每經(jīng)記者 李宣璋    每經(jīng)編輯 陳旭    

4月10日，國務院新聞辦公室舉行國務院政策例行吹風會，介紹《統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》（以下簡稱《實施方案》）有關(guān)情況。

中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。小微企業(yè)的融資問題，一直是各界關(guān)注的焦點。

對此，《每日經(jīng)濟新聞》記者在吹風會現(xiàn)場提問：小微企業(yè)融資難是個熱點問題，也是難點問題。請問當前小微企業(yè)融資狀況如何，下一步有哪些工作考慮?

金融監(jiān)管總局普惠金融司負責人馮燕在回答《每日經(jīng)濟新聞》記者提問時表示，近年來，金融監(jiān)管總局認真貫徹黨中央、國務院決策部署，加強監(jiān)管引領(lǐng)，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)步增加小微企業(yè)信貸供給，初步建立了又普又惠的中國特色普惠金融體系。

馮燕表示，截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元，同比增長21.1%，較各項貸款增速高12個百分點。今年一季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點，2018年以來累計下降3.51個百分點。

指導銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率

馮燕回答《每日經(jīng)濟新聞》記者提問時表示，下一步，金融監(jiān)管總局將重點做好以下幾方面工作，更好地促進小微企業(yè)融資：

一是要求銀行實現(xiàn)保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)。保量就是要保持普惠信貸支持力度不減，努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。穩(wěn)價就是穩(wěn)定信貸價格，指導銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。要求銀行嚴格規(guī)范與第三方機構(gòu)合作，推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。優(yōu)結(jié)構(gòu)就是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。

同時，落實黨中央關(guān)于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，突出支持科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，加大對小微企業(yè)設備更新、技術(shù)改造、項目研發(fā)等方面的中長期貸款支持。除信貸支持外，也鼓勵銀行構(gòu)建“信貸+”服務模式，為小微企業(yè)提供結(jié)算、財務咨詢、匯率避險等綜合金融服務，更好滿足小微企業(yè)多樣化金融需求。

二是優(yōu)化三項監(jiān)管制度。將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價制度，進一步完善評價指標體系，豐富評價維度，突出服務效果的評價，完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動機制。修訂小微企業(yè)貸款風險分類辦法，根據(jù)小微企業(yè)貸款特點，完善差異化的分類標準。優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責制度，進一步細化盡職免責認定標準，進一步提高盡職免責與不良容忍制度的結(jié)合度，更好地保護盡職信貸人員的積極性。

三是完善銀行服務小微企業(yè)的良好環(huán)境。將繼續(xù)聯(lián)動國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、稅務總局等部門，深化涉企信用信息共享，繼續(xù)擴大信息共享范圍，拓展信息共享深度，優(yōu)化信息共享方式，更好破解銀企信息不對稱難題。也將聯(lián)動財政部、稅務總局，落實小微企業(yè)、個體工商戶貸款利息收入免征增值稅等政策。構(gòu)筑良好服務環(huán)境，將政策紅利撬動的金融資源有效轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的發(fā)展動能。

積極培育和發(fā)展企業(yè)征信市場

近年來，我國市場化征信機構(gòu)發(fā)展迅速，在提升信用融資匹配效率方面發(fā)揮了重要作用。

對此，中國人民銀行征信管理局局長任詠梅在吹風會上表示，我國征信信息建設一直堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，市場化征信機構(gòu)是我國征信信息的重要組成部分。近年來，人民銀行大力發(fā)展多層次征信市場，廣泛覆蓋社會征信需求。

一是積極穩(wěn)妥發(fā)展個人征信市場。人民銀行根據(jù)市場需求，結(jié)合個人信息保護等相關(guān)要求，先后批設了2家個人征信機構(gòu)，這2家征信機構(gòu)在2023年提供信用報告、信用評分、反欺詐評分等各類征信服務達420億次。

二是培育和發(fā)展企業(yè)征信市場。引導有數(shù)據(jù)、有技術(shù)、有市場的機構(gòu)進入企業(yè)征信市場，整合企業(yè)的注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、合同履約等各類涉企信用信息，2023年149家備案管理的企業(yè)征信機構(gòu)提供各類征信服務223億次。

三是積極推動地方征信平臺市場化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。在31家省級地方征信平臺中，有26家由專門設立的市場化機構(gòu)運營，這些機構(gòu)全面采集當?shù)仄髽I(yè)的公共信用信息以及商業(yè)等其他信用信息，實現(xiàn)各類信息的深度融合應用，為金融機構(gòu)提供專業(yè)化征信服務。

任詠梅表示，下一步，人民銀行將按照黨中央關(guān)于建設覆蓋全社會征信體系的決策部署，全面落實《實施方案》部署要求，持續(xù)做好征信市場的培育和管理。

一是進一步優(yōu)化征信市場布局。把握新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展機遇，深化征信供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持征信機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)進行產(chǎn)品創(chuàng)新，為普惠金融發(fā)展提供多元化、差異化的信用信息服務。

二是進一步推動各類信用信息共享應用。會同發(fā)展改革委，共同推動信用信息平臺依法合規(guī)向征信機構(gòu)穩(wěn)步開放數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)乘數(shù)效應。

三是持續(xù)加強征信監(jiān)管。堅決落實強監(jiān)管、嚴監(jiān)管要求，將所有征信活動依法納入監(jiān)管，全面保護信息主體合法權(quán)益和信息安全。

封面圖片來源：每經(jīng)記者李宣璋攝