每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 馬子卿    

“從流動(dòng)性、安全性、風(fēng)險(xiǎn)性來(lái)看，銀行理財(cái)產(chǎn)品是目前中國(guó)居民可投資的最佳產(chǎn)品之一，豐富了居民的投資渠道，至于能不能在理財(cái)產(chǎn)品這個(gè)市場(chǎng)中走出一片天地，關(guān)鍵在于我們的產(chǎn)品是否能做得好。”12月6日，在每日經(jīng)濟(jì)新聞舉辦的第十四屆中國(guó)金融發(fā)展論壇分論壇上，四川銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理白凱認(rèn)為，面對(duì)理財(cái)具體業(yè)務(wù)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)回歸到業(yè)務(wù)本源，首先要研究理財(cái)產(chǎn)品的客戶的整體特征和訴求，對(duì)客戶進(jìn)行分類(lèi)和分層，明確客戶定位后，產(chǎn)品的配置和設(shè)計(jì)就能更精準(zhǔn)地呈現(xiàn)出來(lái)。

白凱介紹，四川銀行作為2020年成立的國(guó)內(nèi)注冊(cè)資本金最大的省級(jí)城市商業(yè)銀行，輕裝上陣，健康發(fā)展，持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，在四川省內(nèi)具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。談及發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，他表示，四川銀行在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，始終把合規(guī)和內(nèi)控放在第一位，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)專(zhuān)業(yè)穩(wěn)健，產(chǎn)品值得信賴(lài)，不斷給客戶創(chuàng)造價(jià)值，注重高質(zhì)量發(fā)展。

“我們第一款長(zhǎng)期限理財(cái)產(chǎn)品上線的時(shí)候，獲得了銀行客戶的認(rèn)可，產(chǎn)品結(jié)束時(shí)也實(shí)現(xiàn)了投資預(yù)期，所以客戶的復(fù)購(gòu)率非常高。”他介紹，四川銀行的產(chǎn)品體系包括全期限結(jié)構(gòu)、全覆蓋、全類(lèi)型，根據(jù)客戶偏好，期限最長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品可長(zhǎng)達(dá)三年，產(chǎn)品的復(fù)投率較高。

白凱表示，在開(kāi)發(fā)上述產(chǎn)品時(shí)，對(duì)養(yǎng)老理財(cái)這一場(chǎng)景有所借鑒。他認(rèn)為，在當(dāng)下理財(cái)行業(yè)存在局部試點(diǎn)或市場(chǎng)準(zhǔn)入的情況下，通過(guò)機(jī)構(gòu)自身的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力來(lái)實(shí)現(xiàn)類(lèi)似場(chǎng)景的投資預(yù)期，是一條重要途徑。

“因?yàn)闊o(wú)論是理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還是資產(chǎn)管理實(shí)踐工作，實(shí)質(zhì)上都是在代客投資，客戶作為委托方提供資金，最核心的追求是受托方能否提供穩(wěn)定的、可持續(xù)的價(jià)值回報(bào)。”他指出，資管業(yè)務(wù)的風(fēng)控，業(yè)務(wù)開(kāi)展的穩(wěn)健，產(chǎn)品設(shè)計(jì)中顯現(xiàn)的客戶場(chǎng)景化需求特性，這些非常重要。

臨近年末，銀行理財(cái)存量規(guī)模企穩(wěn)回升態(tài)勢(shì)明顯，今年12月初已增至27萬(wàn)億元。如何將這27萬(wàn)億元市場(chǎng)背后的客群繼續(xù)做大？是整個(gè)資管行業(yè)需要回答的問(wèn)題。白凱強(qiáng)調(diào)，“以客戶為中心”是整個(gè)銀行業(yè)需要重視的關(guān)鍵。

他指出，銀行理財(cái)市場(chǎng)的客群本質(zhì)上就是銀行客戶，開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)不能脫離銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和客戶結(jié)構(gòu)。銀行開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，初衷是為客戶提供服務(wù)的一個(gè)工具，創(chuàng)造穩(wěn)定且可持續(xù)的價(jià)值，增加客戶黏性，最終的目的是銀行可以持續(xù)為客戶提供長(zhǎng)期服務(wù)，這是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)核心價(jià)值所在。

“所以，在這種歷史沉淀和市場(chǎng)回報(bào)的情況下，必然決定了在產(chǎn)品研發(fā)、期限結(jié)構(gòu)、申贖模式、資產(chǎn)配置等各個(gè)環(huán)節(jié)，我們要從客戶角度反推回來(lái)考量和設(shè)計(jì)。”白凱如是表示。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 廖丹 攝