每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 張益銘    

11月27日，據(jù)“公安部網(wǎng)安局”微信公眾號(hào)發(fā)文，廣東信匯電子商務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“信匯支付”）因洗錢被端。

經(jīng)過(guò)近一年的調(diào)查取證，專案組進(jìn)行集中收網(wǎng)，搗毀涉案公司，抓獲總經(jīng)理趙某華等11名主要犯罪嫌疑人。近日，山東濟(jì)寧微山縣人民法院對(duì)涉案的第三方結(jié)算公司總經(jīng)理趙某華等3人依法開(kāi)庭審理，其余30多名涉嫌“跑分”洗錢的涉案人員也已分別被人民法院作出有罪判決或受到公安機(jī)關(guān)行政處罰。據(jù)此前報(bào)道，這家支付公司曾因非法轉(zhuǎn)移資金被查，兩年間涉案超95億元。

信匯支付終因洗錢被端

據(jù)公安部網(wǎng)安局披露的案件細(xì)節(jié)，2021年3月，微山縣公安局接到線索，轄區(qū)居民孫某等人銀行賬戶資金快進(jìn)快出，交易異常。經(jīng)調(diào)查，當(dāng)?shù)匾粋€(gè)以朱某航為首的轉(zhuǎn)賬洗錢團(tuán)伙浮出水面。據(jù)朱某航供述，他是根據(jù)上線李某的指令，接受資金并向外轉(zhuǎn)出，每轉(zhuǎn)出1萬(wàn)元錢可獲得15元的報(bào)酬。

隨著偵查工作的不斷深入，警方發(fā)現(xiàn)卡商李某等人組織“卡農(nóng)”為“小X支付”平臺(tái)提供資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)，“小X支付”平臺(tái)則為其提供轉(zhuǎn)賬額百分之一的報(bào)酬。

專案組梳理發(fā)現(xiàn)，“小X支付”平臺(tái)的上家是持有第三方支付牌照的信匯支付。受非法資金結(jié)算暴利的驅(qū)使，2020年至2022年間，信匯支付發(fā)生過(guò)的資金轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)中，有多次因嫌轉(zhuǎn)移非法資金被各地警方協(xié)查的情況發(fā)生。經(jīng)查實(shí)，這些涉案商戶資金的交易額95億元，代付資金263萬(wàn)筆，涉案銀行卡120多萬(wàn)張。

每經(jīng)記者注意到，此次涉案的信匯支付，其支付牌照已經(jīng)于2023年8月18日被央行注銷，從此告別支付行業(yè)。

圖片來(lái)源：央行網(wǎng)站

在注銷之前，信匯支付所持支付牌照的業(yè)務(wù)類型為銀行卡收單，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為廣東省、福建省。2013年，廣東信匯獲得由央行頒發(fā)的支付牌照，在廣東省范圍內(nèi)開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)。該牌照于2018年7月展期期間，增加了在福建省從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的許可。

圖片來(lái)源：央行網(wǎng)站

去年4月，原中國(guó)人民銀行廣州分行公布一份行政處罰信息公示表顯示，信匯支付因未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴(yán)重、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)類型經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)地域范圍經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)、將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理情節(jié)嚴(yán)重等4項(xiàng)違法行為，遭到警告，沒(méi)收違法所得67.72萬(wàn)元，并被處以罰款618.11萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)685.83萬(wàn)元。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博曾對(duì)每經(jīng)記者表示，信匯支付的支付牌照被注銷，或與其存在多項(xiàng)嚴(yán)重違規(guī)有關(guān)。“合規(guī)已經(jīng)成為支付行業(yè)展業(yè)的基石。”

“跑分”行為可能涉嫌什么罪名？

據(jù)了解，“跑分”本質(zhì)是一種“洗錢”行為，指的是行為人利用銀行賬戶或第三方支付平臺(tái)賬戶為他人代收款，再轉(zhuǎn)賬到指定賬戶，從中賺取傭金。最常見(jiàn)的“跑分”主要有出借、出租銀行卡或支付賬號(hào)供網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙代收款，然后再轉(zhuǎn)到指定賬戶的行為，也有利用本人賬戶親自下場(chǎng)實(shí)施“跑分”的。在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等新型犯罪中，“跑分”平臺(tái)是涉案資金流通的主要通道，其通常聚集第三方支付、合作銀行及其他服務(wù)商接口，通過(guò)大量買賣和租借銀行卡賬戶、支付賬戶，非法對(duì)外提供支付結(jié)算服務(wù)。

廣東南方福瑞德律師事務(wù)所鄧凱律師在署名文章中表示，近年國(guó)家加大了對(duì)“洗錢”的打擊力度，對(duì)于整個(gè)支付行業(yè)頒布了一系列新規(guī)，嚴(yán)防支付通道被濫用，首當(dāng)其沖的就是對(duì)以往“洗錢”方式的影響，之前用的商戶渠道被封率極高。但隨著電信詐騙等越來(lái)越廣泛，如何快速將詐騙款項(xiàng)洗白又是犯罪分子所急需的，于是一個(gè)新的支付方式悄然興起，就是我們常聽(tīng)到的“跑分”模式。

“有一個(gè)參與跑分的用戶，他需要向跑分平臺(tái)提供自己的收款碼或收款賬戶。如果有人被詐騙并且充值1000元，詐騙團(tuán)伙會(huì)將跑分用戶的收款碼發(fā)送，被詐騙者掃碼轉(zhuǎn)賬完成。此時(shí)跑分用戶會(huì)收到1000元，抽成50元后把950元轉(zhuǎn)給跑分平臺(tái)，跑分平臺(tái)抽成50元后給到詐騙團(tuán)伙900元，最后完成這個(gè)跑分（洗錢）流程。”鄧凱律師在文中舉例。

在鄧凱律師看來(lái)，“跑分”行為存在四種定罪可能。第一，事先知情是被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪的，還提供“跑分”等業(yè)務(wù)，那么在審理中就會(huì)認(rèn)定和詐騙的主犯一同構(gòu)成詐騙罪、開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪等犯罪的共犯；第二，有些平臺(tái)或者跑分用戶為防止單一收款賬戶遭到封禁，會(huì)大量收購(gòu)或者借用他人的信用卡進(jìn)行跑分業(yè)務(wù)，此時(shí)司法機(jī)關(guān)認(rèn)為該行為屬于非法持有他人信用卡，即因欠缺合法依據(jù)而持有他人的信用卡，數(shù)量較大的（司法解釋規(guī)定5張以上）那么就認(rèn)定妨害信用卡管理罪；第三，若事先不知情未參與上游犯罪，但事后明知是詐騙等犯罪的贓款，而提供“跑分”業(yè)務(wù)的，構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪；第四，若不明確知道他人是做什么，但從常理上來(lái)判斷，該“跑分”行為可能被他人用于違法犯罪的，且事實(shí)上也被用于犯罪了，則構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

北京大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人肖颯在對(duì)接受每經(jīng)記者采訪時(shí)也表示，“跑分”行為被認(rèn)定為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，掩飾、隱瞞犯罪所得罪的可能性較大，也有可能涉嫌洗錢罪。

值得一提的是，日前《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》在國(guó)常會(huì)上審議通過(guò)。會(huì)議提到，要以實(shí)施《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》為契機(jī)，強(qiáng)化全鏈條、全周期監(jiān)管，嚴(yán)把支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)，防范業(yè)務(wù)異化、資金挪用、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防利用支付平臺(tái)從事非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)，促進(jìn)行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)范健康發(fā)展。

王蓬博在接受每經(jīng)記者采訪時(shí)表示，從國(guó)常會(huì)對(duì)外的表述中來(lái)看，對(duì)支付平臺(tái)的要求可能更多地轉(zhuǎn)移到防范從事非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)。

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