每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 張益銘    

3月4日，在2024年全國兩會期間，全國政協(xié)委員、人民銀行廣東省分行行長張奎接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》專訪時表示，今年兩會他帶來2份提案，分別關(guān)于加快修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）以及完善存款保險風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。

數(shù)據(jù)顯示，2023年四季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額417.3萬億元，同比增長9.9%，此項數(shù)據(jù)較2015年末的199.3萬億元翻了一倍，且金融機(jī)構(gòu)數(shù)量也快速增長。張奎認(rèn)為，近年來，創(chuàng)新性、交叉性金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，甚至夾雜一些非法金融活動，影響了正常金融秩序。另外，金融風(fēng)險事件暴露出中小銀行公司治理機(jī)制不健全、金融風(fēng)險處置機(jī)制不完善等問題。

為此，他建議，要落實全面監(jiān)管要求，將所有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)納入《商業(yè)銀行法》適用范圍；落實金融監(jiān)管“長牙帶刺”要求，加大違法行為的處罰力度等。

張奎認(rèn)為，存款保險制度作為我國金融安全網(wǎng)的重要組成部分，具有風(fēng)險早期識別和校正的作用，建議加快完善存款保險風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。他舉例指出，如明確賦予存款保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警職能，擴(kuò)展直接收集投保機(jī)構(gòu)信息職責(zé)等。

全國政協(xié)委員、人民銀行廣東省分行行長張奎 圖片來源：受訪者

建設(shè)金融強(qiáng)國 建議加快修改《商業(yè)銀行法》

記者注意到，張奎對金融法的完善修改頗為關(guān)注。去年兩會期間，在其中一份提案中，張奎就曾建議加快修改《中國人民銀行法》。彼時他表示，建立現(xiàn)代中央銀行制度，統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全的迫切需要；也是保障人民銀行依法全面履職的迫切需要；更是加強(qiáng)金融強(qiáng)監(jiān)管，整治金融亂象的迫切需要。

據(jù)悉，我國有全球最大的銀行體系，2023年末銀行業(yè)總資產(chǎn)為417.3萬億元，較2015年末的199.3萬億元翻了一番，機(jī)構(gòu)數(shù)量增長約4%。今年兩會，張奎再次建議加快修改《商業(yè)銀行法》。

談及提出此項建議的原因，張奎對記者表示，這是深入貫徹中央關(guān)于加快建設(shè)金融強(qiáng)國的決策部署，為打造現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)和市場體系提供法律支撐。

他進(jìn)一步指出：“近年來，創(chuàng)新性、交叉性金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，甚至夾雜一些非法金融活動，影響了正常金融秩序。要加快修改《商業(yè)銀行法》，強(qiáng)化持牌經(jīng)營原則，全面落實機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。”

另外，張奎還提到，近年來的金融風(fēng)險事件暴露出中小銀行公司治理機(jī)制不健全、金融風(fēng)險處置機(jī)制不完善等問題。要加快修改《商業(yè)銀行法》，明確公司治理、資本管理等要求，規(guī)范處置程序，健全退出安排，并做好與即將出臺的《金融穩(wěn)定法》的銜接。

當(dāng)記者問及對修改《商業(yè)銀行法》有無具體建議時，張奎表示，他有四項建議。一是要落實全面監(jiān)管要求，將所有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)納入《商業(yè)銀行法》適用范圍。建議明確辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的均應(yīng)納入《商業(yè)銀行法》適用范圍，特別是不屬于商業(yè)銀行性質(zhì)機(jī)構(gòu)但開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)明確適用《商業(yè)銀行法》，依法強(qiáng)化持牌經(jīng)營原則，并以此加大對非法金融活動的打擊力度。

二是落實服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)要求，完善商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則。建議在商業(yè)銀行展業(yè)原則中增加有關(guān)“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”的表述，使之上升為法律規(guī)范，形成法治硬約束；建議明確區(qū)域性商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨區(qū)域展業(yè)，強(qiáng)化本地化、專業(yè)化、差異化發(fā)展導(dǎo)向；建議順應(yīng)營商環(huán)境優(yōu)化提升需要，取消第三十六條“借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保”、取消第三十一條“應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限”等規(guī)定，強(qiáng)化市場化法治化經(jīng)營原則。

三是落實防范化解金融風(fēng)險要求，完善商業(yè)銀行公司治理機(jī)制及金融風(fēng)險處置機(jī)制。針對前期金融風(fēng)險事件暴露出的問題，建議明確規(guī)定商業(yè)銀行主要股東、控股股東或者實控人的資質(zhì)要求和禁入情形及變更要求，防止實控人侵害其他股東或者金融消費(fèi)者權(quán)益；針對金融風(fēng)險處置機(jī)制不健全的問題，建議明確商業(yè)銀行風(fēng)險評級和預(yù)警、早期糾正、重組、接管、破產(chǎn)等有序處置和退出機(jī)制，并對結(jié)算最終性、終止凈額結(jié)算、過橋商業(yè)銀行作出規(guī)定。

四是落實金融監(jiān)管“長牙帶刺”要求，加大違法行為的處罰力度。商業(yè)銀行違法行為將嚴(yán)重影響金融秩序、金融穩(wěn)定及金融消費(fèi)者權(quán)益。建議增設(shè)商業(yè)銀行主要股東、控股股東或者實控人違反《商業(yè)銀行法》的處罰條款；增設(shè)違反商業(yè)銀行公司治理、資本與風(fēng)險管理規(guī)定的直接責(zé)任人的處罰條款；增設(shè)違反商業(yè)銀行風(fēng)險處置與市場退出的直接責(zé)任人員的處罰條款。四是建議提高相關(guān)違法行為的罰款上限，強(qiáng)化懲戒和震懾作用。

強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警 建議完善存款保險條例

中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。

張奎表示，存款保險制度作為我國金融安全網(wǎng)的重要組成部分，具有風(fēng)險早期識別和校正的作用。他的另外一份提案正是關(guān)于完善《存款保險條例》。

他對記者表示，《存款保險條例》明確規(guī)定存款保險基金管理機(jī)構(gòu)（簡稱存款保險機(jī)構(gòu)）通過金融監(jiān)管信息共享機(jī)制和向投保機(jī)構(gòu)收集信息進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測，并根據(jù)風(fēng)險情況開展風(fēng)險警示的職責(zé)。但監(jiān)測信息首先要通過信息共享機(jī)制獲取，共享所獲信息不能滿足履行償付、差別費(fèi)率等職責(zé)需要時，才能向投保機(jī)構(gòu)收集。

“實踐中，由于存在信息共享不足，且受限于《存款保險條例》規(guī)定，存款保險機(jī)構(gòu)可直接收取的信息較少，制約其在風(fēng)險警示、早期糾正和風(fēng)險處置中作用的充分發(fā)揮。”張奎表示，因此，有必要在立法中明確存款保險機(jī)構(gòu)建立投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，完善常態(tài)化金融風(fēng)險相關(guān)信息共享機(jī)制，建立存款保險特色的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警信息系統(tǒng)，及時識別和預(yù)警投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險。

對此，他建議，明確賦予存款保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警職能，擴(kuò)展直接收集投保機(jī)構(gòu)信息職責(zé)。在《金融穩(wěn)定法》制定、《存款保險條例》修訂或升格為《存款保險法》等立法中，明確存款保險機(jī)構(gòu)建立投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，并擴(kuò)展其信息收集權(quán)，存款保險機(jī)構(gòu)可以要求投保機(jī)構(gòu)按要求及時報送相關(guān)信息，及時識別和預(yù)警投保機(jī)構(gòu)風(fēng)險。

另外，他認(rèn)為，要完善常態(tài)化金融風(fēng)險信息共享機(jī)制。盡快建立健全金融管理部門、存款保險機(jī)構(gòu)間及時有效的常態(tài)化信息共享機(jī)制，明確信息共享的范圍和時效，并按照標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、口徑一致的統(tǒng)計體系，加快構(gòu)建金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)共享平臺，提升風(fēng)險信息共享的時效性和便利化程度。

最后，張奎還表示，建立存款保險特色的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警信息系統(tǒng)。借鑒國際經(jīng)驗，探索運(yùn)用區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技手段，研究建立預(yù)測正常機(jī)構(gòu)劣變?yōu)閱栴}機(jī)構(gòu)的風(fēng)險趨勢模型和預(yù)警信息系統(tǒng)，逐步搭建系統(tǒng)、全面的存款保險特色風(fēng)險監(jiān)測體系。