每經(jīng)記者 陳浩    每經(jīng)編輯 梁梟    

自2021年3月正式實(shí)施以來，全國首部個人破產(chǎn)法規(guī)——《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》已經(jīng)施行超過兩年。近日，深圳市中級人民法院深圳破產(chǎn)法庭向全國首宗個人破產(chǎn)案件債務(wù)人梁文錦送達(dá)民事裁定，依法免除其未清償債務(wù)，標(biāo)志著全國首宗個人破產(chǎn)重整案已正式執(zhí)行完畢。

梁文錦曾因創(chuàng)業(yè)失敗而背上了約75萬元的債務(wù)，他最后按照重整計劃提前償還了全部本金。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱深圳個人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，除創(chuàng)業(yè)失敗外，超前消費(fèi)、投資失利、家庭變故等因素也是申請人走向破產(chǎn)的主要因素。

7月11日上午，梁文錦個人破產(chǎn)案管理人主辦律師劉勝軍在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，個人破產(chǎn)申請人一般都比較焦慮、迷茫、心情沉重，而深圳個人破產(chǎn)條例傳達(dá)的理念是，讓誠實(shí)而不幸的債務(wù)人能夠有機(jī)會實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的重生。劉勝軍也提到，債務(wù)人在進(jìn)入破產(chǎn)程序后，仍然需要在各方監(jiān)督下，按照償債方案積極還債。

哪些因素導(dǎo)致申請人走向破產(chǎn)？

深圳個人破產(chǎn)案件信息網(wǎng)披露的《民事裁定書》顯示，梁文錦自述2018年6月開始與以前的同事一起創(chuàng)業(yè)，并在2019年成立了相關(guān)公司，其主要負(fù)責(zé)開發(fā)產(chǎn)品以及銷售，希望開發(fā)出具有創(chuàng)新專利的藍(lán)牙耳機(jī)產(chǎn)品。2019年8-9月，梁文錦曾帶著開發(fā)好的產(chǎn)品參加展會，但結(jié)果不理想，沒有客戶資源，便回去重新改善產(chǎn)品的研發(fā)。

到2020年春節(jié)，梁文錦把產(chǎn)品重新設(shè)計好了，卻遇到了疫情。他認(rèn)為有創(chuàng)意的產(chǎn)品可能會更符合以后的市場，就繼續(xù)投入開發(fā)，同時增加了額溫槍的開發(fā)。但在產(chǎn)品準(zhǔn)備好之后，梁文錦卻沒有找到銷售的渠道，只好以單賣配件的方式出售給其他廠家。2020年6月，梁文錦又將之前想好的第二款產(chǎn)品繼續(xù)開發(fā)，同時做了樣品和市場的物料，最終撐到9月末就無法進(jìn)行下去了。

“雖然考慮到有很多客戶，但是發(fā)現(xiàn)與想象中的創(chuàng)業(yè)不一樣，雖然有技術(shù)，但是沒有資金，也不懂得市場的運(yùn)營，很多客戶希望先把貨做出來去賣，但是當(dāng)時已經(jīng)沒有資金了。”前述《民事裁定書》顯示，截至破產(chǎn)申請?zhí)岢鲋眨何腻\債務(wù)總額約75萬元。

個人破產(chǎn)制度在國內(nèi)還是新生事物，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》為申請人提供了破產(chǎn)清算、重整、和解三種程序選擇。2021年7月，深圳中院批準(zhǔn)了梁文錦的重整計劃，即債權(quán)本金100%清償。到今年4月，梁文錦最終清償了所有債權(quán)本金，比重整計劃要求的時間大幅提前。

“他是一個很有責(zé)任心的人，工作非常積極努力。在重整計劃執(zhí)行期間，他的工資得到了兩次上漲，這樣他的償債能力就大大提高了，于是提前15個月就清償完債務(wù)了。這個案子也證明個人破產(chǎn)制度是成功的。”劉勝軍說。

除創(chuàng)業(yè)失敗外，超前消費(fèi)、投資失利、家庭變故等因素也是申請人走向破產(chǎn)的主要因素。申請個人破產(chǎn)重整的熊偉自稱，2020年6月起，其所在公司由于疫情原因經(jīng)營虧損，導(dǎo)致工資收入銳減，同時父親生病后家庭支出變大，加上父母催婚、戀愛交友，他開始靠信用卡和小額網(wǎng)貸周轉(zhuǎn)生活消費(fèi)。到2022年10月，熊偉開始只能還最低額度，2022年12月開始出現(xiàn)逾期。熊偉后向父母借款2萬元清償部分債務(wù)，但無法還清所有欠款，目前本息、罰金合計19.43萬元，其中本金17.47萬元。

熊偉提出的重整計劃草案為每月償還3000元，計劃分五年償還，五年共計償還18萬元，本金全部償還。今年6月，深圳中院受理了熊偉的破產(chǎn)重整申請。

另一名個人破產(chǎn)重整申請人歐陽俊宏則稱，其2021年12月因牙齒問題，從銀行借款5萬元，看牙花費(fèi)了3萬多元，余下的用于生活消費(fèi)。他后來一直在還款，但因遭遇詐騙，無法繼續(xù)清償這筆欠款。2022年8月，歐陽俊宏被詐騙20.58萬元，這些錢來源于本人信用卡額度、網(wǎng)貸額度。目前，其債務(wù)合計24.57萬元，他提出的重整計劃草案為五年合計償還20萬元。

目前，歐陽俊宏的個人破產(chǎn)重整申請已被受理。

進(jìn)入破產(chǎn)程序后要按照償債方案積極還債

到今年6月，深圳中院共收到個人破產(chǎn)申請1635件，已立案審查411件，裁定受理破產(chǎn)申請117件。劉勝軍表示，有些申請人不符合申請條件，有些申請人在陳述中隱瞞了一些信息。此外，個人破產(chǎn)制度在實(shí)踐中還有很多要摸索的地方。這些因素導(dǎo)致目前存在“收案多、立案少”的情況。

個人破產(chǎn)重整計劃如何才能順利獲得通過？劉勝軍認(rèn)為，重整計劃草案的核心內(nèi)容是償債方案，也就是債務(wù)人償債資金來源、償債金額、償債方式、償債期限等內(nèi)容，這關(guān)乎債權(quán)人的核心利益；同時，要對債務(wù)人的情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，對其償債能力做出分析，以便債權(quán)人做出準(zhǔn)確判斷。劉勝軍也提到，重整計劃草案需要債權(quán)人會議表決通過，草案通過之后就可以申請法院裁定批準(zhǔn)。

有部分人認(rèn)為，個人破產(chǎn)申請成功后就不必再還債，但實(shí)際上并非如此。劉勝軍表示，個人破產(chǎn)制度是從制度上搭建了一個平臺，讓債務(wù)人和債權(quán)人達(dá)成一個償債方案，債務(wù)人需要在制度的框架內(nèi)，在各方的監(jiān)督下，去努力工作掙錢，按照償債方案積極還債。

“個人破產(chǎn)制度是一個平衡性的制度，既要保護(hù)債權(quán)人，也要保護(hù)債務(wù)人。要平衡各方利益，不是說只保護(hù)一方。”劉勝軍說。

也有部分人擔(dān)心，個人破產(chǎn)制度可能會成為一些“老賴”逃廢債的工具。對此，劉勝軍認(rèn)為，在進(jìn)入到破產(chǎn)程序之后，債務(wù)人信息需要公開，債權(quán)人、法院、破產(chǎn)事務(wù)管理署、管理人、社會公眾等各方面都要對債務(wù)人進(jìn)行監(jiān)督，債務(wù)人是在陽光下行走的。“在破產(chǎn)程序內(nèi)，如果債務(wù)人出現(xiàn)了不誠信的行為，比如說虛報瞞報欺詐等等，法院就會根據(jù)情節(jié)，給予債務(wù)人罰款、退出破產(chǎn)程序、不得豁免債務(wù)等等懲處。”

目前，浙江、廣東、江蘇等省份已有不少城市開始進(jìn)行個人破產(chǎn)制度的試點(diǎn)工作。深圳試水個人破產(chǎn)制度之后，個人破產(chǎn)制度未來有望走向全國。劉勝軍認(rèn)為，個人破產(chǎn)制度讓債務(wù)人和債權(quán)人都能受益：債務(wù)人能夠回歸到正常的工作和生活中，也具有人文關(guān)懷屬性；對債權(quán)人來說也是直接受益，因?yàn)閭鶛?quán)得到了保障。

“從宏觀方面來看，我們在制度上需要營造一個鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗的市場環(huán)境。個人破產(chǎn)制度的實(shí)施，體現(xiàn)了寬容失敗的理念，也為失敗者提供保障和服務(wù)；對于改善營商環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)活力，有著非常積極的作用。”劉勝軍說。

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