每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張宏    每經(jīng)編輯 馬子卿    

9月1日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪各國有大行發(fā)現(xiàn)，除農(nóng)業(yè)銀行仍可查詢到三年期500萬起存、利率2.9%的大額存單產(chǎn)品外，多數(shù)大行大額存單已完成新一輪降息。此外，部分股份行也已降低大額存單利率。

記者查詢工商銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，三年期20萬起存的大額存單，利率從2.9%降至2.65%，較調(diào)降后的三年期定存高45BP，較存款基準(zhǔn)利率低10BP。

工商銀行人民幣存款利率表

圖片來源：工商銀行官網(wǎng)

值得注意的是，即使剛剛完成一輪降息，各大行仍表示，大額存單額度“緊張”。有大行甚至表示，“從年初起就沒有大額存單額度，各個(gè)期限都沒有。”有的大行表示，“要搶，但是秒沒。”部分股份行表示，“只有新客戶開戶七日內(nèi)可以搶額度，老客戶沒有額度。”

不過，記者走訪一些城商行時(shí)發(fā)現(xiàn)，城商行大額存單普遍額度充足，且利率較高。據(jù)悉，部分城商行三年期大額存單利率可達(dá)3.1%。

部分國有大行大額存單利率下調(diào)后，仍然一“單”難求

9月1日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪國有大行發(fā)現(xiàn)，除農(nóng)業(yè)銀行仍可查詢到三年期500萬起存、利率2.9%的大額存單產(chǎn)品在售外，其余大行大額存單已完成新一輪降息，部分股份行也已降低大額存單利率。

農(nóng)業(yè)銀行客服告知記者，“目前，仍可查詢到該產(chǎn)品在售情況，但具體剩余額度情況以各網(wǎng)點(diǎn)為準(zhǔn)。”

圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)

9月1日下午，記者以投資者身份致電農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行客服告知記者，“目前，仍可查詢到三年期500萬起存、利率2.9%的大額存單產(chǎn)品在售情況，但具體剩余額度情況以各網(wǎng)點(diǎn)為準(zhǔn)。” 

同日，記者查詢工商銀行網(wǎng)站時(shí)發(fā)現(xiàn)，該行三年期20萬起存的大額存單利率從2.9%降至2.65%，兩年期大額存單利率從2.35降至2.15%，一年期大額存單利率從2.0%降至1.9%。建設(shè)銀行、中國銀行大額存單利率調(diào)降后與工商銀行一致。

工商銀行官網(wǎng)顯示，三年期20萬起存的大額存單利率從2.9%降至2.65%

圖片來源：工商銀行官網(wǎng)

每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾咦⒁獾?，現(xiàn)行人民幣存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行的是2015年10月24日公布的標(biāo)準(zhǔn)，即一年期存款基準(zhǔn)利率為1.5%，兩年期為2.1%，三年期為2.75%。以此計(jì)算，調(diào)降后的三年期大額存單利率已經(jīng)比存款基準(zhǔn)利率低10BP。

對于大額存單的銷售額度方面，有國有大行工作人員表示，大額存單沒有額度，即使有額度也會“秒沒”。

9月1日下午，每經(jīng)記者來到交通銀行北京地區(qū)某支行，以投資者身份詢問大額存單的情況，卻被告知，“大額存單從年初就很‘緊張’。”此外，建設(shè)銀行北京地區(qū)某支行客戶經(jīng)理對記者表示，“今年3月起就沒有大額存單。”

中國銀行北京地區(qū)一位工作人員告訴記者，“每周一到周五上午九點(diǎn)，北京分行會下發(fā)額度，如果想‘搶’，推薦在8點(diǎn)59分將個(gè)人信息填好，不過也不一定能‘搶’上，額度基本上‘秒沒’。”

郵政儲蓄銀行工作人員則表示，“如果有額度，會在每月月初下發(fā)，即使下發(fā)，也只會下發(fā)一年期大額存單的額度。”

不僅國有大行存在額度“緊張”的情況，部分股份行也一“單”難求。

北京地區(qū)某股份行支行客戶經(jīng)理告訴記者，“老客戶沒有額度，新客戶開戶七日內(nèi)可以有一次搶購機(jī)會，但很難搶到。”該人員表示，“大額存單今天剛降，現(xiàn)在三年期20萬起存利率2.9%，兩年期2.35%，一年期2.05%，每周一針對新客戶下發(fā)一定額度。”

針對為何額度如此“緊張”的問題，有國有行工作人員向記者表示，“銀行吸收大額存單之后，會去購買國債、票據(jù)之類的產(chǎn)品進(jìn)行保值增值，但現(xiàn)在這類產(chǎn)品的利率可能比三年期、五年期大額存單利率還低。”

部分城商行大額存單額度充裕，三年期利率可達(dá)3.1%

針對大額存單利率調(diào)降后各大行額度仍然一“單”難求的現(xiàn)象，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ浇忉尫Q，商業(yè)銀行是否發(fā)行大額存單這一主動(dòng)負(fù)債產(chǎn)品，以及發(fā)行規(guī)模、存單期限，受全行各項(xiàng)存款增長情況、期限結(jié)構(gòu)、信貸資金需求等因素影響?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理對大額存單依賴程度有限，特別是大型銀行。

對于大額存單的未來，楊海平表示，“可以肯定的是，大額存單作為重要的主動(dòng)負(fù)債產(chǎn)品，不會淡出歷史舞臺，只是在不同的階段額度會有變化，供需情況會有變化。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，雖然部分國有大行的大額存單額度“緊張”，但城商行的大額存單額度卻普遍充裕。此外，部分城商行三年期大額存單利率可達(dá)3.1%。

9月1日，上海銀行某支行工作人員為記者查詢了當(dāng)日該行大額存單利率，頁面顯示了一個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年期大額存單利率分別為1.9%、2.1%、2.2%、2.63%。該人員表示，“沒有三年期大額存單，其余期限額度充足，且如果中途需要用錢，可以整單轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓利率會比活期高一些。”

上海銀行某支行工作人員為記者查詢了當(dāng)日該行大額存單利率

圖片來源：每經(jīng)記者 張宏 攝

不過，記者在另一家城商行尋得了三年期大額存單額度，“有額度，三年期大額存單利率3.1%，兩年期2.15%。”該行工作人員介紹道。

為何城商行大額存單額度充足？高利率會有哪些風(fēng)險(xiǎn)？楊海平表示，中小銀行和大型銀行在存款市場上的地位、影響力不同，運(yùn)用大額存單調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的意愿也存在差異。只要中小銀行能夠從整體上對付息成本進(jìn)行精細(xì)化管控，對資產(chǎn)配置進(jìn)行科學(xué)、嚴(yán)格把握，就不會埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

此外，楊海平表示，“現(xiàn)階段，為了推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，并維持商業(yè)銀行合理的凈息差和利潤空間以確保銀行體系的穩(wěn)健性，不得不對存款利率進(jìn)行下調(diào)。下一步是否還會繼續(xù)調(diào)低存款利率，主要取決于宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況及債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的情況。”

封面圖片來源：視覺中國-VCG211161484713