每經記者 宋戈    每經實習記者 張宏    每經編輯 張益銘

 近日，齊魯銀行（SH601665，股價4.15元，市值190億元）發(fā)布2023年度半年報。今年上半年，齊魯銀行實現營業(yè)收入60.76億元，同比增加10.88%；凈利潤20.27億元，同比增長15.24%。其中，齊魯銀行今年上半年實現利息凈收入44.99億元，較上年同比增長11.57%；手續(xù)費及傭金收入6.44億元，同比減少26.82%。

凈利營收雙增，委托及代理業(yè)務手續(xù)費收入腰斬

報告期內，齊魯銀行實現凈利潤20.27億元，同比增長15.24%；實現營業(yè)收入60.76億元，同比增加10.88%；營業(yè)支出40.13億元，同比增加10.13%。

從營收結構來看，上半年該行實現利息凈收入44.99億元，同比增加11.57%；利息凈收入在營收中占比74.05%，較去年同期微增0.47個百分點。

值得注意的是，近年來，齊魯銀行凈息差、凈利差持續(xù)收窄。今年上半年，該行凈利差和凈息差分別為1.78%和1.86%，同比分別下降6和8個基點。

對此，該行在半年年報中解釋稱，主要是因加大對實體經濟的支持力度、持續(xù)向實體經濟讓利，貸款收益率持續(xù)下降；同時，該行加強負債成本管控，多次下調存款定價、主動優(yōu)化存款結構，加大低成本央行資金使用，付息負債成本率有所下降。

此外，齊魯銀行手續(xù)費及傭金凈收入五年來首次大幅減少，截至報告期末該行手續(xù)費及傭金凈收入6.44億元，同比減少26.82%。該行在半年報中解釋稱，主要是理財業(yè)務手續(xù)費收入下降。從半年報公布的明細來看，該行委托及代理業(yè)務手續(xù)費收入腰斬，同比減少55.00%。委托及代理業(yè)務手續(xù)費收入在該行手續(xù)費及傭金收入中的占比也從前值62.86%降至36.95%。

齊魯銀行手續(xù)費及傭金凈收入五年來首次大幅減少 圖片來源：齊魯銀行2023半年報

查閱該行2022年報可見，截至2022年末，該行理財規(guī)模556.60億元，較2021年末理財規(guī)?？s減128.28億元。在2022年年報中，該行解釋稱主要是受2022年4季度債券市場調整影響，理財業(yè)務規(guī)模有所下降。但去年全年，該行手續(xù)費及傭金收入仍同比新增30.34%。其中，去年該行委托及代理業(yè)務手續(xù)費收入同比新增40.13%。

實際上，2022年資管新規(guī)正式落地，因此去年也被譽為是“凈值化”元年，理財產品兩次“破凈”。今年7月，多家銀行理財公司發(fā)布公告，稱對部分理財產品相關費率進行優(yōu)惠。但即便如此，今年上半年銀行理財市場規(guī)模仍較2021年底的29萬億減少近4萬億，銀行理財存續(xù)規(guī)模首次被公募基金反超。

該行同受理財凈值化影響的還有存款指標。報告期末，該行存款總額較上年末增長10.92%。其中，公司活期存款、公司定期存款、個人定期存款分別較上年末增長8.73%、10.66%、20.90%，個人活期存款較上年末下降15.46%。該行解釋稱，主要是受去年末理財集中贖回影響，個人活期存款余額去年年末較高，同時，隨著居民儲蓄意愿增強，理財市場逐漸回暖，個人活期存款逐步轉向個人定期及理財業(yè)務。

不良率連年下降，次級可疑類貸款遷徙率升高

報告期末，齊魯銀行資產總額5,503.65億元，較上年末增長8.76%；貸款總額2,832.59億元，較上年末增長10.11%，貸款占資產總額比例51.47%，較上年末提升0.63個百分點；其中，存款總額3,878.39億元，較上年末增長10.92%，存款占負債總額比例75.58%，較上年末提升1.25個百分點。資本充足率14.42%，較上年末微降0.05個百分點。

資產質量方面，近年來，該行不良率、關注類貸款占比持續(xù)下降。報告期末，該行不良貸款率1.27%，較上年末下降0.02個百分點；關注類貸款占比1.60%，較上年末下降0.11個百分點；撥備覆蓋率302.06%，較上年末提高21.00個百分點；撥貸比3.84%，較上年末提高0.21個百分點。

但仍需注意的是，今年上半年，該行次級類、可疑類貸款遷徙率較去年末增幅明顯。截至6月末，齊魯銀行次級類貸款遷徙率63.52%，較去年末增加15.03個基點；可疑類貸款遷徙率52.58%，較去年末增加25.10個基點。

封面圖片來源：每日經濟新聞 資料圖