7月7日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的2023中國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)云榜榜單正式揭曉，水滴保憑借產(chǎn)品“孝親寶2號(hào)”榮登“年度產(chǎn)品創(chuàng)新榜”。

據(jù)悉，“中國保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)云榜”是由每日經(jīng)濟(jì)新聞聯(lián)合學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、第三方咨詢機(jī)構(gòu)推出的權(quán)威評(píng)選活動(dòng)，評(píng)選從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)類別、發(fā)展軟硬實(shí)力、市場(chǎng)美譽(yù)度等多維度出發(fā)，聚焦新生態(tài)環(huán)境下中國保險(xiǎn)業(yè)最具經(jīng)營智慧的風(fēng)云企業(yè)，力求準(zhǔn)確把握保險(xiǎn)風(fēng)云脈絡(luò)。

一直以來，水滴保持續(xù)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品供給側(cè)的創(chuàng)新嘗試。隨著養(yǎng)老大時(shí)代到來，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)賽道空間正在拓寬，市場(chǎng)上也需要更多支取方式更加靈活、保障空間更有彈性的養(yǎng)老產(chǎn)品，來滿足新業(yè)態(tài)群體多層次的養(yǎng)老需求。

恰在此時(shí)，水滴保聯(lián)合德華安顧人壽推出“孝親寶2號(hào)”中老年特定疾病保險(xiǎn)，為中老年人的健康保駕護(hù)航，產(chǎn)品一經(jīng)開售便受到了市場(chǎng)的關(guān)注和認(rèn)可。有業(yè)內(nèi)人士表示，“孝親寶2號(hào)”不但保障能力及外延服務(wù)能力進(jìn)一步加強(qiáng)，其自身價(jià)格也維持在一個(gè)較為合理的范圍之內(nèi)，這讓產(chǎn)品的性價(jià)比特征更加突顯。

聚焦老年保障缺口關(guān)愛銀發(fā)群體健康

第七次全國人口普查數(shù)據(jù)公布，我國60歲以上人口數(shù)量達(dá)2.64億，占全國總?cè)丝?8.7%，老齡化時(shí)代已經(jīng)到來。國家衛(wèi)健委預(yù)計(jì)，到2035年左右，我國60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，我國將進(jìn)入重度老齡化。

與老齡化一起到來的還有老年人的健康問題。在人口老齡化加劇背景下，增齡伴隨的認(rèn)知、運(yùn)動(dòng)、感官功能下降以及營養(yǎng)、心理等健康問題日益突出，據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國78%以上的老年人至少患有一種慢性病，失能老年人數(shù)量持續(xù)增加，中老年人養(yǎng)老、醫(yī)療的需求大幅增加。

盡管健康需求勢(shì)必將促進(jìn)健康險(xiǎn)的發(fā)展，但目前我國的健康險(xiǎn)主流思路仍是以“保健康人”為主，大量產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與規(guī)則上都面向身體狀況良好的年輕人群，在年齡及健康情況等方面都有較為嚴(yán)格的投保門檻，而將大量帶病體人群、老年人群等擋在了保險(xiǎn)保障之外。

雖然在政策的推動(dòng)下，從業(yè)機(jī)構(gòu)們也開始推出一些創(chuàng)新產(chǎn)品，讓老年群體不再“一險(xiǎn)難求”，但真正能滿足老年人保障需求、直擊他們保障痛點(diǎn)的產(chǎn)品卻不多?；诖耍伪Ｂ?lián)合德華安顧人壽打造出了國內(nèi)首款涵蓋10種老年高發(fā)重疾的老年長(zhǎng)期疾病險(xiǎn)“孝親寶2號(hào)”。

據(jù)悉，“孝親寶2號(hào)”是在“孝親寶”中老年防癌產(chǎn)品體系的基礎(chǔ)上進(jìn)行的創(chuàng)新升級(jí)。經(jīng)過全新設(shè)計(jì)，保障從單惡性腫瘤擴(kuò)展到老年人高發(fā)的10種特定疾病，是國內(nèi)首款含惡性腫瘤—重度、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病等10種重疾（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)28種重疾定義內(nèi)）的、針對(duì)老年人群體的老年長(zhǎng)期疾病保險(xiǎn)。此外，該產(chǎn)品還放寬了投保條件，擴(kuò)充投保年齡45~75周歲，保障可覆蓋至90歲，并且最高可保金額從20萬增加到了30萬，并且還增加了身故保險(xiǎn)金的可選責(zé)任，以及搭配住院綠通、居家康護(hù)等健康管理服務(wù)。

“我們做這個(gè)產(chǎn)品的初衷就是，希望通過不斷的產(chǎn)品迭代、升級(jí)和優(yōu)化，打磨出一款靠譜的老年保險(xiǎn)產(chǎn)品，真正把我們老年人群服務(wù)好，滿足他們最核心的保障需求。”水滴公司合伙人、水滴?？偨?jīng)理冉偉表示，水滴保一直在進(jìn)行關(guān)于老年人保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新嘗試，例如，在2019年推出了投保年齡直達(dá)80周歲的老年醫(yī)療險(xiǎn)，這在當(dāng)時(shí)是國內(nèi)首款；以及嘗試了免除健告、提升最高投保年齡到80周歲的老年意外險(xiǎn)等等。

堅(jiān)持雙輪驅(qū)動(dòng)用科技和專業(yè)服務(wù)客戶

作為專業(yè)的保險(xiǎn)科技平臺(tái)，水滴保對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給側(cè)的創(chuàng)新覆蓋了銀發(fā)群體、新市民、亞健康群體等多樣人群。

例如，首款“不設(shè)免賠額”的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，該產(chǎn)品取消了市面上大多數(shù)同類型產(chǎn)品中規(guī)定的1萬元免賠額限制，改為分段賠付，費(fèi)用也比之前小幅下調(diào)，切實(shí)提升保險(xiǎn)產(chǎn)品賠付水平，增加用戶獲得感；首款免除健康告知的水滴藍(lán)海系列重疾險(xiǎn)，該系列重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)化了投保、理賠流程，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上免除健康告知，一定程度上打消了老年人群、慢病人群投保重疾險(xiǎn)時(shí)的顧慮。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度，水滴保累計(jì)服務(wù)了超過1.1億保險(xiǎn)客戶，與國內(nèi)近百家保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，推出876款高性價(jià)比保險(xiǎn)產(chǎn)品，覆蓋醫(yī)療、重疾、意外、壽險(xiǎn)、年金等人身健康險(xiǎn)各類險(xiǎn)種，也推出了諸多針對(duì)老年群體、亞健康群體、新市民群體等非標(biāo)人群的創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足用戶多元化保障需求。

除卻產(chǎn)品外，水滴保在深化用戶服務(wù)方面持續(xù)探索。為了更好地服務(wù)客戶，水滴保打造了直賣+網(wǎng)銷顧問、內(nèi)容獲客+規(guī)劃師、線下經(jīng)紀(jì)人、帶病體保險(xiǎn)等四大類服務(wù)模式，并提供保險(xiǎn)定制、保險(xiǎn)風(fēng)控、保險(xiǎn)理賠、健康服務(wù)在內(nèi)的全流程業(yè)務(wù)支撐，以滿足下沉市場(chǎng)、城市新中產(chǎn)、高凈值人群、帶病人群及次標(biāo)體人群等不同客群的保險(xiǎn)服務(wù)需求。

“基于業(yè)務(wù)場(chǎng)景沉淀的數(shù)智化能力是水滴保獨(dú)具競(jìng)爭(zhēng)力的核心優(yōu)勢(shì)。”冉偉表示，水滴保累計(jì)服務(wù)超1.1億保險(xiǎn)客戶，積累了豐富的用戶服務(wù)數(shù)據(jù)以及豐富的場(chǎng)景服務(wù)能力，并據(jù)此打造出了行業(yè)領(lǐng)先的AI智能對(duì)話機(jī)器人平臺(tái)，能夠應(yīng)用于保險(xiǎn)咨詢、客戶運(yùn)營、在線營銷、續(xù)保續(xù)費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、理賠服務(wù)等多個(gè)場(chǎng)景，由此帶來了客戶獲取及服務(wù)效率的顯著提升。

在冉偉看來，新環(huán)境下的保險(xiǎn)中介平臺(tái)需要具備：全渠道的用戶經(jīng)營平臺(tái)，以擴(kuò)大增量用戶，提升用戶長(zhǎng)期經(jīng)營價(jià)值；多元化的服務(wù)體系，以滿足不同客戶群體的多樣化需求；完善的業(yè)務(wù)支撐體系，提供從產(chǎn)品定制到銷售服務(wù)，再到風(fēng)控、理賠等完整的產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈路；數(shù)智化驅(qū)動(dòng)的科技平臺(tái)，以進(jìn)一步提升平臺(tái)運(yùn)轉(zhuǎn)效率。

冉偉表示，水滴保未來的核心策略是圍繞數(shù)智化驅(qū)動(dòng)和專業(yè)化經(jīng)營兩個(gè)核心方向進(jìn)一步深耕，打造以高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)的“新中介平臺(tái)”。而水滴保也將持續(xù)提升專業(yè)化經(jīng)營水平，打造專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供更好的服務(wù)。同時(shí)，繼續(xù)加強(qiáng)“AI+保險(xiǎn)”的數(shù)智化服務(wù)探索，并逐步開放給行業(yè)，與合作伙伴一起推動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。文/寒夜