每經(jīng)記者 包晶晶    每經(jīng)編輯 盧祥勇 魏文藝    

繼“帶押過(guò)戶”之后，“帶押轉(zhuǎn)貸”也出現(xiàn)了。

10月14日晚，據(jù)“金華發(fā)布”官微，自10月16日起，浙江金華全市實(shí)行商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款新政策，首次推出“帶押轉(zhuǎn)貸”方式，進(jìn)一步減輕購(gòu)房者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

根據(jù)《金華市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《細(xì)則》），推出“帶押轉(zhuǎn)貸”后，購(gòu)房者可以直接申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款，償還全部或部分商業(yè)貸款，今后購(gòu)房者不用為了結(jié)清商業(yè)性房貸自行籌款周轉(zhuǎn)了。

上海易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)10月15日向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“這個(gè)政策其實(shí)不僅僅站在浙江省的角度，而是從公積金整個(gè)層面做了一些創(chuàng)新。應(yīng)該說(shuō)，在今年在降低房貸利率、降低購(gòu)房成本等方面，公積金相關(guān)政策端做了一些比較大的創(chuàng)新?！?/span>

圖源：金華發(fā)布官微

省去了“籌款周轉(zhuǎn)”環(huán)節(jié)

原來(lái)的商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，需要“先清后貸”，即先以自有資金結(jié)清商業(yè)性房貸，再申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款，不少購(gòu)房者為籌款周轉(zhuǎn)難而發(fā)愁。

“推出‘帶押轉(zhuǎn)貸’后，購(gòu)房者可以直接申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款，償還全部或部分商業(yè)貸款?！苯鹑A市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今后購(gòu)房者不用為了結(jié)清商業(yè)性房貸自行籌款周轉(zhuǎn)了。同時(shí)，該新規(guī)也進(jìn)一步減輕了購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

每經(jīng)記者通過(guò)貝殼小程序房貸計(jì)算器測(cè)算，若100萬(wàn)元存量房貸為商業(yè)貸款（按利率4.2%計(jì)算）、貸款年限30年，則月均還款額4890元；如該筆貸款采用公積金貸款（按利率3.1%）方式，同樣為30年，每月還款額為4270元，每個(gè)月可以少還620元。

10月15日，金華當(dāng)?shù)刂薪閰潜蟾嬖V每經(jīng)記者，“帶押轉(zhuǎn)貸”新規(guī)對(duì)于賣(mài)舊買(mǎi)新并沒(méi)有什么影響，“正常賣(mài)房就可以了。”

吳斌所說(shuō)的正常賣(mài)房，是源于在此之前浙江全省多個(gè)地市已經(jīng)推行二手房“帶押過(guò)戶”，這意味著交易流程中的存量貸款問(wèn)題已經(jīng)基本得到解決。

“對(duì)于存量房貸而言，過(guò)去允許商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，但有個(gè)前提條件，即要把商業(yè)貸款先償還，這就產(chǎn)生一個(gè)問(wèn)題：購(gòu)房者轉(zhuǎn)公積金貸款是因?yàn)橘Y金上有壓力，但是想走這條省錢(qián)捷徑，反而要提前籌一筆資金。說(shuō)得通俗一點(diǎn)，在減負(fù)之前還增加了一筆負(fù)擔(dān)，這是違背公積金的便民導(dǎo)向的?！?/span>

嚴(yán)躍進(jìn)表示，“其實(shí)有些地方已經(jīng)出現(xiàn)了這樣一種創(chuàng)新，使得商轉(zhuǎn)公功能更加務(wù)實(shí)，更加能夠讓購(gòu)房者享受到降低房貸利率的實(shí)惠?！?/span>

已辦理的“組合貸”不可轉(zhuǎn)

事實(shí)上，《金華市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《細(xì)則》）在9月25日已經(jīng)下發(fā)至金華市住房公積金管理中心、各縣（市、區(qū)）分中心、管理部。

《細(xì)則》要求，除應(yīng)符合金華市公積金貸款相關(guān)政策外，申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的房屋要求已取得《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》或《房屋所有權(quán)證》《國(guó)有土地使用權(quán)證》，除了原商業(yè)貸款設(shè)定的抵押權(quán)外，無(wú)其他抵押、擔(dān)保、查封和設(shè)定房屋居住權(quán)等權(quán)利限制情形；原商業(yè)貸款當(dāng)前未處于逾期狀態(tài)，且近兩年內(nèi)無(wú)連續(xù)兩次（含）或累計(jì)三次（含）逾期還貸記錄；已經(jīng)辦理住房公積金組合貸款的，不得將其商業(yè)貸款部分轉(zhuǎn)為公積金貸款。

購(gòu)房者需要特別注意的是，“商轉(zhuǎn)公”貸款最高可貸額度按各縣（市、區(qū)）現(xiàn)行貸款政策執(zhí)行，商轉(zhuǎn)公貸款“先清后貸”和“帶押轉(zhuǎn)貸”兩種方式可自主選擇。

選擇“先清后貸”的，對(duì)原商業(yè)貸款銀行沒(méi)有限制，貸款額度不超過(guò)原商業(yè)貸款結(jié)清時(shí)的貸款本金余額；選擇“帶押轉(zhuǎn)貸”的，原商業(yè)貸款銀行必須為公積金中心委托辦理的12家銀行之一，同時(shí)需要原商業(yè)貸款銀行同意提前還款，并開(kāi)具《金華市住房公積金商轉(zhuǎn)公貸款聯(lián)系函》。貸款額度不超過(guò)申請(qǐng)時(shí)原商業(yè)貸款應(yīng)還本金余額，均保留至千元。

在此之前，金華市促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)出通知，實(shí)施提高住房公積金最高可貸額度、鼓勵(lì)城市更新房票安置、加大信貸支持力度、降低住房交易稅費(fèi)等七條措施，首套房公積金貸款額度從原有的單方40萬(wàn)元、夫妻雙方80萬(wàn)元，調(diào)整為職工單方50萬(wàn)元、夫妻雙方100萬(wàn)元；二套房從原有的職工單方25萬(wàn)元、夫妻雙方50萬(wàn)元，調(diào)整為職工單方30萬(wàn)元、夫妻雙方60萬(wàn)元。

根據(jù)《細(xì)則》要求，金華市住房公積金管理中心將以“先貸先轉(zhuǎn)、依序受理”為原則，按照原商業(yè)性個(gè)人住房貸款發(fā)放日期先后順序分階段受理。

同時(shí)，為確保新老政策平穩(wěn)過(guò)渡，申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款的，商業(yè)貸款發(fā)放日期要求在2016年12月31日之前；2023年11月30日（含）前已經(jīng)提前結(jié)清原商業(yè)貸款，不受原商業(yè)貸款發(fā)放時(shí)間限制。金華市住房公積金管理中心表示，后續(xù)將根據(jù)資金運(yùn)行狀況，適時(shí)調(diào)整商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)受理時(shí)限并及時(shí)對(duì)外公布。

“這種‘帶押轉(zhuǎn)貸’使得商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)公積金貸款這條線路打通了，值得浙江其他地級(jí)市學(xué)習(xí)，也值得全國(guó)其他城市學(xué)習(xí)。曾經(jīng)也有幾個(gè)城市做過(guò)試點(diǎn)，使得政策更加接地氣了?！眹?yán)躍進(jìn)表示。

記者|包晶晶?編輯|盧祥勇 魏文藝?杜波

校對(duì)|陳柯名

封面圖來(lái)源：每經(jīng)記者 包晶晶 攝（圖文無(wú)關(guān)）

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