每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘

為健全和完善汽車金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，強(qiáng)化分類監(jiān)管，引導(dǎo)汽車金融公司專注主業(yè)，大力促進(jìn)汽車消費(fèi)，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，2月19日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局制定發(fā)布了《汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)級(jí)辦法》），自發(fā)布之日起施行。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局表示，《評(píng)級(jí)辦法》的發(fā)布和實(shí)施，是貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議有關(guān)“切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性”的重要措施，通過(guò)健全和完善汽車金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，提升汽車金融公司分類監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，有利于引導(dǎo)汽車金融公司堅(jiān)守專營(yíng)專業(yè)消費(fèi)信貸功能，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費(fèi)，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，豐富汽車消費(fèi)信貸產(chǎn)品供給，滿足居民購(gòu)車消費(fèi)多元化金融服務(wù)需要，進(jìn)一步釋放汽車消費(fèi)潛力、擴(kuò)大內(nèi)需。

旨在引導(dǎo)汽車金融公司專注主業(yè)

據(jù)悉，汽車金融公司成立近20年來(lái)，機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模都得到快速增長(zhǎng)，作為主要的汽車產(chǎn)業(yè)金融支持力量，著力為促進(jìn)汽車銷售、暢通汽車產(chǎn)業(yè)鏈和支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)揮積極作用。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，目前行業(yè)整體發(fā)展相對(duì)平穩(wěn)，資產(chǎn)規(guī)模趨于穩(wěn)定，各家機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控策略、運(yùn)營(yíng)管理和發(fā)展戰(zhàn)略等方面開始呈現(xiàn)差異化特征。“制定汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)規(guī)則，充分反映當(dāng)前汽車金融公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，引導(dǎo)汽車金融公司專注主業(yè)，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費(fèi)，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，是十分必要的。”

有業(yè)內(nèi)人士在跟記者交流時(shí)表示，《評(píng)級(jí)辦法》的發(fā)布主要目的是加快補(bǔ)齊汽車金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系短板，強(qiáng)化分類監(jiān)管，引導(dǎo)汽車金融公司回歸主業(yè)本源，提升汽車金融服務(wù)能力，限制汽車金融公司開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有效防范系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這并非是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局想要加強(qiáng)對(duì)汽車金融公司的監(jiān)管的首份文件。2023年8月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《汽車金融公司管理辦法》，進(jìn)一步加強(qiáng)汽車金融公司監(jiān)管，引導(dǎo)其依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行。

《汽車金融公司管理辦法》強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，取消股權(quán)投資業(yè)務(wù)。對(duì)出資人提出更高要求，強(qiáng)化股東對(duì)汽車金融公司的支持力度，適當(dāng)擴(kuò)大股東存款范圍，同時(shí)取消定期存款期限的規(guī)定。增加風(fēng)險(xiǎn)管理要求，增設(shè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，完善重大突發(fā)事件報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)檢查、延伸調(diào)查和三方會(huì)談等規(guī)定。

監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大

從《評(píng)級(jí)辦法》的內(nèi)容來(lái)看，二者的監(jiān)管思路一脈相承，都是為了促進(jìn)汽車消費(fèi)，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。具體來(lái)看，《評(píng)級(jí)辦法》共五章二十二條，包括總則、評(píng)級(jí)要素、組織實(shí)施、評(píng)級(jí)結(jié)果與運(yùn)用和附則，從總體上對(duì)汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作進(jìn)行規(guī)范。

其中最受關(guān)注的就是，《評(píng)級(jí)辦法》對(duì)汽車金融公司進(jìn)行了分類監(jiān)管?！对u(píng)級(jí)辦法》設(shè)置公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和信息科技管理等6項(xiàng)評(píng)級(jí)要素，分別賦予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值權(quán)重，并對(duì)評(píng)分原則進(jìn)行規(guī)定。

按照《評(píng)級(jí)辦法》，汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)會(huì)按照初評(píng)、復(fù)評(píng)、審核、反饋監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果等環(huán)節(jié)進(jìn)行。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣分為1-5級(jí)和S級(jí)，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大。監(jiān)管將綜合評(píng)價(jià)不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，將不同的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級(jí)分類監(jiān)管的審慎性依據(jù)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的汽車金融公司，限制開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

“《評(píng)級(jí)辦法》制定的目的是通過(guò)開展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作，全面評(píng)估汽車金融公司經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《評(píng)級(jí)辦法》的主要特點(diǎn)是通過(guò)評(píng)級(jí)要素的設(shè)置引導(dǎo)汽車金融公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)守合規(guī)要求，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，發(fā)揮專營(yíng)專業(yè)特色功能。

上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次明確監(jiān)管要素，分類監(jiān)管，有助于提升監(jiān)管質(zhì)效。而對(duì)于汽車金融公司而言，推動(dòng)汽車金融公司高質(zhì)量發(fā)展有助于釋放汽車消費(fèi)潛力，助力汽車行業(yè)發(fā)展、擴(kuò)大內(nèi)需，同時(shí)有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝