每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

4月26日，金融監(jiān)管總局發(fā)布消息稱，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行已于近期聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于優(yōu)化已故存款人小額存款提取有關(guān)要求的通知》（以下簡稱《通知》）。

金融監(jiān)管總局表示，《通知》在《中國銀保監(jiān)會辦公廳 中國人民銀行辦公廳關(guān)于簡化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕18號）基礎(chǔ)上，優(yōu)化部分辦理要求，以進一步提升存款繼承便利度，便利群眾辦理小額存款繼承。

長期以來，按照《關(guān)于執(zhí)行〈儲蓄管理條例〉的若干規(guī)定》（銀發(fā)〔1993〕7號）等文件規(guī)定，繼承人提取已故親屬存款，須提交由公證機構(gòu)出具的繼承公證書，銀行憑以辦理過戶或支付手續(xù)。該規(guī)定對保障存款安全、保護繼承人利益發(fā)揮了重要作用，但在存款金額較小的情況下，仍要求繼承人辦理公證，將使繼承人承擔(dān)不合理的時間成本和公證費用支出，特別是對于邊遠(yuǎn)地區(qū)和經(jīng)濟困難群眾而言，更加重了其負(fù)擔(dān)。

2019年以來，原銀保監(jiān)會會同相關(guān)部門出臺多個政策文件，對符合條件的存款查詢和小額存款提取取消公證要求。2021年1月，原銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于簡化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕18號，以下簡稱18號文），取消了第一順序繼承人、公證遺囑指定的繼承人或受遺贈人提取已故存款人1萬元以內(nèi)存款的公證要求，并允許銀行在1萬元至5萬元之間上調(diào)限額。

“18號文出臺以來，各銀行機構(gòu)積極落實有關(guān)要求，小額存款提取效率明顯提高，群眾負(fù)擔(dān)切實減輕。”金融監(jiān)管總局相關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示。同時，監(jiān)管部門也通過多種渠道了解到，存款繼承和小額存款提取業(yè)務(wù)中還存在一些有待完善和明確的問題。為此，立足于金融便民，在深入調(diào)查研究并充分聽取各方意見基礎(chǔ)上，制定了此《通知》。

據(jù)悉，《通知》優(yōu)化了18號文部分要求，并對存款繼承有關(guān)事項作出規(guī)定。根據(jù)要求，已故存款人小額存款簡化提取的賬戶限額統(tǒng)一提高至5萬元?？紤]地區(qū)和機構(gòu)差異，農(nóng)村中小銀行可以在2025年底前逐步提高限額至5萬元。同時，將銀行業(yè)金融機構(gòu)黃金積存產(chǎn)品以及代理銷售的國債、理財產(chǎn)品納入簡化提取范圍。

值得一提的是，《通知》明確查詢賬戶交易明細(xì)有關(guān)要求，明確銀行可以應(yīng)第一順序繼承人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6個月內(nèi)的賬戶交易明細(xì)。

“已故存款人銀行賬戶交易明細(xì)記載著已故存款人生前的部分個人信息，并且可能涉及個人隱私，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎對待。商業(yè)銀行負(fù)有‘為存款人保密’的義務(wù)。繼承人雖然可以概括繼承已故存款人與銀行間的合同權(quán)利義務(wù)，但基于賬戶交易信息的人身屬性，繼承人并不當(dāng)然取得對賬戶交易信息的獲知權(quán)利。”上述金融監(jiān)管總局相關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示介紹道。

此外，《通知》還對第一順序繼承人查詢已故存款人賬戶交易明細(xì)以及提取喪葬費、撫恤金作出了規(guī)定。上述金融監(jiān)管總局相關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)實中，存在已故存款人賬戶匯入喪葬費、撫恤金的情形。此前沒有關(guān)于喪葬費、撫恤金提取的明確規(guī)定。

考慮到喪葬費、撫恤金在性質(zhì)上與已故存款人生前存款不同，為便利群眾，《通知》明確喪葬費、撫恤金不計入5萬元賬戶限額，可以全額簡化提取。申請人可以通過適當(dāng)方式，表明賬戶中資金屬于喪葬費、撫恤金。銀行通過核查交易信息和資金來源、申請人簽署承諾書等方式確認(rèn)資金性質(zhì)，在保障資金安全的前提下，辦理簡化提取。

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