每經(jīng)編輯 程鵬    

跨境匯款不合規(guī)正在引起監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注。過(guò)去一年，從新加坡匯款到中國(guó)的銀行賬戶被凍結(jié)的報(bào)案攀升，引發(fā)新加坡金融管理局（下稱“新加坡金管局”）的注意。

近日，新加坡警方稱，從去年到今年12月15日，警方共接到超過(guò)670起匯款到中國(guó)后銀行賬戶被凍結(jié)的報(bào)案，涉及金額約1300萬(wàn)新元（約合近7000萬(wàn)元人民幣）。

新加坡金管局12月18日發(fā)布聲明稱，從2024年1月1日起，本地持牌跨境匯款公司暫停使用非銀行和非卡渠道向中國(guó)境內(nèi)個(gè)人匯款，只可以通過(guò)銀行、銀行卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商或持牌金融機(jī)構(gòu)合作，為客戶匯款到中國(guó)，不得通過(guò)海外第三方代理匯款。這項(xiàng)規(guī)定為期3個(gè)月，至2024年3月31日。

中國(guó)駐新加坡大使館再次提醒在新中國(guó)公民，高度警惕通過(guò)非銀行渠道匯款導(dǎo)致錢款被凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)，切勿通過(guò)匯款公司向國(guó)內(nèi)匯款，務(wù)必選擇正規(guī)銀行匯款。

新加坡暫停部分向中國(guó)匯款渠道

12月19日，據(jù)羊城晚報(bào)援引《聯(lián)合早報(bào)》報(bào)道，新加坡金融管理局18日宣布，從2024年1月1日起，本地所有跨境匯款公司暫停部分服務(wù)三個(gè)月，不得通過(guò)海外第三方代理匯款到中國(guó)。

根據(jù)新加坡金管局的聲明，暫停使用的僅是非銀行和非卡渠道向中國(guó)境內(nèi)個(gè)人匯款，公眾還是可以通過(guò)銀行、銀行卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商或持牌金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行匯款。

新加坡金管局表示，此前有報(bào)告稱，有個(gè)人（主要是在新加坡工作的中國(guó)公民）通過(guò)新加坡匯款公司向中國(guó)匯款后，資金被執(zhí)法機(jī)構(gòu)凍結(jié)在收款人在中國(guó)的銀行賬戶。目前尚不清楚資金被凍結(jié)的原因。

據(jù)悉，為了讓客戶少付匯款費(fèi)，新加坡匯款公司一般會(huì)找海外第三方代理匯款到中國(guó)。在絕大多數(shù)時(shí)候，通過(guò)這些渠道匯出的款項(xiàng)都會(huì)順利轉(zhuǎn)到收款人在中國(guó)的銀行戶頭。

然而，近幾個(gè)月來(lái)，一些通過(guò)這類方式匯款的公眾卻面對(duì)銀行戶頭被凍結(jié)的情況。截至12月15日，新加坡警方已接獲超過(guò)670起涉及共1300萬(wàn)元匯款到中國(guó)后被凍結(jié)的案件。

另?yè)?jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，12月18日，新加坡警方在警察總部召開(kāi)會(huì)議，邀請(qǐng)三家匯款公司（山立、長(zhǎng)誠(chéng)、漢生）的代表、中國(guó)駐新加坡大使館代表，以及39名受匯款事件影響的公眾出席。警方在會(huì)上建議，匯款人應(yīng)通過(guò)銀行或銀聯(lián)卡等方式匯款，避免在中國(guó)的銀行賬戶被凍結(jié)。

據(jù)報(bào)道，有被凍卡人表示，今年5月通過(guò)山立中國(guó)匯款公司，把8500新元（約45000元人民幣）匯給在中國(guó)的妻子，9月收到中國(guó)公安來(lái)函，指轉(zhuǎn)入妻子在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行賬戶的約3萬(wàn)元人民幣涉及網(wǎng)絡(luò)賭博案，因此被凍結(jié)。中國(guó)公安要求出具能證明款項(xiàng)合法的文件。他向匯款公司求助，卻沒(méi)有任何進(jìn)展。

通?？缇硡R款可以通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬、銀行卡、電子錢包、匯款公司或者第三方匯款平臺(tái)。銀行轉(zhuǎn)賬是國(guó)際匯款廣泛使用的方式之一，大多數(shù)銀行不收取服務(wù)費(fèi)。但是資金到賬慢，匯率沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，銀行往往會(huì)收取較高的“點(diǎn)差”；而匯款公司能提供快速轉(zhuǎn)賬、較優(yōu)的匯率及更低的費(fèi)用，但存在一定風(fēng)險(xiǎn)。如果牽涉地下錢莊，一旦被查，賬戶存在被凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻粼谛录悠乱孕聨糯蚩钪恋谌綑C(jī)構(gòu)的新加坡賬戶，其對(duì)應(yīng)的中方代理將人民幣存入客戶在中國(guó)的銀行賬戶。一般匯款公司會(huì)通過(guò)銀行或指定代理等渠道提供跨境匯款服務(wù)，這些代理可能又會(huì)委托收款人所在國(guó)的第三方服務(wù)商進(jìn)行打款。若第三方服務(wù)商沒(méi)有遵守當(dāng)?shù)胤?，?dāng)?shù)貓?zhí)法機(jī)構(gòu)可能會(huì)凍結(jié)第三方服務(wù)商和收款人賬戶。

還有報(bào)道稱，近來(lái)匯款至中國(guó)不斷遭遇凍結(jié)的事情發(fā)酵后，選擇以第三方代理的方式匯款的顧客已大幅度減少。同時(shí)，也有更多人克服早前的刻板印象和語(yǔ)言困難，開(kāi)始探索手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，以及市場(chǎng)上這幾年陸續(xù)開(kāi)發(fā)出來(lái)的匯款應(yīng)用。

有業(yè)內(nèi)人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，新加坡此舉似乎指向地下錢莊。香港金管局此舉是為了降低匯款至中國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)。新措施實(shí)行后，匯款至中國(guó)可能需要支付更多費(fèi)用，但為了保護(hù)客戶和降低銀行賬戶被凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)，有必要暫停這類服務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，對(duì)于從境外銀行匯入外匯超過(guò)5萬(wàn)美元，有嚴(yán)格的項(xiàng)目歸屬性質(zhì)，例如捐贈(zèng)、贍家款、遺產(chǎn)繼承收入、境外投資收益等，需要嚴(yán)格的證明材料。而近年來(lái)，中國(guó)對(duì)于反洗錢監(jiān)管的力度不斷加強(qiáng)。

中國(guó)駐新加坡大使館再次提醒

再次提醒高度關(guān)注匯款安全

12月19日，中國(guó)駐新加坡大使館領(lǐng)事微信公眾號(hào)發(fā)布消息稱，日前，新加坡金融管理局發(fā)布通知，自2024年1月1日起三個(gè)月，暫停新加坡匯款公司使用非銀行和非卡渠道向中國(guó)國(guó)內(nèi)匯款。

中國(guó)駐新加坡大使館再次提醒在新中國(guó)公民，高度警惕通過(guò)非銀行渠道匯款導(dǎo)致錢款被凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)，切勿通過(guò)匯款公司向國(guó)內(nèi)匯款，務(wù)必選擇正規(guī)銀行匯款。

如遇賬戶資金在國(guó)內(nèi)凍結(jié)，請(qǐng)即主動(dòng)與國(guó)內(nèi)相關(guān)公安部門聯(lián)系，了解情況并尋求指導(dǎo)。同時(shí)，請(qǐng)下載本通知附件表格（通過(guò)使館官網(wǎng)下載），填妥后通過(guò)singapore@csm.mfa.gov.cn郵箱向使館報(bào)告相關(guān)情況。使館將繼續(xù)在法律和職責(zé)范圍內(nèi)提供協(xié)助，維護(hù)合法權(quán)益。請(qǐng)依法合規(guī)理性維權(quán)，避免引起不必要麻煩，影響問(wèn)題解決。

新加坡報(bào)警電話：999

中國(guó)駐新加坡使館領(lǐng)事保護(hù)與協(xié)助緊急求助電話：（65）64750165

外交部全球領(lǐng)事保護(hù)與服務(wù)應(yīng)急呼叫中心電話：（86）-10-12308或（86）-10-65612308

編輯|程鵬 蓋源源

校對(duì)|王月龍

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)（資料圖 圖文無(wú)關(guān)）

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自第一財(cái)經(jīng)（記者：周艾琳）、羊城晚報(bào)（記者：冷爽）

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