個人消費(fèi)貸款金額出現(xiàn)兩位數(shù)的下滑。對此，蘭州銀行表示，報告期內(nèi)，該行合理、審慎開展個人貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)管規(guī)定，個人貸款規(guī)模有所下降。

此外，蘭州銀行的凈息差1.58%，在目前42家上市銀行中排名39；凈利差1.65%，排名34。“2023年，我行仍將面臨利差收窄、盈利增長趨緩、區(qū)域競爭加劇、經(jīng)濟(jì)下行等挑戰(zhàn)。”許建平表示，2023年該行制定了新一輪發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，能夠有效應(yīng)對上述挑戰(zhàn)。

對于2023年的經(jīng)營目標(biāo)及發(fā)展規(guī)劃，許建平表示：“2023年我行的主要經(jīng)營目標(biāo)是營業(yè)收入不低于77億元，凈利潤不低于19億元。”

已采取提振股價措施

資產(chǎn)質(zhì)量方面，蘭州銀行不良貸款率持續(xù)改善，2020年至2022年不良率分別為1.75%、1.73%和1.71%。

國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，去年末我國商業(yè)銀行的不良率為1.63%，撥備覆蓋率為205.85%。Wind數(shù)據(jù)顯示，在A股上市的42家銀行中，去年僅有三家銀行不良率高于蘭州銀行。

此外，蘭州銀行三項(xiàng)資本充足率指標(biāo)不斷下滑。截至2022年末，蘭州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率延續(xù)了2021年的下滑態(tài)勢，分別下滑至11.27%、10.07%、8.47%。

商業(yè)銀行多渠道補(bǔ)充資本金，可以增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防風(fēng)險能力。對于今年蘭州銀行的融資計(jì)劃，許建平在業(yè)績交流會上表示：“近年來，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健較快發(fā)展。未來，我行將通過‘輕型化’理念降低資本占用，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，提升盈利能力，增強(qiáng)內(nèi)源資本補(bǔ)充能力。同時，我行也將綜合考慮各種資本工具，多渠道補(bǔ)充資本，實(shí)現(xiàn)蘭州銀行高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。”

據(jù)了解，蘭州銀行成立于1997年，是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行。1997年6月，原蘭州市56家城市信用社組建成立蘭州市城市合作銀行，1998年8月更名為蘭州市商業(yè)銀行，2008年6月更名為蘭州銀行。

資料顯示，蘭州銀行于2022年1月17日在深交所上市，發(fā)行股票數(shù)量約5.7億元，發(fā)行價為3.57元/股。目前蘭州銀行股價接近3元每股，已經(jīng)跌破發(fā)行價。

對于股價表現(xiàn)，蘭州銀行董事會秘書張少偉表示，目前銀行業(yè)估值相對較低，處于估值“洼地”，該行市凈率保持在行業(yè)平均水平，股價走勢與行業(yè)總體情況相吻合。

提振股價措施方面，張少偉指出，該行于2022年9月24日披露《關(guān)于穩(wěn)定股價方案的公告》，并于2023年3月25日發(fā)布《關(guān)于穩(wěn)定股價措施實(shí)施完成的公告》，通過本次穩(wěn)定股價措施，合計(jì)增持806.04萬股股份。

“同時，我行于2023年4月14日發(fā)布《關(guān)于部分監(jiān)事及其他管理人員自愿增持本行股份的公告》，基于對未來發(fā)展前景的信心和成長價值的認(rèn)可，我行部分監(jiān)事及其他管理人員決定以自有資金自愿增持我行股份。”張少偉表示。

在披露2022年報的同時，蘭州銀行也披露了今年一季度報。報告顯示，該行一季度營收為20億元，較上年同期增長11.98%，歸屬于上市公司股東的凈利潤5.41億元，同比增長10.45%，均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。“2023年一季度實(shí)現(xiàn)‘開門紅’。”蘭州銀行行長蒲五斤表示。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，今年一季度末，蘭州銀行不良率降至1.70%，撥備覆蓋率微升至196.68%。資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率在去年末的基礎(chǔ)上略有下滑。

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