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15家保險公司償付能力方面“亮紅燈”

每日經(jīng)濟新聞 2023-08-10 22:49:09

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

近期,《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,根據(jù)保險公司披露的二季度償付能力報告,保險公司最近一期風險綜合評級顯示,C級12家、D級3家。這也意味著,這15家險企償付能力不達標。

險企綜合評級是衡量保險公司償付能力的重要指標。按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》,保險公司需滿足核心償付能力充足率不低于50%,綜合償付能力充足率不低于100%,風險綜合評級在B級及以上,才屬于達標機構(gòu)。

同時,記者還注意到,也有中小險企在報告中提出償二代二期規(guī)則對風險綜合評級的影響。

值得注意的是,近日,中國保險行業(yè)協(xié)會財會專委會向業(yè)內(nèi)征求償二代二期規(guī)則執(zhí)行難點,并建議監(jiān)管機構(gòu)在保險公司上市、發(fā)行資本補充債、永續(xù)債等的審批方面給予更多支持。

一些公司償付能力充足率超100%,但因最新一季度的風險評級結(jié)果為C,仍為償付能力不達標公司 數(shù)據(jù)來源:險企二季度償付能力報告 視覺中國圖 楊靖制圖

3家風險綜合評級為D

最新一期風險綜合評級結(jié)果顯示,安心財險、三峽人壽、北大方正人壽3家公司為D,此外,截至2023年第二季度末,3家公司的綜合償付能力充足率均不足100%,定量和定性指標均不符合監(jiān)管要求。

自2020年第四季度起,安心財險償付能力充足率降至負數(shù),其風險綜合評級結(jié)果也降至D類。由于償付能力嚴重不足,2021年1月,該公司已被監(jiān)管部門責令停止接受車險新業(yè)務,董監(jiān)高薪酬也遭到限制。

安心財險在2023年第二季度償付能力報告中稱,公司目前主要面臨償付能力嚴重不足,短期健康險、車險等主要業(yè)務停滯,流動性壓力較大等風險。截至2023年第二季度末,公司核心及綜合償付能力充足率為-1019.21%,償付能力嚴重不足。“當前,公司高度重視并全力推進增資工作,以期盡快實現(xiàn)實質(zhì)性進展。”安心財險在報告中稱。

三峽人壽最新一季度風險綜合評級結(jié)果由此前的C降至D。三峽人壽表示,公司目前面臨的主要風險是償付能力承壓以及相關(guān)的戰(zhàn)略和可資本化的風險。公司正在持續(xù)推進償付能力改善工作,保障公司的長遠健康發(fā)展。截至2023年第二季度末,三峽人壽的綜合償付能力充足率為75.13%。

2022年四季度,北大方正人壽風險綜合評級結(jié)果由此前的B降至D。截至2023年二季度末,公司綜合償付能力充足率為39.53%,核心償付能力充足率為19.77%。北大方正人壽在報告中稱,償付能力不達標的主要原因是與方正集團關(guān)聯(lián)債權(quán)大幅減值。目前公司正積極協(xié)調(diào)三方股東,推動增資事宜,預計三季度末增資后綜合償付能力充足率將高于120%。

除此之外,還有多家保險公司尚未發(fā)布償付能力報告,也有保險公司的報告中未披露風險綜合評級結(jié)果。

多家險企解釋為何是C

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的上半年數(shù)據(jù),目前,保險業(yè)綜合償付能力充足率190.3%,保持在合理區(qū)間。

從償付能力充足率指標看,一些公司償付能力充足率均超過100%,符合監(jiān)管要求,不過由于最新一季度的風險評級結(jié)果為C,仍為償付能力不達標公司。具體而言,包括富德財險、安華農(nóng)險、珠峰財險、前海財險、都邦財險、渤海財險、華安財險7家財險公司,以及華匯人壽、幸福人壽、合眾人壽、渤海人壽、長生人壽5家壽險公司。

多家公司在報告中稱,風險綜合評級為C類的主要風險狀況是公司治理問題。富德財險在報告中稱,公司2023年一季度風險綜合評級為C類的主要風險狀況包括公司治理問題突出。在改進措施方面,富德財險已完成《公司章程》修訂并獲得監(jiān)管部門的批復同意,下一步將選舉確定新的董事長與總經(jīng)理,規(guī)范“三會一層”的運作。安華農(nóng)險也表示,根據(jù)監(jiān)管部門的整改要求,公司正積極推進有關(guān)整改工作,已取得實質(zhì)進展。

此外,合眾人壽稱,償付能力風險綜合評級為C主要原因為操作風險較大,公司按照既定整改方案將逐步推進相關(guān)整改工作。

長生人壽表示,目前其正處于股權(quán)轉(zhuǎn)讓階段,受此消息的影響,公司從機構(gòu)到總部層面的員工穩(wěn)定性均出現(xiàn)了不同程度的波動,員工穩(wěn)定性下降對公司運營也造成了一定的影響,從而部分操作風險指標有所下降,最終觸發(fā)風險綜合評級下降。

華匯人壽在報告中稱,因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成,監(jiān)管部門認為公司操作風險較大,風險綜合評級結(jié)果由B類降為C類。

珠峰財險表示,根據(jù)監(jiān)管部門關(guān)于《風險綜合評級(IRR)結(jié)果的通報》,風險主要體現(xiàn)在可資本化風險的償付能力充足率降低、內(nèi)源性資本不足,以及難以資本化風險中的操作風險、戰(zhàn)略風險、流動性風險和聲譽風險方面。公司對風險綜合評級結(jié)果通報,提出針對性整改措施。在可資本化風險方面,通過強化算賬經(jīng)營和推動增資擴股兩方面,提升償付能力充足率。

對于償付能力不達標的保險公司,北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆表示,保險公司會按照監(jiān)管的要求進行一系列整改,比如不允許開發(fā)新業(yè)務,停售產(chǎn)品或調(diào)整產(chǎn)品投保政策,直至償付能力達標。在監(jiān)管之下,目前對保險消費者理賠不會有太大影響。

封面圖片來源:視覺中國

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