每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

12月27日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，為進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)發(fā)展，推動財險業(yè)線上化轉(zhuǎn)型，監(jiān)管近日就《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知（修改稿）》（以下簡稱“《修改稿》”）向業(yè)內(nèi)征求意見。

開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)，險企應(yīng)符合這些條件

《修改稿》規(guī)定了保險公司在開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)方面的準(zhǔn)入條件和經(jīng)營規(guī)范，對財險公司開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的償付能力、風(fēng)險等級提出了要求。

相較于2021年9月下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》（以下簡稱“《征求意見稿》”），《修改稿》強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)保險公司之外的保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件。一是連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率不低于120%，核心償付能力充足率不低于75%；二是連續(xù)四個季度風(fēng)險綜合評級為B類及以上；三是金融監(jiān)管總局規(guī)定的其他條件。

《修改稿》要求，互聯(lián)網(wǎng)保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)符合《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》有關(guān)條件，且上季度末償付能力、風(fēng)險綜合評級滿足前款要求的指標(biāo)。

符合《修改稿》條件的保險公司，可將互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營區(qū)域拓展至未設(shè)立分公司的省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）。此外，《修改稿》還要求，嚴(yán)控保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)方式將機(jī)動車輛保險、農(nóng)業(yè)保險、工程保險、船舶保險、特殊風(fēng)險保險等險種拓展至未設(shè)立分公司的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）。具備較強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)控管理和綜合服務(wù)能力，匹配相應(yīng)地區(qū)市場環(huán)境、市場容量、商業(yè)需求、競爭程度等，并滿足相應(yīng)區(qū)域監(jiān)管要求的除外。

線下合作機(jī)構(gòu)應(yīng)具有三年及以上財險業(yè)務(wù)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)

對于可以開展互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務(wù)的險企，《修改稿》指出，保險公司可以通過本公司分支機(jī)構(gòu)、線下合作機(jī)構(gòu)，向保險消費(fèi)者提供互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)落地服務(wù)。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營政策性、屬地性較強(qiáng)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門、相關(guān)政府職能部門對其落地服務(wù)的要求，構(gòu)建更加完善、更強(qiáng)有力的落地服務(wù)體系，投入充足的技術(shù)資源、人力資源，做好風(fēng)險管理和全流程服務(wù)。

具體來看，保險公司通過本公司分支機(jī)構(gòu)開展落地服務(wù)的，應(yīng)明確授權(quán)范圍，加強(qiáng)服務(wù)過程管理和服務(wù)質(zhì)量管理，確保線上線下服務(wù)有機(jī)融合，分支機(jī)構(gòu)服務(wù)水平無法達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)要求的，應(yīng)及時改進(jìn)或增加其他形式落地服務(wù)；保險公司委托線下合作機(jī)構(gòu)提供落地服務(wù)的，應(yīng)審慎篩選合作方，嚴(yán)格把控服務(wù)能力和質(zhì)量，對消費(fèi)者投訴和意見處理承擔(dān)主體責(zé)任，切實(shí)保障保險消費(fèi)者合法權(quán)益。

例如，險企要建立明確的準(zhǔn)入機(jī)制。線下合作機(jī)構(gòu)應(yīng)具有三年及以上財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。保險公司開展的創(chuàng)新型財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，可適當(dāng)放寬對線下合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營時限的要求。保險公司應(yīng)建立篩選線下合作機(jī)構(gòu)的分層分級決策機(jī)制，審慎開展準(zhǔn)入前評估；按照資質(zhì)與職能相匹配的原則，明確線下合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)要求；從經(jīng)營情況、管理能力、風(fēng)控合規(guī)水平、服務(wù)質(zhì)量和機(jī)構(gòu)聲譽(yù)等方面進(jìn)行評估，確定線下合作機(jī)構(gòu)名單。

《修改稿》要求，保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)制定明確的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險發(fā)展戰(zhàn)略，具備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的內(nèi)控管理體系，設(shè)立明確的互聯(lián)網(wǎng)保險管理部門，配備充足的專業(yè)人員，建立健全的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險關(guān)鍵崗位人員履職評價、績效薪酬追索等機(jī)制。

對于不滿足經(jīng)營門檻的險企，《修改稿》要求，應(yīng)立即停止開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險新業(yè)務(wù)，并及時向負(fù)責(zé)日常監(jiān)管的金融監(jiān)管總局或其派出機(jī)構(gòu)報告。對于已生效的保險合同，保險公司應(yīng)繼續(xù)履行合同約定的保險責(zé)任，并做好理賠等后續(xù)服務(wù)。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211323198264