每經(jīng)編輯 畢陸名

按照中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的通知，各家商業(yè)銀行今起開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。對符合條件的首套存量房客戶，不需要申請，銀行集中統(tǒng)一調(diào)整，新的利率當天生效。

為方便客戶、簡化辦理流程，多家銀行日前已上線“存量房貸利率調(diào)整”服務(wù)，客戶可登錄查詢是否滿足調(diào)整條件及調(diào)整后的變化，部分客戶已收到銀行短信或電話通知。據(jù)紅星新聞記者25日凌晨獲悉，有銀行已作出調(diào)整，開始執(zhí)行新的貸款利率。而話題詞#存量房貸今起下調(diào)#也沖上熱搜，引發(fā)網(wǎng)友極大關(guān)注。

存量首套住房貸款利率調(diào)整前夕，已有銀行發(fā)布公告解讀預(yù)熱。

9月24日，建設(shè)銀行發(fā)布存量住房貸款利率調(diào)整客戶問答稱，9月25日，該行將對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整，同時，對于“二套轉(zhuǎn)首套”、執(zhí)行固定利率或基準利率的存量房貸也可于當日申請利率調(diào)整。除建設(shè)銀行外，工商銀行、中國銀行也于近期發(fā)布公告，對“存量房貸利率調(diào)整”功能操作進行說明。在分析人士看來，存量住房貸款利率的下調(diào)，對借款人而言可節(jié)約利息支出，將“二套轉(zhuǎn)首套”及固定利率貸款納入調(diào)整范圍，使得受益群體擴大，能有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶。

有銀行App一度“忙到崩”

據(jù)中新經(jīng)緯25日報道，“房貸利率下調(diào)了105個基點，每個月少還500多元。”25日一早，河南鄭州的薛先生一起床就打開郵儲銀行手機App查詢。和薛先生一樣，不少貸款人心心念念的存量房貸利率終于降了。

也有用戶發(fā)現(xiàn)，自己貸款所在行的App一直無法登陸存量房貸調(diào)整頁面。在建設(shè)銀行貸款的馮先生從早上開始多次點擊相關(guān)頁面，每次均提示“由于系統(tǒng)繁忙，功能相應(yīng)稍有延遲，請稍等片刻再試”。

不過，截至發(fā)稿，建行App相關(guān)功能已可正常使用。

據(jù)界面新聞25日報道，2020年末，趙明購買了位于上海黃浦區(qū)的一個新樓盤，貸款200萬，他之前在老家買房時有貸款記錄，所以利率上浮10%大概在5.1%左右，每個月按揭還款一萬多。隨著LPR利率下降，他每月還貸金額也有減少。按照目前的存量房貸調(diào)整“認房不認貸”的原則，趙明的貸款符合“二套變首套”的標準，利率與最初貸款時相比下降近1個百分點。

“我這種情況確實是受益最大的，但二套變首套還需要自己申請，感覺有些繁瑣。考慮再三，還是暫停了提前還款的打算，剩下100萬元貸款，還款壓力小了很多，等要賣房時再說吧。”他表示。

趙明說，之前提前還款主要是考慮存款利率一降再降，買的基金和理財很難跑贏房貸利率，所以算下來提前還款最劃算。而且現(xiàn)在房貸利率比之前低了不少，省下的利息加一起都夠裝修了。

與此同時，銀行也直呼下調(diào)動作速度“太快”了。

“有急事兒只能打電話，微信看不過來，有2000多條未讀，都是客戶在咨詢下調(diào)房貸利率的。”某銀行個貸條線人士向界面新聞記者感嘆道。

“打了好多次才接通客戶經(jīng)理電話，問明白怎么調(diào)整利率。”坐標上海的上班族趙明最近一年里已兩次提前還款，在存量房貸下調(diào)的具體方案明確后，他取消了繼續(xù)提前還款的計劃。

9月25日，存量房貸利率調(diào)整正式落地。

從7月中旬央行表態(tài)到9月25日調(diào)整正式實施，中間僅不到三個月時間。與存量房貸利率調(diào)整相輔相成的是，近幾個月里，信貸放寬、解除限購等一系列房地產(chǎn)政策也陸續(xù)落地。面對密集的政策調(diào)整和市場變化，金融機構(gòu)從業(yè)者、購房者、房產(chǎn)經(jīng)紀人的心態(tài)也隨之變化起伏。

首套無需申請，銀行統(tǒng)一調(diào)整

在日前發(fā)布的公告中，各大銀行都明確表示，符合標準的首套存量房客戶，客戶不需要提交申請，銀行將集中進行調(diào)整并主動告知結(jié)果。為方便客戶提前查詢，9月12日—16日，建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等紛紛上線了“存量房貸利率調(diào)整”服務(wù)，客戶登錄后可查詢到個人住房貸款的貸款金額、本金余額、當前執(zhí)行利率、利率計算方式、發(fā)放時是否首套房貸等信息。

圖片來源：視覺中國

 

其中，建設(shè)銀行表示，9月25日8:00起，客戶可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢調(diào)整結(jié)果。其他入口查詢將于9月26日更新利率信息。9月26日8:00起，客戶登錄手機銀行App，點擊“借錢”-“我的”界面查詢當期還款金額，點擊“詳情”-“還款計劃”可查詢利率調(diào)整后剩余還款期每期還款金額。

在這次存量房利率政策調(diào)整中，有一類客戶是在當初貸款時被認定為“二套”，但根據(jù)所在城市最新政策已符合首套標準的，他們需要向銀行主動提交申請，經(jīng)審核通過后才能對利率進行調(diào)整。按照各家銀行日前公告，從9月25日起，正式受理“二套轉(zhuǎn)首套”客戶的申請。

按照各家銀行的說法，客戶可通過線上（如手機銀行App、掌上銀行等渠道）或線下經(jīng)辦銀行網(wǎng)點提交申請，申請時提供首套房貸款相關(guān)證明資料，一般為當?shù)刈〗ā⒎抗芑蛘?wù)中心等部門出具的房屋套數(shù)查詢結(jié)果或認定證明。收到申請后，銀行將逐筆進行人工審核，其中10月22日前完成申請的，銀行將于10月25日對審核通過的批量調(diào)整。如果錯過了10月25日的批量調(diào)整，客戶仍可繼續(xù)提交申請。同時，對于固定利率貸款或采用基準利率定價的貸款，也從9月25日起接受調(diào)整申請。

據(jù)北京商報24日報道，招聯(lián)首席研究員董希淼認為，降低存量首套房貸利率具有“一箭三雕”的作用：一是有助于減少借款人房貸利息支出，穩(wěn)定和擴大住房消費需求，進而促進房地產(chǎn)市場健康平穩(wěn)發(fā)展；二是有助于縮窄存量房貸與新增房貸利差，減少居民扎堆提前還款和違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”行為，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶；三是有助于減輕居民住房消費負擔，推動居民將儲蓄轉(zhuǎn)化為消費和投資，提振居民擴大消費的意愿和能力。

存量住房貸款利率調(diào)整客戶問答

1、9月25日批量調(diào)整后，如何查詢我的利率調(diào)整結(jié)果？

答：2023年9月25日，我行將按照前期公告的規(guī)則對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整。具體調(diào)整條件為：

（1）貸款發(fā)放時是首套住房貸款。

（2）以LPR為定價基準的浮動利率貸款。

（3）當前連續(xù)拖欠天數(shù)小于等于90天。

（4）當前貸款執(zhí)行LPR加減點水平符合我行公告調(diào)整要求。

如上述條件均符合，您的貸款將于9月25日由我行統(tǒng)一完成利率調(diào)整，調(diào)整后的利率當日立即生效，調(diào)整成功后我行將通過短信告知您。

9月25日8:00起，您可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果。其他入口查詢將于9月26日更新利率信息。

2、如何查詢利率調(diào)整后我的每期還款金額？

答：9月26日8:00起，您可登錄建設(shè)銀行手機銀行APP，點擊“借錢”-“我的”界面查詢當期還款金額，點擊“詳情”-“還款計劃”可查詢利率調(diào)整后剩余還款期每期還款金額。

為方便借款人提前做好資金安排，我行一般會在還款日前15天為借款人生成并提供當期還款賬單。部分9月25日前已生成賬單的客戶會發(fā)現(xiàn)當期還款金額未發(fā)生變化，但其中9月25日（含）后的利息已按新利率計算，因利率調(diào)整減少的利息將用于歸還本金，之后賬單的每期還款金額將開始相應(yīng)下降。

3、我的房貸屬于“二套轉(zhuǎn)首套”，如何申請利率調(diào)整？

答：9月25日起，我行將在手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“二套轉(zhuǎn)首套申請復(fù)核功能”，您可點擊“存量房貸利率調(diào)整”-“申請復(fù)核”，選擇復(fù)核類型“首套、非首套認定結(jié)果”，上傳申請認定為首套房貸的證明材料，填寫聯(lián)系方式等信息。您也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至我行營業(yè)網(wǎng)點辦理。

首套房貸證明材料一般為有關(guān)部門提供的住房套數(shù)查詢結(jié)果或認定證明，具體以貸款經(jīng)辦機構(gòu)要求出具的材料為準。提交成功后，我行將盡快復(fù)核確認，您可通過“存量房貸利率調(diào)整”界面查詢復(fù)核確認結(jié)果。如需補充有關(guān)情況，我行工作人員將與您電話聯(lián)系，敬請留意并及時接聽。

4、我的房貸目前是固定利率/基準利率，如何申請利率調(diào)整？

答：如您的貸款符合調(diào)整條件，9月25日起，您可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能，進入“我的住房貸款”界面，選擇需要調(diào)整的貸款，點擊“申請轉(zhuǎn)為浮動利率”并簽署《利率條款變更確認書》，點擊“確認”即可一鍵完成利率轉(zhuǎn)換，利率調(diào)整狀態(tài)欄顯示為“已受理，等待調(diào)整生效”。您也可以攜帶身份證件至我行營業(yè)網(wǎng)點辦理。我行將按照前期公告的規(guī)則進行利率調(diào)整，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，固定利率轉(zhuǎn)浮動利率后，在剩余期限內(nèi)原則上不能再轉(zhuǎn)回固定利率。

如您對調(diào)整查詢結(jié)果有任何異議，可聯(lián)系您的原貸款經(jīng)辦機構(gòu)或致電95533咨詢，我行將竭誠為您提供滿意服務(wù)！

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封面圖片來源：視覺中國