每經(jīng)記者 黃小聰    每經(jīng)編輯 趙云    

2023年收官后，養(yǎng)老目標(biāo)基金的相關(guān)數(shù)據(jù)也紛紛揭曉。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，多數(shù)養(yǎng)老目標(biāo)基金在2023年都出現(xiàn)了凈值回撤，另有6只基金在2023年進(jìn)行了分紅。

此外，近日個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品又有增加，由此前的106只增加到了111只。

1、2023年共有6只養(yǎng)老目標(biāo)基金分紅

回顧2023年，A股權(quán)益市場表現(xiàn)不佳，不少養(yǎng)老目標(biāo)基金出現(xiàn)了比較明顯的凈值回撤。

不過由于合同約定等原因，即使市場處于相對低位，一些養(yǎng)老目標(biāo)基金在2023年末還是進(jìn)行了分紅。Wind數(shù)據(jù)顯示，2023年共有6只養(yǎng)老目標(biāo)基金（A\Y份額合并計(jì)算）分紅。

2、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品增至111只

近日，中國銀保信網(wǎng)站顯示，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品由此前的106只增加到了111只。

3、中國人壽：第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金累計(jì)出單超10萬件

近日，中國人壽發(fā)布信息稱，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，中國人壽積累養(yǎng)老險(xiǎn)準(zhǔn)備金約1.8萬億元。集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司已形成包括年金、終身壽險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)專屬養(yǎng)老產(chǎn)品等在內(nèi)的全養(yǎng)老產(chǎn)品體系。

在個(gè)人養(yǎng)老金方面，中國人壽壽險(xiǎn)公司作為首批參與試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，目前已累計(jì)出單超10萬件。此外，中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老金行業(yè)首發(fā)，截至2023年末存量規(guī)模達(dá)79億元，有效賬戶數(shù)超34萬戶。

4、產(chǎn)品解析

本期的產(chǎn)品解析，帶大家了解一下易方達(dá)匯康穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有混合（FOF）Y，該產(chǎn)品成立于2022年11月17日，基金經(jīng)理為張浩然。

在來到易方達(dá)之前，張浩然曾在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有過從業(yè)經(jīng)歷，2020年4月開始管理易方達(dá)旗下的FOF產(chǎn)品，不過目前管理的產(chǎn)品中僅有這一只為養(yǎng)老目標(biāo)基金，其余均為非養(yǎng)老類別的FOF產(chǎn)品。

從產(chǎn)品名稱可以看出，這是一只目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型基金，根據(jù)合同約定，該基金權(quán)益類資產(chǎn)的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置比例為25%，權(quán)益類資產(chǎn)配置比例可上浮不超過5%，下浮不超過10%?？梢钥闯?，權(quán)益?zhèn)}位的占比并不算高，持有期的設(shè)置也相對較短，僅有一年。

而從截至2023年3季度末的持倉來看，該基金沒有直接持有股票，9成以上的倉位全部是基金投資，具體到重倉產(chǎn)品方面，可以發(fā)現(xiàn)全都是易方達(dá)旗下的基金，而從過往多個(gè)季度來看，也存在類似的情況，顯然這更像是一只內(nèi)部FOF。

此外，從重倉的這些基金類型還可以發(fā)現(xiàn)，多數(shù)是以債券型基金為主，其中易方達(dá)投資級信用債C、易方達(dá)信用債C的占凈值比均超過9%，其余基金的單只倉位占比大多集中在3%-5%之間，前十大基金的整體持倉占比超過56%，集中度相對較高。

由于整體權(quán)益?zhèn)}位低，因此自成立以來，該基金的業(yè)績未出現(xiàn)大幅回撤，截至2024年1月5日，自成立以來的回報(bào)為-0.81%，不過由于2023年債券市場表現(xiàn)較好，因此這樣的業(yè)績表現(xiàn)也并不突出。

總的來說，這是一只風(fēng)險(xiǎn)等級類似于股債大致在二八配比的固收+產(chǎn)品，主要的配置以易方達(dá)旗下的基金為主，相當(dāng)于打包買入“一籃子”的易方達(dá)旗下基金。不過從運(yùn)作情況來看，自成立以來表現(xiàn)比較一般，在同類產(chǎn)品中排名中游。

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