每經(jīng)編輯 段煉    

據(jù)央視財(cái)經(jīng)，記者從多家銀行了解到，從2024年1月1日（下周一）起，大多數(shù)存量房貸將迎來(lái)利率下調(diào)，調(diào)整的幅度是10個(gè)基點(diǎn)。

據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)，選擇將每年1月1日作為“重定價(jià)日”、且在今年6月20日以前定價(jià)的存量房貸，利率即將再度下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。這與今年9月底開(kāi)始的調(diào)降存量房利率并不沖突。與9月份存量貸款利率調(diào)整時(shí)下調(diào)加點(diǎn)部分不同，LPR雖然每月更新1次，但對(duì)于貸款客戶(hù)而言，其利率每年僅能在合同中約定的“重定價(jià)日”調(diào)整1次，并以重定價(jià)日前公布的最新LPR為準(zhǔn)。據(jù)了解，大部分貸款客戶(hù)的重定價(jià)日設(shè)為每年1月1日。

大多數(shù)存量房貸明年1月1日起下調(diào)

銀行：無(wú)需客戶(hù)做任何操作

據(jù)央視新聞，銀行人士介紹，目前市場(chǎng)上的個(gè)人房貸利率基本上都是采用貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR加減點(diǎn)形成的，也就是說(shuō)房貸利率的高低受LPR漲跌的影響。

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR每月公布一次，而房貸利率則是每年有一次調(diào)整機(jī)會(huì)。貸款人可以選擇在每年的1月1日調(diào)整，也可以選擇在貸款發(fā)放日調(diào)整。

每年1月，銀行會(huì)根據(jù)上一年LPR的漲跌幅度，調(diào)整新一年的個(gè)人房貸利率。

交通銀行北京市分行消費(fèi)金融部總經(jīng)理陳靜表示，2023年6月，LPR進(jìn)行了調(diào)整，5年期以上的LPR從4.3%調(diào)降到了4.2%，減少了10個(gè)基點(diǎn)，相應(yīng)客戶(hù)的貸款利率也會(huì)減少10個(gè)基點(diǎn)。絕大多數(shù)客戶(hù)的重定價(jià)日都是1月1日，所以絕大多數(shù)客戶(hù)也都會(huì)從2024年1月1日進(jìn)行調(diào)整，無(wú)需客戶(hù)做任何操作。

據(jù)銀行人士測(cè)算，以北京地區(qū)首套房貸、貸款金額100萬(wàn)元、期限20年、采用等額本息還款方式的個(gè)人房貸為例。明年1月1日貸款利率由4.3%下降為4.2%，月供就會(huì)從6219元下降到6166元，減少了53元。如果按貸款期限20年計(jì)算，總利息支出將減少12801元。

9月下旬，根據(jù)中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局的通知，超過(guò)22萬(wàn)億元的存量房貸利率得到了下調(diào)，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)，惠及1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億到1700億元。

專(zhuān)家：明年房貸利率或?qū)⒗^續(xù)下行

近日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等國(guó)有大行，以及中信銀行、招商銀行等12家股份制銀行均官宣下調(diào)存款利率。

據(jù)證券日?qǐng)?bào)，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ街赋觯舜谓迪⒌谋尘?，?2月份LPR按兵不動(dòng)，且預(yù)期中的降準(zhǔn)也沒(méi)有兌現(xiàn)。“但是根據(jù)市場(chǎng)的判斷，降準(zhǔn)降息在近期仍然是有必要的，也是有空間的。”

楊海平表示，此次銀行降息是意料之外、情理之中，“商業(yè)銀行還要維持一個(gè)合理的凈息差，只能是先下調(diào)存款利率。”他判斷，“這一輪的下調(diào)，實(shí)際上是為L(zhǎng)PR下調(diào)騰出了空間。”

圖片來(lái)源：央行網(wǎng)站

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道，民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬指出，2024年，央行大概率仍將引導(dǎo)LPR適度下行，進(jìn)而推動(dòng)融資成本穩(wěn)中有降，激活生產(chǎn)消費(fèi)信貸需求，但LPR和新發(fā)貸款利率進(jìn)一步下行空間將有所收窄。為實(shí)現(xiàn)“靈活適度、精準(zhǔn)有效”，結(jié)構(gòu)性工具也有望發(fā)揮更大作用，負(fù)債端成本進(jìn)一步管控必要性仍強(qiáng)。

對(duì)2024年經(jīng)濟(jì)工作做出全面部署和安排，今年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，要繼續(xù)“加大宏觀調(diào)控力度”，要“強(qiáng)化宏觀政策逆周期和跨周期調(diào)節(jié)”。這意味著穩(wěn)增長(zhǎng)政策會(huì)保持連續(xù)性。對(duì)于2024年的貨幣政策，要求“穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準(zhǔn)有效”。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青指出，在物價(jià)水平仍將低位運(yùn)行的前景下，著眼于提振內(nèi)需，支持地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解，2024年央行降息降準(zhǔn)都有空間。2024年美、歐央行將轉(zhuǎn)向降息，為我國(guó)央行“以我為主”、靈活實(shí)施貨幣政策提供了更大空間。

王青稱(chēng)，基于宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，2024年上半年MLF操作利率有可能下調(diào)1次，屆時(shí)兩個(gè)期限品種的LPR報(bào)價(jià)將跟進(jìn)下調(diào)，進(jìn)而“促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降”。我們同時(shí)認(rèn)為，即使2024年MLF利率保持不動(dòng)，5年期以上LPR報(bào)價(jià)不調(diào)整，著眼于推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸，政策面也會(huì)通過(guò)全面下調(diào)房貸利率下限等方式，引導(dǎo)居民房貸利率較大幅度下行。

編輯|段煉 杜波

校對(duì)|孫志成

封面圖片：視覺(jué)中國(guó)（圖文無(wú)關(guān)）

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