記者 張壽林

隨著2023年年度報告披露，北京銀行在普惠金融領域的業(yè)績成果隨之揭曉。

截至2023年末，北京銀行普惠金融貸款余額達2315.16億元，較2023年初增長593.88億元，增速達34.5%。更值得一提的是，普惠型小微企業(yè)貸款戶數34.9萬戶，相較2023年初，新增4.97萬戶，增速達16.6%。這一串串亮眼的數字，彰顯了北京銀行在發(fā)力普惠金融賽道的堅定步伐。

北京銀行始終秉持初心，深耕普惠金融這片沃土，以“首善標準”為實體經濟高質量發(fā)展貢獻著自身力量。

近年來，北京銀行更是加速推進普惠業(yè)務的數字化轉型，不斷探索金融科技新征程。北京銀行強化人工智能、大數據、云計算、區(qū)塊鏈等前沿金融科技的運用，將數字化轉型的理念貫穿于產品、獲客、運營、風控等全流程服務鏈條。這些科技力量有效緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，推動了普惠金融實現高質量發(fā)展。

如今，北京銀行深耕普惠金融領域，特色金融服務奏響了高質量發(fā)展的樂章。接下來，北京銀行將繼續(xù)堅守初心，深耕普惠，為更多的企業(yè)和個人提供優(yōu)質的金融服務，為實體經濟發(fā)展貢獻更大力量。

北京銀行大廈

全生命周期金融服務 攜手科創(chuàng)企業(yè)講好成長故事

多年來，北京銀行始終堅守服務創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，將金融服務科技創(chuàng)新作為自身特色化、差異化發(fā)展的有效路徑，聚焦科技型企業(yè)全生命周期金融服務需求，發(fā)布《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的若干措施》，以陪伴式的金融服務與眾多科技企業(yè)共同書寫成長故事。

初創(chuàng)企業(yè)如同蹣跚學步的孩童，每一步都充滿挑戰(zhàn)與未知，北京銀行深知企業(yè)初創(chuàng)期的艱辛與不易，積極響應國家戰(zhàn)略，不斷提升自身金融服務能力，為企業(yè)打通融資的“最先一公里”，破解“首貸難題”。自2020年至今，已有超過1.3萬戶企業(yè)在北京銀行的首貸支持下，逐漸嶄露頭角，從“小巨人”企業(yè)成長為上市企業(yè)、行業(yè)領軍者。

陜西萊特光電材料股份有限公司（以下簡稱萊特光電）于2020年被評為首批國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，國家級制造業(yè)單項冠軍，并于2022年3月在科創(chuàng)板上市。

萊特光電成立之初，發(fā)展規(guī)模較小，面臨外國廠商的專利壟斷、資金周轉等困難。在企業(yè)困難之際，北京銀行給企業(yè)提供了第一筆500萬的信用貸款，對企業(yè)業(yè)務發(fā)展起到了關鍵性作用。

自第一筆500萬信用貸款開始，北京銀行與萊特光電開啟了長期合作，隨著企業(yè)的快速發(fā)展，北京銀行給予的授信額度也在逐漸增加。在萊特光電上市前一段時間，北京銀行提供的純信用授信就高達7000萬元，見證了企業(yè)“從小到大”的全生命周期成長。

對于初創(chuàng)期科技型企業(yè)的股權融資需求，北京銀行更是獨具慧眼，以投行思維服務科技創(chuàng)新，深化與VC、PE機構的合作，加強“股權+債權”的跨界聯(lián)動。針對獲得股權投資的企業(yè)，推出專屬貸款產品“聯(lián)創(chuàng)e貸”，為初創(chuàng)企業(yè)鋪設一條股債雙輪融資新路徑，共同滿足企業(yè)發(fā)展需求。

成長期科技型企業(yè)如同意氣風發(fā)的青春少年，充滿活力與激情。它們正處于快速擴張階段，融資需求大、知識產權多。北京銀行緊緊圍繞創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，大力支持企業(yè)成長，運用知識產權質押的智權貸、專精特新專屬信用貸款產品“領航e貸”等特色產品，提升信貸靈活性；通過“京信鏈”“采購貸”“訂貨貸”等產品，為企業(yè)及其上下游客戶提供高效便捷的供應鏈金融服務，助力企業(yè)降本增效。此外，北京銀行還積極為成長期科技型企業(yè)提供固定資產貸款、項目貸款等中長期信貸資金支持，與多家機構搭建生態(tài)伙伴圈，為企業(yè)提供股權融資撮合、上市輔導對接等資本市場服務，助力企業(yè)加快上市步伐。

為增強專精特新企業(yè)的品牌形象和資源融通能力，北京銀行聯(lián)合北京廣播電視臺打造全國首檔聚焦專精特新企業(yè)的紀實觀察類節(jié)目——《專精特新研究院》，提升全社會對專精特新企業(yè)的認識和關注度。同時，北京銀行主動鏈接政府、創(chuàng)投私募、行業(yè)協(xié)會、龍頭企業(yè)、交易所等各方資源，為專精特新企業(yè)搭建融通大平臺，優(yōu)化專精特新發(fā)展的營商環(huán)境。

成熟期科技型企業(yè)則如同嶄露頭角的中青年，財務狀態(tài)更加穩(wěn)定。北京銀行充分利用集團資源，整合基金、保險、理財、消費金融、融資租賃等綜合服務，全方位賦能企業(yè)，提供多樣化的“金融+非金融”服務。

貸款方面，北京銀行為成熟期科技型企業(yè)提供并購及銀團貸款服務；股權業(yè)務方面，加大創(chuàng)新力度，滿足客戶在顧問、資產、資金等方面多元化、多場景的股權投融資需求；債券融資方面，支持企業(yè)在銀行間債券市場融資，發(fā)行各類融資工具。

北京銀行將“專注成長”作為重要客戶戰(zhàn)略，通過不斷拓寬渠道、創(chuàng)新機制、豐富產品，為客戶打造全產品、全流程、全生命周期的金融服務體系，助力企業(yè)行穩(wěn)致遠。

北京銀行客戶經理正在為客戶介紹“專精特新”企業(yè)專屬的線上信用貸款產品——“領航e貸”

數字化賦能智能普惠 全流程全線上優(yōu)化服務體驗

憑借大數據技術力量，北京銀行成功開發(fā)智能化風控模型，并構建了對公普惠線上產品體系，贏得小微企業(yè)廣泛贊譽。圍繞納稅、工商、知識產權、銀行流水等數據，北京銀行結合多年來服務科創(chuàng)、文創(chuàng)及普惠小微企業(yè)的豐富經驗，推出專精特新專屬信用貸款“領航e貸”、金種子企業(yè)專屬線上產品“金粒e貸”以及針對文創(chuàng)企業(yè)的“文旅e貸”等11款線上產品，讓金融服務更加貼近市場需求。

特別是，北京銀行全力推進“專精特新第一行”建設，成功打造的專精特新企業(yè)專屬信用產品——“領航e貸”，自2023年3月產品發(fā)布以來，年內迭代至3.0版本，已累計服務了超4000戶專精特新企業(yè)，發(fā)放貸款近400億元。

作為專為小微企業(yè)、個體工商戶等量身打造的移動金融專屬服務平臺，北京銀行“小巨人”App不斷深化數字技術應用。2023年，全新升級至3.0版，如同一個金融超市，集合了“普惠速貸”“企業(yè)快貸”“個人經營貸”等多種貸款產品，支持在線測額、預約開戶、貸款辦理、智能提醒等多項功能，讓客戶可以體驗全線上、多場景、全周期的一站式普惠金融服務。

同時，北京銀行積極打造普惠拓客平臺，通過批量化渠道對接、大數據模型篩選等功能，支持一線服務拓展。打造普惠業(yè)務專屬的操作平臺，支持渠道接入、風控模型審批、合同簽署線上化、外部數據一鍵查詢等功能，全面優(yōu)化普惠業(yè)務操作體驗。

堅守服務為民的初心，北京銀行通過深入基層調研、拜訪小微企業(yè)，不斷梳理和優(yōu)化普惠業(yè)務操作流程。2023年，該行優(yōu)化普惠業(yè)務申請、審批、放款、貸后、還款等6大環(huán)節(jié)中的39個小環(huán)節(jié)，推動了60余項主要功能的實現，使得單筆業(yè)務平均效率提升了77%，真正做到了讓金融服務更貼近客戶需求。

堅守防風險底線，北京銀行穩(wěn)健開展線上業(yè)務創(chuàng)新。近年來，該行不斷加強線上業(yè)務全產品、全流程、全面風險防控，依托司法、稅務、工商等大數據，運用生物識別等前沿技術核實申請人身份，強化反欺詐系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)建設。同時，持續(xù)優(yōu)化普惠小微企業(yè)貸后管理平臺，連接外部大數據源，實現7×24小時實時風險預警。此外，該行還開發(fā)了線上模型監(jiān)測系統(tǒng)，加強業(yè)務數據監(jiān)測，迭代風控引擎，不斷提升智能化風險防控水平。

下一步，北京銀行將持續(xù)推進普惠業(yè)務數字化轉型進程，通過“建平臺、探模式、創(chuàng)產品”的戰(zhàn)略布局，加快構建數字普惠金融體系。

專營機制激活發(fā)展動力 金融活水潤澤文化產業(yè)

北京銀行聚焦文化金融服務這一特色領域，拓寬服務邊界，支持更多文旅小微企業(yè)實現創(chuàng)新發(fā)展。

截至2023年末，北京銀行文化金融貸款余額達881億元，較2023年初增約153億元，增量達歷年新高。其中，北京地區(qū)文化金融貸款余額近304億元，市場占有率穩(wěn)居同業(yè)首位。

北京銀行致力于搭建對文化企業(yè)全生態(tài)、全周期、全領域的金融服務體系，先后與北京市文旅局、廣電局、電影局、文物局、體育局等政府機構建立戰(zhàn)略合作關系，連續(xù)第四年作為官方唯一指定金融機構合作伙伴深度參與北京國際電影節(jié)，持續(xù)推動首都文化產業(yè)繁榮發(fā)展。

為更好地服務文化產業(yè)和企業(yè)，北京銀行不斷優(yōu)化服務網點布局，形成了“專營支行、特色支行、綜合支行”相互補充的服務體系。其中，雍和、大望路、前門三家文創(chuàng)專營支行的成立，為北京市東城區(qū)、朝陽區(qū)、西城區(qū)的文化領域提供定向服務，為文化產業(yè)發(fā)展注入新的活力。

截至2023年末，北京地區(qū)三家文創(chuàng)專營支行累計為超過600家文化企業(yè)提供超過100億元貸款支持。雍和文創(chuàng)支行更是在七部門的支持下，榮獲“國家文化與金融合作示范區(qū)雍和文創(chuàng)支行”的授牌，并以最高分獲得“國家文化與金融合作示范區(qū)文化金融專營組織機構”認定。大望路文創(chuàng)支行也連續(xù)兩年參加朝陽區(qū)文化金融發(fā)展思享匯活動，正式更名為“北京銀行國家文創(chuàng)實驗區(qū)支行”，并被授予“國家文創(chuàng)實驗區(qū)支行文化金融服務示范機構”的榮譽稱號。

2023年，文旅、影視、演藝等行業(yè)迎來快速復蘇。國產電影再創(chuàng)佳績，多部精品力作相繼問世，這背后，北京銀行發(fā)揮了積極作用，相繼支持春節(jié)檔《滿江紅》、暑期檔《長安三萬里》、龍年新春《熊出沒·逆轉時空》等多部熱門影片的制作與發(fā)行，為國產電影崛起貢獻了金融力量。

可以說，北京銀行在文化金融領域所取得的成績，不僅彰顯了其高度的社會責任感與使命感，也為首都文化產業(yè)的繁榮發(fā)展注入了強大動力。

未來，北京銀行將繼續(xù)深耕文化金融沃土，不斷創(chuàng)新服務模式，為首都文化產業(yè)注入更多金融活力，并將通過持續(xù)優(yōu)化普惠金融服務體系，進一步做好普惠金融大文章，攜手更多成長企業(yè)共創(chuàng)輝煌。