每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 廖丹    

民營小微企業(yè)融資牽動人心。為落實(shí)中央金融工作會議精神，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，中國人民銀行深圳市分行推動征信精準(zhǔn)助力民營小微融資，指導(dǎo)深圳地方征信平臺充分發(fā)揮數(shù)據(jù)+技術(shù)優(yōu)勢，不斷提升征信供給質(zhì)效，推出“個體通”“小微通”等系列征信產(chǎn)品。

11月7日，記者在“征信精準(zhǔn)助力民營小微融資”調(diào)研會上獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，深圳地方征信平臺已完成37個政府部門和公共事業(yè)單位12.4億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實(shí)現(xiàn)深圳400多萬活躍商事主體全覆蓋，與53家金融機(jī)構(gòu)完成技術(shù)和業(yè)務(wù)對接，推出38款征信產(chǎn)品，累計服務(wù)企業(yè)31萬余家，促成企業(yè)獲得融資1903億元。

中國（深圳）綜合開發(fā)研究院金融發(fā)展與國資國企研究所執(zhí)行所長余凌曲表示，依托地方征信平臺建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)可以深度挖掘小微經(jīng)營主體的“經(jīng)營數(shù)據(jù)信用”，利用小微企業(yè)營業(yè)資金流水、用水用電、企業(yè)納稅、員工社保等數(shù)據(jù)綜合評估小微經(jīng)營主體的融資需求和風(fēng)險，從而為小微經(jīng)營主體提供與實(shí)際經(jīng)營活動相關(guān)的信用貸款。

圖片來源：每經(jīng)記者 潘婷 攝

“個體通”已服務(wù)個體工商戶超2萬

中國人民銀行深圳市分行抓住小微企業(yè)融資需求與銀行信貸產(chǎn)品供給對接難、匹配難這一痛點(diǎn)，指導(dǎo)深圳地方征信平臺充分發(fā)揮數(shù)據(jù)+技術(shù)優(yōu)勢，不斷提升征信供給質(zhì)效，推出“個體通”“小微通”等系列征信產(chǎn)品。

據(jù)了解，在深入調(diào)研個體工商戶信貸需求和征信需求的基礎(chǔ)上，利用深圳市市場監(jiān)管局“個體戶公共信用評價體系”，深圳人行指導(dǎo)并推動地方征信平臺與轄內(nèi)小微融資比較多的銀行結(jié)合其它多維度政務(wù)數(shù)據(jù)，為個體工商戶精準(zhǔn)畫像，形成有效的征信產(chǎn)品，助力銀行有針對性地開發(fā)適合個體工商戶的貸款產(chǎn)品，可實(shí)現(xiàn)無抵押、無擔(dān)保下的純信用貸款。個體工商戶通過政府助企平臺找融資專區(qū)完成注冊和身份綁定后，系統(tǒng)自動為其優(yōu)選信貸產(chǎn)品，最快1分鐘左右即可獲得借款額度，滿足了個體工商戶急迫的融資需求。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，無論是普惠金融還是數(shù)字金融，其可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)是社會信用體系。建設(shè)地方征信平臺，發(fā)展市場化征信機(jī)構(gòu)，打造全國統(tǒng)一的信息服務(wù)平臺，全面推進(jìn)信用信息整合和共享，具有重要意義，將助力普惠金融、數(shù)字金融從源頭上提升服務(wù)、降低成本、防范風(fēng)險，從而更好地服務(wù)民營小微企業(yè)、個體工商戶。

數(shù)據(jù)顯示，7月12日上線以來，“個體通”已服務(wù)個體工商戶超2萬，促成初評授信額度超3億元。

“小微通”首批接入全市14家銀行

面向深圳市小微企業(yè)的數(shù)字化融資暢通工程——“小微通”則通過征信賦能，解決了以往銀企對接平臺存在的企業(yè)填寫信息多，選擇產(chǎn)品無頭緒，銀行核實(shí)信息難，對接結(jié)果無分析的問題。

據(jù)悉，“小微通”可以從三方面為小微企業(yè)融資提供支持。一是需求快速收集，提升服務(wù)便利。“小微通”提供統(tǒng)一、便捷的融資需求提出入口，依托地方征信平臺數(shù)據(jù)庫自動補(bǔ)全100+項(xiàng)的企業(yè)畫像信息，只需要3分鐘即可完成融資需求收集全流程。讓企業(yè)少跑腿、數(shù)據(jù)多跑路，為企業(yè)提供信用融資“通行證”，做好企業(yè)和銀行之間的“信貸需求翻譯器”。

二是產(chǎn)品自動優(yōu)選，提升服務(wù)效率。首批接入全市14家銀行，覆蓋全市小微金融市場份額超過70%。系統(tǒng)后臺將根據(jù)企業(yè)情況和偏好，匹配銀行信貸產(chǎn)品規(guī)則，優(yōu)選出符合企業(yè)需求且該企業(yè)獲貸可能性高的信貸產(chǎn)品，按照額度、利率、期限、時效等維度排序，供企業(yè)自主比較選擇，免去了解、甄別市場信貸產(chǎn)品的煩惱，提高企業(yè)獲貸率。

三是實(shí)現(xiàn)流程閉環(huán)，提升服務(wù)效能。企業(yè)完成需求提交后，所對接銀行將通過平臺及時向企業(yè)反饋需求處理進(jìn)度和結(jié)果，便于企業(yè)及時掌握銀行對接情況，形成“件件有回音、事事有著落”的工作閉環(huán)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)服務(wù)流程“無斷點(diǎn)”。

數(shù)據(jù)顯示，10月中旬測試上線以來，50余戶小微企業(yè)通過“小微通”提出融資需求，其中最小的一筆貸款為15萬元。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，伴隨數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)資源體系的不斷完善，數(shù)據(jù)要素在普惠金融領(lǐng)域正發(fā)揮著越來越重要的作用。完善征信平臺和生態(tài)體系的建設(shè)，深圳用好征信數(shù)據(jù)資源、推動涉企信息整合共享，一方面有助于解決銀企信息不對稱，有效地破解中小企業(yè)融資難，另一方面也能不斷增強(qiáng)全社會的信用意識，推動社會信用體系建設(shè)。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211221772591