每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

未來(lái)，保險(xiǎn)直賠不再是高端醫(yī)療險(xiǎn)“專利”。27日，鎂信健康推出商業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療支付平臺(tái)一碼直付，為商?？蛻籼峁┮惑w化醫(yī)療費(fèi)用支付和理賠服務(wù)解決方案。

“患者去醫(yī)院看病，以往商保的客戶需要自己付錢，要么刷卡、要么支付寶、微信付款，現(xiàn)在有了創(chuàng)新支付，保險(xiǎn)客戶申請(qǐng)時(shí)會(huì)生成一個(gè)二維碼，在住院場(chǎng)景下上傳入院通知書后，就可以直接在這家醫(yī)院掃碼支付，像平時(shí)買東西一樣。出院的時(shí)候，直接刷二維碼多退少補(bǔ)。在這個(gè)過程中，客戶不需要任何自己付資金的動(dòng)作。”鎂信健康總裁王潤(rùn)東表示，在全國(guó)兩萬(wàn)多家二級(jí)以上醫(yī)院，只要有保險(xiǎn)就能享受和以往墊付等等完全不同的客戶體驗(yàn)流程。

以往，保險(xiǎn)直付的就醫(yī)體驗(yàn)，主要集中在年保費(fèi)在萬(wàn)元以上的高端醫(yī)療險(xiǎn)。“如果普通保險(xiǎn)也能實(shí)現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)用直付，就能解決客戶支付的痛點(diǎn)。”王潤(rùn)東對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，保險(xiǎn)直付功能將率先在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)上實(shí)現(xiàn)，目前已有中端醫(yī)療險(xiǎn)在應(yīng)用中，隨著在定價(jià)和技術(shù)上的突破，此后還可以擴(kuò)展到惠民保及其他健康險(xiǎn)支付場(chǎng)景中。

保險(xiǎn)直賠不再是高端醫(yī)療險(xiǎn)“專利”

理賠服務(wù)作為最能體現(xiàn)保險(xiǎn)保障功能和服務(wù)溫度的環(huán)節(jié)，是保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、提升服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵所在。

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理賠往往是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由客戶自行進(jìn)行報(bào)案、申請(qǐng)理賠。業(yè)內(nèi)人士指出，在事后理賠模式下，從用戶就醫(yī)到獲得理賠款行業(yè)平均時(shí)長(zhǎng)需要60天以上，實(shí)質(zhì)上無(wú)法解決用戶當(dāng)下的醫(yī)療支付壓力。

近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的迭代發(fā)展，保險(xiǎn)公司紛紛推出包含墊付服務(wù)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，當(dāng)自付費(fèi)用超過保單約定的免賠額后，用戶可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)墊付服務(wù)，審核通過后，保險(xiǎn)公司會(huì)向用戶提供部分住院費(fèi)用的墊付。等用戶出院后，再和保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠后結(jié)算。

“為了解決客戶‘看病難、看病貴’問題，保險(xiǎn)公司不斷在責(zé)任和服務(wù)上創(chuàng)新，但實(shí)際使用率差強(qiáng)人意。”泰康在線健康險(xiǎn)事業(yè)部副總經(jīng)理龔巧表示。據(jù)介紹，以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的墊付服務(wù)為例，申請(qǐng)墊流程較為復(fù)雜，用戶平均需要提供7張材料，平均墊付時(shí)長(zhǎng)5天左右，且醫(yī)療墊付的覆蓋率不足5%。

就醫(yī)結(jié)算體驗(yàn)最好的，當(dāng)屬保險(xiǎn)直付服務(wù)。一般而言，高端醫(yī)療險(xiǎn)客戶會(huì)有專屬的團(tuán)隊(duì)服務(wù)，提供醫(yī)療費(fèi)用直付等服務(wù)。直賠模式下，保險(xiǎn)公司醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)覆蓋有限，接入成本高，占比低。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，就需要繳納高額保費(fèi)，對(duì)于大部分消費(fèi)者而言經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重。

27日，鎂信健康推出商業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療支付平臺(tái)一碼直付，保險(xiǎn)客戶可以“先就醫(yī)，后付費(fèi)”，在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)院、藥房窗口，尤其是過往保險(xiǎn)直付無(wú)法覆蓋的公立醫(yī)院內(nèi)，即可享受就醫(yī)直付服務(wù)，創(chuàng)新保險(xiǎn)支付模式。目前，該服務(wù)已接入到一款中端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中。

各方推動(dòng)健康險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用一站式結(jié)算

為了促進(jìn)保險(xiǎn)支付提質(zhì)增效，多部門發(fā)力，推進(jìn)醫(yī)保、商保間的數(shù)據(jù)協(xié)同以實(shí)現(xiàn)一站式結(jié)算，提升商保理賠風(fēng)控能力。

2023年5月，國(guó)新辦就“貫徹落實(shí)黨的二十大重大決策部署 著力推動(dòng)醫(yī)保高質(zhì)量發(fā)展”舉行發(fā)布會(huì)。

國(guó)家醫(yī)保局副局長(zhǎng)黃華波表示，方便快捷地獲得商保理賠，一直是投保群眾的迫切需求。一些地方支持引導(dǎo)商保公司簡(jiǎn)化理賠程序，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)商保理賠便利化，大幅提升商保產(chǎn)品吸引力。比如，浙江省等一些地方推進(jìn)實(shí)現(xiàn)惠民保項(xiàng)目與基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助等“一站式”結(jié)算，有效地解決或緩解既往群眾反映較多的商保理賠“墊資、跑腿、周期長(zhǎng)”的這些煩心問題。

2023年11月，國(guó)家衛(wèi)健委召開新聞發(fā)布會(huì)，介紹全國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)信息互通共享三年攻堅(jiān)行動(dòng)有關(guān)情況。國(guó)家衛(wèi)生健康委規(guī)劃司司長(zhǎng)毛群安表示，要推廣商業(yè)健康保險(xiǎn)就醫(yī)費(fèi)用一站式結(jié)算。

“通過商業(yè)健康保險(xiǎn)就醫(yī)費(fèi)用一站式結(jié)算，在獲取用戶授權(quán)后，智能匹配就醫(yī)患者與保險(xiǎn)信息、理賠申請(qǐng)與診療過程同步推進(jìn)，這樣可以大大節(jié)約患者理賠的時(shí)間，減少過去比較復(fù)雜繁瑣的理賠流程，有效改善患者就醫(yī)結(jié)算體驗(yàn)，也無(wú)需長(zhǎng)時(shí)期墊付理賠資金，相對(duì)減輕了患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，支撐商保健康發(fā)展。”毛群安表示。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝