每經(jīng)記者 潘婷  李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

4月23日，人民銀行廣東省分行披露2024年3月跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)情況。

數(shù)據(jù)顯示，3月粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者新增24288人，境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃20574筆，金額131.06億元。

其中，港澳地區(qū)新增1051人參與北向通，銀行辦理北向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)454筆，跨境匯劃金額0.18億元；內(nèi)地新增23237人參與南向通，銀行辦理南向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)20120筆，跨境匯劃金額130.88億元。

截至2024年3月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者9.77萬人，包括港澳投資者4.74萬人，內(nèi)地投資者5.03萬人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃6.98萬筆，金額283.89億元。

內(nèi)地與香港間往來的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)已達(dá)5.88萬筆

2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》）正式實(shí)施，標(biāo)志著“跨境理財(cái)通”2.0版本啟動。

“跨境理財(cái)通”2.0對投資者準(zhǔn)入條件、個(gè)人投資者額度、業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍等方面進(jìn)行了優(yōu)化。

據(jù)了解，2024年3月，大灣區(qū)內(nèi)地九市已報(bào)備的32家試點(diǎn)銀行中，20家銀行為個(gè)人投資者辦理跨境理財(cái)通資金匯劃業(yè)務(wù)。

“新版實(shí)施細(xì)則的落地實(shí)施進(jìn)一步拓寬了‘跨境理財(cái)通’的深度和廣度，降低了投資者準(zhǔn)入門檻并擴(kuò)大了參與機(jī)構(gòu)和投資產(chǎn)品的范圍，將吸引更多投資者參與跨境投資。”匯豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀對記者表示，在新版實(shí)施細(xì)則落地后，匯豐全面升級了“跨境理財(cái)通”服務(wù)，將個(gè)人投資額度提升至最高人民幣300萬元，允許符合新規(guī)“近3年年均收入不低于40萬元”的大灣區(qū)內(nèi)地居民參與南向通投資，并大幅拓展產(chǎn)品的范圍和數(shù)量。

內(nèi)地與港澳業(yè)務(wù)情況方面，數(shù)據(jù)顯示，3月內(nèi)地與香港間往來的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)筆數(shù)18518筆，跨境匯劃金額121.93億元，占匯劃總額的93.03%；內(nèi)地與澳門間往來的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)筆數(shù)2056筆，金額9.13億元，占匯劃總額的6.97%。

截至2024年3月末，內(nèi)地與香港間往來的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)筆數(shù)5.88萬筆，跨境匯劃額268.57億元，占匯劃總額的94.60%；內(nèi)地與澳門間往來的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)筆數(shù)1.10萬筆，跨境匯劃額15.32億元，占匯劃總額的5.40%。

大灣區(qū)內(nèi)地業(yè)務(wù)情況方面，3月，廣東轄區(qū)（含廣州、東莞、佛山、珠海、江門、中山、惠州、肇慶，下同）與港澳間往來“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)匯劃金額65.99億元，占跨境匯劃總額的50.35%，其中北向通業(yè)務(wù)占比0.12%，南向通業(yè)務(wù)占比99.88%。

深圳與港澳間往來“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)匯劃金額65.06億元，占跨境匯劃總額的49.65%，其中北向通業(yè)務(wù)占比0.15%，南向通業(yè)務(wù)占比99.85%。

截至2024年3月末，大灣區(qū)內(nèi)地九市中，深圳、廣州、珠海、佛山四市“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)匯劃金額占比為83.84%。

陳慶耀對記者表示，大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)融合正持續(xù)驅(qū)動區(qū)內(nèi)居民的跨境投資需求增長。尤其是在去年恢復(fù)正常通關(guān)后，粵港澳三地人員往來頻繁，大灣區(qū)內(nèi)的跨境理財(cái)需求得以進(jìn)一步釋放。對大灣區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)來說，“跨境理財(cái)通”是一個(gè)不容錯(cuò)過的重大機(jī)遇。

“這一跨境投資機(jī)制的啟動，不僅為我們創(chuàng)造了龐大的業(yè)務(wù)拓展機(jī)遇，同時(shí)也在推動數(shù)字化服務(wù)、加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等方面帶來了新的契機(jī)。”陳慶耀表示，希望能進(jìn)一步便利區(qū)內(nèi)居民的跨境投資，簡化開戶流程，讓更多區(qū)內(nèi)居民能通過“跨境理財(cái)通”分散投資、積累財(cái)富，推動業(yè)務(wù)規(guī)模加速增長。

“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者購買投資產(chǎn)品市值余額164.41億元

投資持倉產(chǎn)品情況方面，數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者購買投資產(chǎn)品市值余額為164.41億元。

其中，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元，包含理財(cái)產(chǎn)品1.22億元、基金產(chǎn)品0.79億元；南向通項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。

記者注意到，在當(dāng)前市場不確定性增加的情況下，人們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識有所增強(qiáng)。越來越多高凈值客戶重新審視資產(chǎn)的安全性，理財(cái)態(tài)度和過去相比變得更偏穩(wěn)健，希望通過多元化的資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。

“這一趨勢也反映在‘跨境理財(cái)通’投資上。”陳慶耀表示，過去一年，客戶中“南向通”投資大多流向存款類資產(chǎn)，“北向通”投資則傾向選擇混合型基金和債券型基金等產(chǎn)品，分散投資本地市場的風(fēng)險(xiǎn)。

陳慶耀表示，隨著美國今年進(jìn)入降息周期以及更多產(chǎn)品在“跨境理財(cái)通2.0”實(shí)施后被納入銷售范圍，預(yù)期客戶的投資將更趨多元，更多地配置不同類型的產(chǎn)品以平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)。

匯豐最近發(fā)布的一項(xiàng)針對大灣區(qū)內(nèi)投資者的調(diào)查顯示，區(qū)內(nèi)大多數(shù)參與投資的受訪者傾向通過“跨境理財(cái)通”做中長期投資，而能源、科技、自然資源、生物科技以及金融是投資者最看好的幾大投資領(lǐng)域。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝