每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 張益銘    

日前，上海市奉賢區(qū)一超市內(nèi)，一名女性通過自動扶梯上樓購物過程中，自動扶梯突然故障，其腰部以下被扶梯“卷入”。根據(jù)8日官方通報，目前事故原因尚在調(diào)查中。

對該女子被卷入電梯的事故，誰應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任？

業(yè)內(nèi)人士在受訪時表示，根據(jù)《中華人民共和國民法典》第1198條，超市經(jīng)營者、管理者、第三人都有可能承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

北京浩博法律咨詢服務(wù)有限公司及險律科技（北京）有限公司創(chuàng)始人崔春霞告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，如果超市投保了公眾責(zé)任保險，公眾責(zé)任保險肯定是需要承擔(dān)保險責(zé)任的，賠償后，可以向存在責(zé)任的電梯廠家或者維修保養(yǎng)單位進行損失追償。

超市應(yīng)對受害女子承擔(dān)損害賠償責(zé)任

《中華人民共和國民法典》第1198條規(guī)定，賓館、商場、銀行、車站、機場、體育場館、娛樂場所等經(jīng)營場所、公共場所的經(jīng)營者、管理者或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務(wù)，造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

因第三人的行為造成他人損害的，由第三人承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任；經(jīng)營者、管理者或者組織者未盡到安全保障義務(wù)的，承擔(dān)相應(yīng)的補充責(zé)任。經(jīng)營者、管理者或者組織者承擔(dān)補充責(zé)任后，可以向第三人追償。

如果事故原因查明系電梯質(zhì)量問題，或者電梯維保單位未盡到維護義務(wù)造成損失，超市可以免責(zé)嗎？

對此崔春霞表示，該起事故中存在兩重法律關(guān)系，一是超市對消費者的安全保障義務(wù)的法律關(guān)系；二是電梯生產(chǎn)廠家或電梯維護保養(yǎng)廠家對電梯質(zhì)量或維護保養(yǎng)承擔(dān)質(zhì)量保證的法律關(guān)系。

《民法典》第1202條規(guī)定，因產(chǎn)品存在缺陷造成他人損害的，生產(chǎn)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。該起事故中，如果經(jīng)事故調(diào)查證明該起事故系因電梯質(zhì)量問題造成，對于消費者而言，存在兩種競合的權(quán)利主張，也就是既可以向超市主張損害賠償，也可以向電梯廠家主張權(quán)利賠償。消費者可以根據(jù)方便選擇向其中一方進行損失賠償?shù)臋?quán)利主張。

“如果消費者選擇了向超市索賠，超市則不能以電梯質(zhì)量問題推諉責(zé)任。如果超市賠償后，事故調(diào)查證明確屬電梯質(zhì)量不合格或者維修保養(yǎng)不到位的原因造成，也就是電梯廠家或者維修保養(yǎng)商家存在過錯，進而造成了消費者的人身損害后果，超市賠償后可以根據(jù)法律規(guī)定，或者與廠家達成的維護保養(yǎng)的合同約定，進行損失追償，要求電梯廠家或者維修保養(yǎng)廠家賠償超市向消費者賠償?shù)馁r償款。”崔春霞稱。

這類事故屬于公眾責(zé)任險理賠范圍

“如果超市投保了公眾責(zé)任保險，公眾責(zé)任保險肯定是需要承擔(dān)保險責(zé)任的。”崔春霞表示，公眾責(zé)任保險的保險標(biāo)的為被保險人的法律責(zé)任，承保的就是賓館、商場超市未盡到安全保障義務(wù)的侵權(quán)賠償責(zé)任。

據(jù)悉，公眾責(zé)任險屬于責(zé)任險，承保的是經(jīng)營者在公共場所進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故，對第三種的人身和財產(chǎn)造成損害的賠償責(zé)任；是被保險人轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營中存在的意外風(fēng)險的一個保險產(chǎn)品。

“公眾責(zé)任保險是傳統(tǒng)的場所類產(chǎn)品，我公司在上個世紀(jì)就開始使用公眾責(zé)任保險承保商場、酒店等公眾場所的電梯責(zé)任風(fēng)險。”一位財險公司負責(zé)人在受訪時對記者表示，現(xiàn)在，越來越多的商超企業(yè)管理人會通過合理安排保險產(chǎn)品抵御經(jīng)營風(fēng)險，通常，被保險人可在公眾責(zé)任險保單中對場所責(zé)任及電梯責(zé)任作整體安排。

其中，電梯責(zé)任保險是專門為電梯所有、使用、管理人開發(fā)的產(chǎn)品，在電梯發(fā)生意外事故造成第三者人傷或物損時，幫助被保險人轉(zhuǎn)嫁民事侵權(quán)賠償責(zé)任，減輕被保險人財務(wù)負擔(dān)，為受害者提供及時的經(jīng)濟補償。

上述負責(zé)人稱，公眾責(zé)任保險的保費確定通常需要考慮場所方管理水平、限額保障、保險責(zé)任等各類風(fēng)險因素后綜合厘定。電梯責(zé)任保險保費通常是按照每臺收取，除考慮提供的限額保障外，通常電梯使用年限、使用場所等風(fēng)險因素會被關(guān)注。

崔春霞分析指出，如果超市向保險公司投保了公眾責(zé)任險，該損失屬于保險責(zé)任范圍。保險公司承擔(dān)保險責(zé)任后，經(jīng)查明事故原因，系電梯的質(zhì)量問題或維修保養(yǎng)不到位造成，保險公司可以根據(jù)《保險法》第60條規(guī)定，向電梯廠家或維修保養(yǎng)廠家進行損失追償；不過在同樣情況下，如果超市投保的公眾責(zé)任保險中，附加有電梯責(zé)任的附加險，保險公司承擔(dān)電梯附加責(zé)任保險的賠償責(zé)任后，無權(quán)進行損失追償。

記者從保險業(yè)內(nèi)了解到，較為常見的電梯賠案主要包含場所內(nèi)乘坐電梯滑倒、摔倒等意外事故。通常免責(zé)原因包括被保險人的故意、重大過失、犯罪行為、行政行為、自然災(zāi)害、電梯未獲合法使用批準(zhǔn)的情況等，具體應(yīng)以保險合同為準(zhǔn)。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596