每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 張益銘

一紙千萬(wàn)級(jí)罰單，再次將支付公司“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”牽出水面。同時(shí)，該公司的反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)也因此擔(dān)責(zé)，一起被罰。

“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”是支付機(jī)構(gòu)大額罰單里的“?？?rdquo;，也是近年來(lái)反洗錢(qián)行政處罰的重點(diǎn)問(wèn)題，那么二者究竟有多大關(guān)系？

《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》（下稱《反洗錢(qián)法》）第二十八條“反洗錢(qián)義務(wù)”提到，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。

開(kāi)店寶河南分公司被罰近2000萬(wàn)

7月6日，中國(guó)人民銀行鄭州中心支行公布的一則行政處罰信息顯示，開(kāi)店寶支付服務(wù)有限公司河南分公司（下稱“開(kāi)店寶河南分公司”）被處以罰款1984萬(wàn)元，涉及的違法行為類(lèi)型包括：違反特約商戶管理規(guī)定；與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

同時(shí)，時(shí)任開(kāi)店寶河南分公司副總經(jīng)理、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)的谷扣俊，因?qū)﹂_(kāi)店寶河南分公司與身份不明的客戶進(jìn)行交易負(fù)有責(zé)任，被處以罰款2.4萬(wàn)元。

據(jù)披露，中國(guó)人民銀行鄭州中心支行作出以上行政處罰決定的具體日期是2023年6月27日。

國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，開(kāi)店寶河南分公司目前已被列入市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)經(jīng)營(yíng)異常名錄。

據(jù)記者了解，在支付機(jī)構(gòu)的大額罰單當(dāng)中，“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”這一違法行為類(lèi)型并不罕見(jiàn)，它也常常被與洗錢(qián)聯(lián)系在一起。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在受訪時(shí)表示，開(kāi)店寶的罰單之所以數(shù)額如此巨大，與“違反特約商戶管理規(guī)定”“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”兩項(xiàng)違法行為類(lèi)型均有很大關(guān)系。

年初已收600萬(wàn)罰單

根據(jù)央行披露的支付牌照信息，開(kāi)店寶支付服務(wù)有限公司（下稱“開(kāi)店寶”）所持支付牌照的業(yè)務(wù)類(lèi)型包括：銀行卡收單（全國(guó)）、預(yù)付卡發(fā)行與受理（浙江省、山東省、福建省、廣東?。?。

官網(wǎng)介紹，開(kāi)店寶成立于2006年2月，注冊(cè)資本1.2億元。國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，目前，開(kāi)店寶在全國(guó)有三十余家分公司，除了開(kāi)店寶河南分公司，目前其湖北分公司、廈門(mén)分公司、深圳分公司、安徽分公司、貴陽(yáng)分公司、江蘇分公司、廣東分公司、?？诜止?、陜西分公司也均被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。

據(jù)了解，開(kāi)店寶的公司名稱曾經(jīng)叫上海點(diǎn)佰趣信息科技有限公司（下稱“點(diǎn)佰趣”），于2018年5月完成更名。根據(jù)開(kāi)店寶微信公眾號(hào)披露，2017年，點(diǎn)佰趣成功合并溫州之民信息服務(wù)有限公司支付業(yè)務(wù)，完成支付牌照更新，并新增了預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)。

值得注意的是，這不是開(kāi)店寶支付今年第一次收到巨額罰單。

今年的1月30日，中國(guó)人民銀行福州中心支行發(fā)布行政處罰公示信息，福州開(kāi)店寶因存7項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰沒(méi)逾600萬(wàn)元。

罰單顯示，福州開(kāi)店寶的主要違法違規(guī)行為是：1.部分業(yè)務(wù)風(fēng)控制度不健全；2.未按規(guī)定真實(shí)、完整地發(fā)送交易信息；3.未按規(guī)定停止為連續(xù)1年未發(fā)生交易的受理終端或收款碼提供收款服務(wù)；4.為不符合條件特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)；5.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；6.與身份不明的客戶進(jìn)行交易；7.未按照要求反饋投訴處理情況。

最終，福州開(kāi)店寶遭到央行警告，并被沒(méi)收其違法所得18.22萬(wàn)元，并處罰款628萬(wàn)元，時(shí)任開(kāi)店寶支付福州分公司總經(jīng)理對(duì)福州開(kāi)店寶部分違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，遭到央行警告，并處罰款19.5萬(wàn)元。

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