每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 陳星    

5月19日，央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2022）》指出，總體來看，金融穩(wěn)定工作在精準(zhǔn)拆彈、改革化險、抓前端治未病、建機制補短板等方面取得積極成效，金融風(fēng)險整體收斂、總體可控，金融業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。 

與此同時，報告也指出，國內(nèi)方面，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。消費復(fù)蘇動能較弱，穩(wěn)出口難度增大，結(jié)構(gòu)性通脹壓力加大，疫情對經(jīng)濟平穩(wěn)運行造成一定影響。區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡進一步凸顯，中小金融機構(gòu)風(fēng)險呈現(xiàn)區(qū)域集中特征。 

報告指出，要繼續(xù)按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，穩(wěn)妥有序做好重點機構(gòu)風(fēng)險處置化解工作，壓實地方、金融監(jiān)管、行業(yè)主管等各方責(zé)任，壓實企業(yè)自救主體責(zé)任。強化金融穩(wěn)定保障體系，積極推動設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金相關(guān)工作，發(fā)揮存款保險制度和行業(yè)保障基金的作用，運用市場化、法治化方式化解風(fēng)險隱患。

2021年金融業(yè)總體穩(wěn)健運行 

報告指出，2021年，面對復(fù)雜嚴峻的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，我國金融業(yè)總體穩(wěn)健運行，金融機構(gòu)資產(chǎn)負債規(guī)模平穩(wěn)增長，資本充足水平穩(wěn)中有升，盈利能力基本穩(wěn)定，金融市場運行總體平穩(wěn)。 

在銀行業(yè)穩(wěn)健性評估方面。報告指出，“盈利能力基本穩(wěn)定”。2021年，銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)凈利潤2.51萬億元，同比上升10.21%。銀行業(yè)金融機構(gòu)凈息差1.95%，比上年下降0.03個百分點；非利息收入占比22.19%，同比下降0.5個百分點。截至2021年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)利潤率0.76%，同比上升0.01個百分點，資本利潤率8.94%，同比持平，銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利能力整體穩(wěn)定。 

另外，報告稱，不良貸款有所增長，資產(chǎn)質(zhì)量下遷壓力較大。截至2021年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.63萬億元，同比增加1534億元，不良貸款率為1.80%，同比下降0.12個百分點。 

資本充足率方面，截至2021年末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.78%，同比上升0.06個百分點；一級資本充足率為12.35%，同比上升0.32個百分點；資本充足率為15.13%，同比上升0.43個百分點，資本整體較為充足。

圖片來源：中國金融穩(wěn)定報告（2022）

報告稱，在穩(wěn)杠桿方面，實施有力、有效、有度的宏觀經(jīng)濟政策，以相對較少的債務(wù)增量支持經(jīng)濟較快恢復(fù)增長。2021年末，我國宏觀杠桿率為272.5%，較上年末降低7.7個百分點。

另外，在推動高風(fēng)險機構(gòu)精準(zhǔn)拆彈工作方面，持續(xù)推動“明天系”、海航集團等企業(yè)集團的風(fēng)險化解工作。持續(xù)壓降高風(fēng)險金融機構(gòu)數(shù)量，2022年第二季度央行金融機構(gòu)評級結(jié)果顯示，全國高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量較峰值已壓降近半，現(xiàn)有366家高風(fēng)險機構(gòu)總資產(chǎn)僅占全部參評機構(gòu)總資產(chǎn)的1.55%。

“P2P網(wǎng)貸平臺全部退出經(jīng)營，互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。堅決推進反壟斷和防止資本無序擴張，依法將各類金融活動全面納入監(jiān)管。嚴厲打擊虛擬貨幣交易炒作及亂辦金融、非法集資等非法金融活動。”報告指出。

壓實企業(yè)自救主體責(zé)任 

展望未來，報告指出，中國經(jīng)濟穩(wěn)中向好、長期向好的基本面沒有改變，支撐高質(zhì)量發(fā)展的生產(chǎn)要素條件沒有變，韌性足、潛力大、空間廣的特點也沒有變。 

下階段，要堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，全面深化改革開放，堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，推動高質(zhì)量發(fā)展，堅持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六保”工作，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。

此外，穩(wěn)健的貨幣政策要加大對實體經(jīng)濟的支持力度，將穩(wěn)增長放在更加突出的位置，更好發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機制，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降、金融系統(tǒng)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，強化對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。

報告稱：“加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，提升監(jiān)管協(xié)調(diào)效能，補齊制度短板。完善中小銀行公司治理，多渠道補充中小銀行資本，加快不良資產(chǎn)處置。以全面實行股票發(fā)行注冊制為主線，深入推進資本市場改革。進一步完善債券市場法制，及時防范化解債券市場風(fēng)險，穩(wěn)步推動債券市場更高水平的對外開放。”

報告還指出，繼續(xù)按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，穩(wěn)妥有序做好重點機構(gòu)風(fēng)險處置化解工作，壓實地方、金融監(jiān)管、行業(yè)主管等各方責(zé)任，壓實企業(yè)自救主體責(zé)任。強化金融穩(wěn)定保障體系，積極推動設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金相關(guān)工作，發(fā)揮存款保險制度和行業(yè)保障基金的作用，運用市場化、法治化方式化解風(fēng)險隱患。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝