每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 段煉 張益銘    

近日，廣西、吉林兩地多家中小銀行密集發(fā)文宣布下調(diào)存款利率。其中，包括桂林銀行、柳州銀行、榆樹(shù)農(nóng)商行、樺甸農(nóng)商行、靈川深通村鎮(zhèn)銀行等。下調(diào)存款利率中，包括活期存款、定期存款、大額存單等多種存款產(chǎn)品，涉及各種期限。

從調(diào)降幅度上看，存款利率降幅在10至60個(gè)基點(diǎn)之間，另有銀行大額存單利率下調(diào)了70個(gè)基點(diǎn)。例如，柳州銀行公告顯示，該行調(diào)整了定期存款產(chǎn)品執(zhí)行利率，其中一年期定存利率由2.25%下調(diào)至2.15%，三年期定存利率由3.4%降至3.2%，五年期定存利率降幅最大，由3.8%下調(diào)至3.2%。此外，公告顯示，該行五年期個(gè)人大額存單下調(diào)70個(gè)基點(diǎn)至3.25%。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，近期中小銀行下調(diào)存款利率屬于去年第三輪大行跟進(jìn)調(diào)降，國(guó)內(nèi)采取大中小型銀行“梯次”調(diào)降存款利率，讓市場(chǎng)充分消化存款利率調(diào)降影響，有助于維護(hù)存款市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)秩序。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

多家銀行下調(diào)存款利率

2月21日，吉林樺甸農(nóng)商行公告稱，根據(jù)利率市場(chǎng)化需求，決定從2024年2月22日零時(shí)起，統(tǒng)一調(diào)整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執(zhí)行上限，即將活期存款利率由現(xiàn)行的0.25%下調(diào)至0.2%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)；三年及五年期利率由現(xiàn)行的2.8%下調(diào)至2.7%，均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

同一天，吉林榆樹(shù)農(nóng)商行發(fā)布公告稱，根據(jù)利率市場(chǎng)化需求，決定從2024年2月22日零時(shí)起，統(tǒng)一調(diào)整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執(zhí)行上限，活期利率下調(diào)至0.2%，三年及五年期利率下調(diào)至2.7%。

2月19日，柳州銀行公告顯示，該行3個(gè)月及6個(gè)月定期存款利率較此前下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；3年及5年定期存款較此前分別下調(diào)20個(gè)、60個(gè)基點(diǎn)。柳州農(nóng)商行此次主要調(diào)整了2年、3年、5年的定期存款利率，較此前下調(diào)5至25個(gè)基點(diǎn)不等。

此外，柳州銀行個(gè)人大額存單存款利率也有所下調(diào)。其中三年期大額存單下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至3.25%，五年期大額存單下調(diào)70個(gè)基點(diǎn)至3.25%。

記者注意到，廣西另一家銀行——桂林銀行已多次調(diào)整單位整存整取五年期存款利率，該存款產(chǎn)品利率累計(jì)下調(diào)了70個(gè)基點(diǎn)。去年6月，該行發(fā)布公告稱，調(diào)整此項(xiàng)存款利率至3.9%；今年1月該行再發(fā)文稱，調(diào)整此項(xiàng)存款利率至3.35%；2月20日，桂林銀行發(fā)布公告稱，調(diào)整單位整存整取五年期存款產(chǎn)品執(zhí)行利率至3.2%。

記者發(fā)現(xiàn)，除了上述兩家銀行，廣西地區(qū)還有多家銀行公告宣布下調(diào)存款利率。例如臨桂農(nóng)商行、廣西靈川農(nóng)商行、廣西馬山農(nóng)商行、廣西武宣農(nóng)商行、南寧興寧長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行、桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行等。

專家：存款利率仍有調(diào)降空間

此前，央行在2023年第四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中指出，持續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，進(jìn)一步完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制，發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

周茂華表示，近期部分中小銀行調(diào)降存款利率是去年第三輪調(diào)降延續(xù)，正是由于之前銀行存款利率調(diào)降，央行超預(yù)期出臺(tái)降準(zhǔn)、結(jié)構(gòu)工具等，為L(zhǎng)PR利率調(diào)降，銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展了空間。

周茂華稱，一般來(lái)說(shuō)，銀行存款利率下調(diào)更多取決于存款市場(chǎng)供求狀況，各類型、各家銀行自身資產(chǎn)負(fù)債、凈息差與經(jīng)營(yíng)等方面情況。

值得關(guān)注的是，近年來(lái)存款利率下行較快，主要受到特殊的宏觀經(jīng)濟(jì)、政策環(huán)境影響。周茂華表示：“目前看，存款利率仍有調(diào)降空間，主要是存款利率仍明顯高于市場(chǎng)利率等，但預(yù)計(jì)下調(diào)幅度明顯收窄，甚至可能不降。主要是我們預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，經(jīng)營(yíng)狀況改善，實(shí)體融資需求進(jìn)一步增強(qiáng)，金融市場(chǎng)回暖，使得銀行凈息差與市場(chǎng)利率持穩(wěn)，存款市場(chǎng)供需逐步回歸常態(tài)等。”

周茂華認(rèn)為，如果經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不及預(yù)期，央行進(jìn)一步引導(dǎo)市場(chǎng)利率中樞進(jìn)一步下移，加之銀行凈息差壓力，不排除存款利率仍可能適度下調(diào)，為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間，這也是增強(qiáng)金融體系風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，維護(hù)金融體系穩(wěn)定、可持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的內(nèi)在要求。

招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)記者表示，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，“促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降”。在這樣的背景下，銀行仍將在資金端壓降成本，存款利率下降的可能性較大。中小銀行要摒棄“速度情結(jié)”與“規(guī)模情結(jié)”，根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債情況，理性拓展存款業(yè)務(wù)，既要保持存款業(yè)務(wù)適當(dāng)增長(zhǎng)，也要保持負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)。

2月20日，央行全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，5年期以上LPR為3.95%，較此前下調(diào)了25個(gè)基點(diǎn)。有觀點(diǎn)認(rèn)為，綜合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和物價(jià)走勢(shì)，短期內(nèi)MLF利率下調(diào)的可能性仍然較大，這將帶動(dòng)兩個(gè)期限品種的LPR報(bào)價(jià)繼續(xù)下調(diào)，進(jìn)而帶動(dòng)企業(yè)和居民貸款利率持續(xù)下行，提振宏觀經(jīng)濟(jì)總需求。

記者|肖世清

編輯|段煉 張益銘 杜恒峰

校對(duì)|盧祥勇

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