8月23日晚，上海農(nóng)商銀行（股票簡稱：滬農(nóng)商行，股票代碼：601825）發(fā)布2023年中期業(yè)績報告。上半年，上海農(nóng)商銀行緊密圍繞“堅持客戶中心、堅守普惠金融和堅定數(shù)字轉型”的三大核心戰(zhàn)略導向，主動管理負債成本，持續(xù)加強風險管控，盈利能力和各項業(yè)務結構保持良好的發(fā)展勢頭，服務實體經(jīng)濟勢頭強勁，交出了一份靚麗的半年報答卷。

2023年上半年，集團實現(xiàn)營業(yè)收入138.86億元，同比增長7.93%，歸母凈利潤69.28億元，同比增長18.47%。截至6月末，集團資產(chǎn)總額13594.70億元，較上年末增長6.09%；不良貸款率為0.95%，撥備覆蓋率為432.08%。整體來看，上海農(nóng)商銀行實現(xiàn)了2023-2025新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的良好開端。

經(jīng)營效益全面提升 非息收入同比增長近三成

2023年上半年，上海農(nóng)商銀行經(jīng)營業(yè)績延續(xù)“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質”的發(fā)展態(tài)勢。

2023年上半年，集團實現(xiàn)營業(yè)收入138.86億元，同比增長7.93%，其中，實現(xiàn)非利息凈收入34.33億元，同比增長近三成。盈利能力方面，歸母凈利潤69.28億元，同比增長18.47%，年化平均總資產(chǎn)回報率（ROA）1.08%，較上年同期上升0.05個百分點，年化加權平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）13.07%，較上年同期上升0.97個百分點。經(jīng)營規(guī)模方面，截至6月末，集團資產(chǎn)總額為13594.70億元，較上年末增長6.09%，貸款和墊款總額為6965.14億元，較上年末增長3.86%，吸收存款本金為9794.16億元，較上年末增長3.81%。

在盈利能力持續(xù)提升、存貸款規(guī)模較快增長的同時，上海農(nóng)商銀行資產(chǎn)質量亦在持續(xù)改善，風險抵補能力保持較好水平。截至6月末，集團不良貸款率為0.95%，較一季度下降0.02個百分點；撥備覆蓋率為432.08%，較一季度上升9.42個百分點。集團資本充足水平持續(xù)良好，資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.33%、12.92%、12.90%，持續(xù)高于國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的資本要求。

融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟發(fā)展大局 全力支持民營企業(yè)發(fā)展

在公司金融方面，上海農(nóng)商銀行緊密圍繞國家戰(zhàn)略布局和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，打造以交易銀行為引擎的綜合金融服務體系。2023年上半年，該行加大對普惠金融、科技金融、綠色金融等重點領域的服務力度。截至6月末，該行對公貸款余額4374.46億元，較上年末增長321.35億元，增幅7.93%，公司客戶總數(shù)達34.21萬戶，對公服務規(guī)模持續(xù)擴張。其中，制造業(yè)貸款余額888.43億元，較上年末增加77.60億元，增幅9.57%；民營企業(yè)貸款余額3054.54億元，較上年末增加225.51億元，增幅為7.97%。

普惠金融方面，截至6月末，該行涉農(nóng)貸款余額676.60億元，增幅5.03%，普惠涉農(nóng)貸款余額152.36億元，增幅34.40%，繼續(xù)保持“三農(nóng)”金融服務區(qū)域市場主力軍地位；普惠小微貸款余額745.01億元，較上年末增長103.87億元，增幅16.20%，普惠小微貸款戶數(shù)4.39萬戶，較上年末增長0.98萬戶，增幅28.74%；微貸中心貸款余額規(guī)模16.11億元，較上年末增加8.15億元，增幅102.39%，戶均余額147萬元，全部為信用保證類貸款。

科技金融方面，截至6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額832.50億元，較上年末增長120.38億元，增幅16.90%，余額占比較上年末上升1.46個百分點；科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)3074戶，較上年末增加614戶，增幅24.96%；服務上海市近半數(shù)“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和約三成“專精特新”中小企業(yè)，實現(xiàn)專業(yè)化“做精做優(yōu)”。

綠色金融方面，截至6月末，該行綠色信貸余額573.72億元，較上年末增長138.04億元，增幅31.69%，綠色債券投資規(guī)模余額為104.33億元，較上年末增長15.49%；資管產(chǎn)品中對綠色債券的配置規(guī)模為22.69億元，較上年末增長36.77%，綠色租賃融資余額84.46億元，較上年末增長20.85%。

零售金融成戰(zhàn)略主戰(zhàn)場 科技賦能業(yè)務提質增效

圍繞2023-2025新三年發(fā)展戰(zhàn)略，上海農(nóng)商銀行全面深化零售轉型，加快高質量發(fā)展。2023年上半年，該行零售業(yè)務規(guī)模保持穩(wěn)定增長，個人客戶（不含信用卡客戶）2187.34萬戶，較上年末增加92.93萬戶，增幅4.44%，貴賓及財富客戶96.55萬戶，較上年末增長5.01萬戶，增幅5.47%，零售金融資產(chǎn)（AUM）余額7242.27億元，較上年末增加275.12億元，增幅3.95%。其中，管理代發(fā)養(yǎng)老金客群客戶金融資產(chǎn)（AUM）占比達37.86%，代發(fā)養(yǎng)老金客群客戶117.33萬戶，年內新增4.11萬戶，養(yǎng)老金融特色的基礎進一步夯實。

個人貸款業(yè)務方面，上海農(nóng)商銀行踐行數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略，推進個人貸款業(yè)務資產(chǎn)結構轉型與管理體系優(yōu)化，持續(xù)加大消費貸款等非房產(chǎn)按揭貸款的投放力度，截至6月末，該行個人貸款余額（不含信用卡）1909.07億元，整體發(fā)展穩(wěn)定。其中，非房產(chǎn)按揭類貸款余額867.14億元，較上年末增長4.12%，信貸結構持續(xù)調整優(yōu)化。

上海農(nóng)商銀行堅持“穩(wěn)健”的財富管理定位，2023年上半年，該行上新財富產(chǎn)品逾200只，首購客戶逾4萬戶，理財、基金、保險等代銷業(yè)務快速推進，非儲AUM規(guī)模穩(wěn)中有升，有效帶動財富業(yè)務中收同比增長39.77%，大幅提升價值創(chuàng)造能力。截至6月末，該行理財產(chǎn)品總規(guī)模1853.62億元，在中證金牛金融研究中心發(fā)布的凈值型銀行理財綜合能力評價中連續(xù)位列農(nóng)商行第一，在普益標準主辦的2023中國資產(chǎn)管理與財富管理行業(yè)『金譽獎』評定中，榮獲“卓越大型資產(chǎn)管理農(nóng)村商業(yè)銀行”“優(yōu)秀固收類銀行理財產(chǎn)品”及“優(yōu)秀投資團隊獎”，資產(chǎn)管理業(yè)務的市場影響力持續(xù)擴大。

在金融業(yè)數(shù)字化轉型日益深化的大環(huán)境下，上海農(nóng)商銀行始終圍繞“堅定數(shù)字轉型”戰(zhàn)略，堅持高質量發(fā)展目標，推動科技與業(yè)務深度融合，不斷深化金融科技對零售業(yè)務的賦能，持續(xù)優(yōu)化手機銀行，全面整合APP流量，優(yōu)化線上渠道運營設計，2023年上半年理財產(chǎn)品線上購買率超95%，新建零售綜合積分系統(tǒng)，設立統(tǒng)一的積分權益體系規(guī)則，提升客戶體驗和經(jīng)營效能。數(shù)字化信貸平臺回遷后，持續(xù)賦能在線貸款，豐富產(chǎn)品運營，推進渠道對接，支撐業(yè)務資產(chǎn)穩(wěn)定增長。

2023年上半年，上海農(nóng)商銀行品牌影響力持續(xù)提升，位列2023年《財富》中國500強第310位，比2022年大幅上升159位，在2023年全球銀行品牌價值500強排行榜中位列第194位，比2022年上升14位。

在2023-2025新三年發(fā)展戰(zhàn)略的起航階段，上海農(nóng)商銀行在上半年獲得良好開端的同時也將繼續(xù)堅定戰(zhàn)略發(fā)展導向，更快推動零售轉型升級、堅守人民金融初心，大力推進普惠金融高質量發(fā)展、堅持創(chuàng)新轉型道路，持續(xù)深化科技金融服務，走出一條輕資本、低成本、高效率、高質量的內涵式增長道路。

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