每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

隨著中國金融業(yè)對(duì)外開放的政策趨勢明顯，加速對(duì)外開放的政策舉措相繼落地，近年來，外資金融機(jī)構(gòu)通過增資、新設(shè)機(jī)構(gòu)等方式，紛紛加碼在中國市場的布局，以推動(dòng)實(shí)現(xiàn)盈利增長。

2003年，荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)（Aegon）正式進(jìn)軍中國市場，至今已有同方全球人壽、興證全球基金兩家合資公司及一家全資子公司荷全投資管理有限公司（私募基金）。近日，荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)首席執(zhí)行官Lard Friese（伊拉德）在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪時(shí)透露，“我們認(rèn)為，中國是荷蘭全球人壽的戰(zhàn)略增長市場，我們將加大在中國的參與度，并提高影響力。目前正在密切推進(jìn)設(shè)立一家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司（IAMC）。”

荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)首席執(zhí)行官 Lard Friese

圖片來源：受訪者供圖

“設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，與現(xiàn)有經(jīng)營主體業(yè)務(wù)范圍形成有力互補(bǔ)，進(jìn)一步完善在中國金融市場的業(yè)務(wù)布局，實(shí)現(xiàn)互相促進(jìn)，協(xié)同發(fā)展。”Lard Friese表示，壽險(xiǎn)公司發(fā)展到一定階段，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模和總資產(chǎn)規(guī)模的積累和增長，資產(chǎn)端通過專業(yè)投資運(yùn)作以實(shí)現(xiàn)良好的投資收益就顯得尤為重要，二者相輔相成、互相促進(jìn)，是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)盈利并贏得長期市場競爭的關(guān)鍵。

中國壽險(xiǎn)行業(yè)未來依然充滿機(jī)會(huì)

荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)是一家國際金融服務(wù)集團(tuán)，成立于19世紀(jì)中期，集團(tuán)在阿姆斯特丹泛歐交易所和紐約證券交易所上市。集團(tuán)旗下包括在美國和英國設(shè)立的多家全資子公司，以及一家全球資產(chǎn)管理公司。此外，還在西班牙、葡萄牙、巴西和中國等國家和地區(qū)設(shè)有合資公司。

荷蘭全球人壽認(rèn)為中國是增長市場。Lard Friese表示，“作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，中國一直以來都是世界經(jīng)濟(jì)增長的動(dòng)力源。中國經(jīng)濟(jì)在過去幾年中經(jīng)歷了許多挑戰(zhàn)和變化，但仍然是全球經(jīng)濟(jì)中最為重要的引擎之一?？傮w而言，中國經(jīng)濟(jì)仍將繼續(xù)保持長期向好的基本面，高質(zhì)量發(fā)展不會(huì)改變。”

近年來，隨著個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)崛起以及數(shù)字科技帶來行業(yè)重塑，中國壽險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)外部環(huán)境都發(fā)生了巨大的變化。“壽險(xiǎn)行業(yè)將在未來幾年面臨持續(xù)的挑戰(zhàn)和不確定性。”但Lard Friese認(rèn)為，“未來中國壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展依然充滿機(jī)會(huì)。”

內(nèi)部來看，壽險(xiǎn)發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)，除了需求較低、代理人隊(duì)伍下滑和保費(fèi)增長受限等，還需解決現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式瓶頸問題，壽險(xiǎn)行業(yè)需要明確未來發(fā)展方向。

外部來看，壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展同時(shí)也迎來各種新機(jī)遇。隨著居民財(cái)富總量持續(xù)增長與財(cái)富保值增值需求不斷提升、資管新規(guī)打破剛兌和理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進(jìn)，大財(cái)富管理賽道已經(jīng)正式開啟，為包括保險(xiǎn)在內(nèi)的各大金融機(jī)構(gòu)帶來新發(fā)展機(jī)遇。行業(yè)整合、渠道革新和效能提升將成為推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的主要?jiǎng)恿Α?/p>

2003年，荷蘭全球人壽在華成立一家合資保險(xiǎn)公司——同方全球人壽保險(xiǎn)有限公司，截至目前，同方全球人壽在中國設(shè)有13家分支機(jī)構(gòu)。Lard Friese表示，“在全球范圍內(nèi)，我們的目標(biāo)是加快推進(jìn)戰(zhàn)略布局，以確保我們?cè)谕顿Y、保障和退休解決方案領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位。通過同方全球人壽，我們計(jì)劃為客戶提供保險(xiǎn)保障外，通過提供增值服務(wù)、定制和品牌化服務(wù)，從而在行業(yè)的競爭中脫穎而出。”

計(jì)劃擴(kuò)大在中國的影響力

當(dāng)前，負(fù)債端競爭日趨激烈，壽險(xiǎn)行業(yè)暢銷產(chǎn)品復(fù)制加快，行業(yè)負(fù)債端競爭趨于同質(zhì)化，資產(chǎn)端經(jīng)營實(shí)力將成為新的競爭聚焦點(diǎn)和核心競爭力。在Lard Friese看來，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇到很大困難，利率下行對(duì)壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)端提出了挑戰(zhàn)，中長期經(jīng)濟(jì)增速放緩和利率下行的趨勢使得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺，缺乏直接對(duì)接資產(chǎn)的平臺(tái)和專業(yè)化運(yùn)作團(tuán)隊(duì)，加大了壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)配置的壓力。

Lard Friese在采訪中向記者透露，擬加大在華參與度，擴(kuò)大在華影響力——今年2月底，我們向原中國銀保監(jiān)會(huì)提出了設(shè)立保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司（IAMC）的愿望和申請(qǐng)，目前這項(xiàng)工作正在密切地推進(jìn)中。

談及擬設(shè)立一家保險(xiǎn)資管公司的原因，Lard Friese解釋稱，“我們認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望行業(yè)實(shí)現(xiàn)更加專業(yè)化的發(fā)展，保險(xiǎn)公司專注于從事風(fēng)險(xiǎn)保障業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債管理，而保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司則專注于資產(chǎn)投資。獲得保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司許可證，有助于荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)在中國市場擁有更加全面的和獨(dú)立的金融投資組合。”

Lard Friese指出，相較于目前的兩家合資企業(yè)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司能夠提供更加廣泛的資產(chǎn)類別管理服務(wù)。在投資端，充分匹配中長期保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的特點(diǎn)，在開展債券投資、股票投資等傳統(tǒng)投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，增加開展不動(dòng)產(chǎn)投資、股權(quán)投資、債權(quán)計(jì)劃產(chǎn)品、股權(quán)計(jì)劃產(chǎn)品、金融衍生品投資等投資業(yè)務(wù)。

“保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司平臺(tái)化、專業(yè)化、精細(xì)化的資金運(yùn)用管理能力或是中小保險(xiǎn)打造自身競爭力的重要舉措。”在Lard Friese看來，業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓寬和投資渠道及產(chǎn)品的多元化，對(duì)于提高全面的中長期保險(xiǎn)資金配置能力、增強(qiáng)壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品市場競爭力、增強(qiáng)客戶服務(wù)能力及股東回報(bào)能力具有深遠(yuǎn)的意義。

2022年8月，原中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》，進(jìn)一步落實(shí)金融業(yè)對(duì)外開放的決策部署，取消了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司境外投資者的持股比例上限。Lard Friese表示，“荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)在美國、荷蘭和英國等主要市場擁有豐富的人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老金和資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，我們堅(jiān)信，我們能夠?yàn)橹袊ｋU(xiǎn)資產(chǎn)管理市場的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。”

已在國內(nèi)設(shè)立壽險(xiǎn)、基金等經(jīng)營主體

深耕中國市場20年，荷蘭全球人壽通過其已在華設(shè)立的壽險(xiǎn)公司、基金公司等經(jīng)營主體，參與并見證了中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展在金融領(lǐng)域產(chǎn)生的豐碩成果。

9月6日，成立20周年的同方全球人壽發(fā)布了公司新戰(zhàn)略。在打造“產(chǎn)品+服務(wù)”綜合優(yōu)勢方面，將聚焦財(cái)富、養(yǎng)老和健康三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，打通醫(yī)療、健康管理、養(yǎng)老、財(cái)富管理等行業(yè)壁壘，加大產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)升級(jí)力度，致力于構(gòu)建客戶至上、引領(lǐng)創(chuàng)新的綜合保障方案，滿足客戶人生各階段的健康和財(cái)富管理的多元化保障需求。

在平臺(tái)化能力方面，將進(jìn)一步優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化矩陣式管理模式，推動(dòng)總部從管控型向賦能型、服務(wù)型大平臺(tái)的轉(zhuǎn)化，提升分支機(jī)構(gòu)屬地運(yùn)營能力，打造一個(gè)快效率、高敏捷的組織體系，以最快速度響應(yīng)市場和客戶需求變化。為了讓合資公司在行業(yè)的競爭中脫穎而出，Lard Friese表示，“我們計(jì)劃加強(qiáng)后臺(tái)支持，并整合數(shù)字平臺(tái)，以更好地滿足代理商和客戶的需求。”

荷蘭全球人壽的另一家合資金融機(jī)構(gòu)——興證全球基金管理有限公司，同樣于2003年在上海成立，是一家公募基金公司，涵蓋公募基金、獨(dú)立管理賬戶、投資咨詢服務(wù)和金融投資咨詢服務(wù)等多種產(chǎn)品和服務(wù)。2008年，荷蘭全球人壽獲得中國證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，成為興證全球基金管理有限公司的外資股東，持有該公司49%的股份。

“根據(jù)我們的全球戰(zhàn)略，興證全球基金管理有限公司將繼續(xù)通過主動(dòng)管理為投資者創(chuàng)造持久的價(jià)值。”Lard Friese表示，除其他產(chǎn)品和服務(wù)外，興證全球基金管理有限公司還將繼續(xù)加強(qiáng)在個(gè)人養(yǎng)老金和固定收益領(lǐng)域的業(yè)務(wù)布局。

今年6月，在荷蘭全球人壽的資本市場日活動(dòng)上，集團(tuán)開啟了轉(zhuǎn)型的新篇章。Lard Friese稱，“我們的轉(zhuǎn)型之路始于2020年，如今我們成為一家專注度更高的企業(yè)，我們的運(yùn)營業(yè)績得到改善，資產(chǎn)負(fù)債表表現(xiàn)更強(qiáng)勁，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況也持續(xù)向好。接下來，我們將加大投資力度，推動(dòng)集團(tuán)旗下眾多合資企業(yè)的發(fā)展，包括在中國設(shè)立的合資企業(yè)。”

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