每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 廖丹    

本月起，多家銀行下調(diào)了美元定期存款利率，一年期、兩年期產(chǎn)品最高利率2.8%，“最新的是7月1號(hào)開始執(zhí)行的。”一銀行工作人員表示。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，各家銀行根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系，合理降低美元存款利率，一方面出于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理和付息成本管理這方面的考慮；另一方面可能是出于穩(wěn)定人民幣匯率的角度。

多家銀行下調(diào)美元存款利率

7月3日上午，建設(shè)銀行深圳某支行工作人員表示，該行美元存款利率本月起進(jìn)行了下調(diào)。

“最新利率是7月1日起開始執(zhí)行的，以前會(huì)高一點(diǎn)，現(xiàn)在又降了一次了，現(xiàn)在1萬(wàn)塊以上利率是2%，五萬(wàn)以上是2.8%，只有這兩個(gè)檔次的，一年、兩年利率都是一樣的。”

農(nóng)業(yè)銀行深圳某支行工作人員表示，該行目前美元存款一年期利率為2.7%，一萬(wàn)美元以上是2.8%。

興業(yè)銀行深圳一網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示，這個(gè)月是剛降的。“6月30號(hào)我們最后一天，現(xiàn)在已經(jīng)降了，美元存款現(xiàn)在最高不超過2.8%，6月30號(hào)還是五點(diǎn)幾的，最后一天降下來(lái)了。”該工作人員表示，現(xiàn)在應(yīng)該是有同業(yè)自律的，按照基準(zhǔn)利率最高上浮不超過2個(gè)百分點(diǎn)。

不過也有銀行的美元定存利率目前還維持在5%以上。如寧波銀行深圳某支行工作人員表示，目前該行3個(gè)月美元存款利率為5.1%，1年期為5.2%。

據(jù)了解，6月份六大行曾統(tǒng)一下調(diào)人民幣存款掛牌利率，中資銀行的人民幣定期存款開啟了新一輪降息。隨后，公開市場(chǎng)操作利率、中期借貸便利、貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率也相繼下調(diào)。彼時(shí)，部分銀行也下調(diào)了美元定期存款利率。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ奖硎荆虡I(yè)銀行下調(diào)美元定期存款利率，可能是出于兩個(gè)方面的考慮。

第一個(gè)方面，是商業(yè)銀行出于資產(chǎn)負(fù)債管理和付息成本管理的考慮。由于前一階段美元存款利率比較高，美元存款增長(zhǎng)速度比較快，美元資產(chǎn)端跟不上，這樣的話就有必要對(duì)利率進(jìn)行下調(diào)，放緩美元存款增速。

2023年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，3月份一年期大額美元存款平均利率為5.67%，貸款平均利率為5.34%。存在明顯倒掛。

楊海平表示，雖然外幣存款可能在整個(gè)存款的盤子里占比不是很大，但是從精細(xì)化管理付息成本的角度來(lái)說的話，商業(yè)銀行在條件允許的情況下，也要對(duì)外幣存款的付息成本進(jìn)行精細(xì)化的管理。而美聯(lián)儲(chǔ)的暫停加息，也為商業(yè)銀行下調(diào)美元定期存款利率創(chuàng)造了外部的條件。

第二個(gè)方面，楊海平判斷是出于穩(wěn)定人民幣匯率的角度。

一位資深銀行人士對(duì)記者表示，各家銀行根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系，合理降低美元存款利率，降低美元負(fù)債成本，近年來(lái)由于美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息，美元利率上升較快，相應(yīng)推升美元貸款利率，此舉有助于降低美元貸款利率支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間，同時(shí)也有助于穩(wěn)定外匯市場(chǎng)預(yù)期。

需關(guān)注美元存款潛在匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

從存款利率水平看，目前部分銀行美元存款利率明顯高于同期限的人民幣定存利率，對(duì)投資者有一定吸引力。

除了整存整取外，美元結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品利率也比較高。如某股份行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款，起購(gòu)金額為2000美元，掛鉤黃金看漲，年化利率為4.50%或5.78%，即最低可以拿到4.50%的收益率。

不過走訪過程中，理財(cái)經(jīng)理則對(duì)記者表示，如果有存量美元可以存定期，但如果是拿人民幣現(xiàn)在去換美元的話，是沒有必要的，現(xiàn)在美元價(jià)格比較高。

上述銀行資深人士對(duì)記者表示，對(duì)普通投資者來(lái)說，是否選擇美元存款產(chǎn)品還需要關(guān)注美元存款潛在匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

該人士表示，一般來(lái)說，對(duì)于手中有多余美元的投資者，并在較長(zhǎng)一段時(shí)間不用考慮美元流動(dòng)性問題，可以考慮部分比例配置美元存款。

“但對(duì)于普通投資者購(gòu)買美元存款產(chǎn)品，需要用人民幣購(gòu)入美元進(jìn)行存款，存款到期后再將美元兌換回人民幣。在美元利率維持高位、美元處于升值周期的情景中對(duì)普通投資者有利，但美元本身面臨環(huán)境較為復(fù)雜，普通投資者購(gòu)買美元存款不可避免要面對(duì)美元匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。”

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