每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

買車險你還在找“高額返傭”嗎？小心掉進騙子的套路。

一個自稱車險業(yè)務員的人向某寶馬車主報價7500元，并承諾支付保費后返現(xiàn)3000元，等車主支付完保費、保單生效之后，騙子失聯(lián)了，說好的高額返現(xiàn)也沒有兌現(xiàn)。經(jīng)核實，出單的業(yè)務員當天已經(jīng)把返傭轉(zhuǎn)給了這個騙子，但其沒有如實轉(zhuǎn)給車主。

這樣的情況扎堆出現(xiàn)。近日，車主王先生對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，最近自己車險要到期了，就在社交平臺上加了一個辦理車險的人，對方承諾返點，還說送油卡，結(jié)果不但沒有兌現(xiàn)，人也失聯(lián)了。王先生懷疑自己遇到了騙子，目前已經(jīng)向保險公司申請了退保，估計自己也會承擔一些損失。

騙子以高額返點促使客戶下單，同時聯(lián)系業(yè)務員出單，拿到車險業(yè)務員返點后跑路?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，騙子盯上車險返傭，這樣的套路在保險圈頻繁出現(xiàn)，不少車主和車險業(yè)務員陷入騙局……

高額返傭促使客戶下單

當騙子盯上車險返傭，會制造出一個怎樣的騙局？

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在某社交平臺上，最近有一些車主和業(yè)務員發(fā)布相似的被騙經(jīng)歷：騙子向車主謊稱是車險業(yè)務員，承諾高額返傭，套取車主信息，然后拿著信息偽裝成車主聯(lián)系車險業(yè)務員出單，索取返點。業(yè)務員返現(xiàn)給騙子，而車主下單后雖然有保單信息，但再聯(lián)系所謂的業(yè)務員獲取返點時發(fā)現(xiàn)已被拉黑。

最終，車主沒有收到返現(xiàn)，隨之提出退保；業(yè)務員因車主退保退還傭金，自己承擔返現(xiàn)的損失。

車主王先生說，自己以往續(xù)保也是在網(wǎng)上找的業(yè)務員報價，因此并沒有懷疑，這次加的人也承諾返傭，最終聯(lián)系不上了，才意識到是被騙了。“已經(jīng)聯(lián)系保險公司退保了，應該會扣一些手續(xù)費，只能自己承擔了。”王先生向記者無奈地表示，自己的保險也快要到期了，現(xiàn)在退保還沒成功。

沒能拿到騙子承諾的返傭，一部分車主會像王先生一樣選擇退保，也有不少車主覺得退保麻煩，還可能有損失，最終吃了啞巴虧。

車險出單一個多月后，后知后覺的車主小李在社交平臺上留言稱，自己應該也遇到了騙子。“上個月就續(xù)保了，答應返的800塊還沒動靜。過了這么久退保也不值當了。”小李自我安慰道，“算了，就當吃一塹了。”

在這個騙局當中，為了促使客戶下單，騙子給客戶承諾的返傭金額往往高于業(yè)務員端。

有業(yè)務員反饋的信息顯示，實際返現(xiàn)1700元，客戶說對方承諾返現(xiàn)3000元。另一位業(yè)務員吐槽，有個人找自己出了一臺豪車的單，當晚就返傭了，第二天接到車主投訴說沒返，騙子承諾的返傭比實際高了1000元。最后客戶辦理了退保，自己傭金一分錢沒拿，還倒貼了近2000元。

大單、多單騙取大額傭金

“對方在社交平臺上聯(lián)系我，投保了五單，其中有三單退保了，這三單的傭金一分錢沒拿到，還倒貼了3000多。”一位業(yè)務員心痛不已。

為了騙取更高的傭金，騙子還以豪車信息投保，大單、多單返傭讓業(yè)務員損失慘重。一些業(yè)務員交流的情況比較類似，比如以法拉利、保時捷等豪車信息投保，保費高達數(shù)萬元，這樣的大單對于業(yè)務員無疑極具吸引力。“我被騙了8600塊，被騙的情況一模一樣。”有業(yè)務員聲稱。

還有業(yè)務員稱，對方一下子發(fā)了好幾輛豪車，讓報價，問投保人對方就說是幫老板買保險。“這種轉(zhuǎn)報價、轉(zhuǎn)介紹的情況避免不了的。”

一位市場觀察人士告訴記者，一些騙子是非常專業(yè)的團伙詐騙，他們放長線釣大魚，比如先來一個單子獲取業(yè)務員信任，過幾天說朋友的車險也快到期了，然后找來一個高保費的單子，客戶支付之后業(yè)務員把自己的提成轉(zhuǎn)給了介紹人，業(yè)務員還以為自己拿下大單，實際上已經(jīng)中了騙子的圈套。

被騙取的保險傭金還能被追回嗎？對此，有律師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，在民法上，騙子所得的返傭應當屬于不當?shù)美?，業(yè)務員可以維權(quán)。

但對車險業(yè)務員來說，即便是追回傭金，還可能面臨一定的處罰。“遇到這種騙子只能是吃啞巴虧，畢竟車險不能返傭。”一位車險業(yè)務員如是表示。

據(jù)了解，今年4月15日起，行業(yè)內(nèi)多家險企針對新轉(zhuǎn)保家用車及駕乘險執(zhí)行嚴格自律。一是家用車0貼費方面，僅保留系統(tǒng)基礎手續(xù)費，即燃油商業(yè)險15%、新能源商業(yè)險8%、交強險4%，駕乘政策區(qū)分續(xù)保及轉(zhuǎn)保；二是家用車及駕乘0返現(xiàn)方面，禁止代理人端以任何形式返現(xiàn)，包括基礎手續(xù)費不得返現(xiàn)，如違反監(jiān)管自律，分公司主體處罰，對應代理人及專員按上限處罰。

消費者如何識別風險？

一直以來，“以手續(xù)費換市場份額”是財險行業(yè)痼疾。2017年，監(jiān)管部門就曾出手整治車險市場“返傭金”等亂象。彼時，相關文件明確要求，財險公司和保險中介機構(gòu)不得通過返還或贈送現(xiàn)金、預付卡、有價證券、保險產(chǎn)品、購物券、實物、積分抵扣等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益；不得以參與其他機構(gòu)或個人組織的促銷活動等方式變相違法支付保險合同約定以外的利益。

2018年6月，原銀保監(jiān)會下發(fā)《關于商業(yè)車險費率監(jiān)管有關要求的通知》，對車險業(yè)務進行嚴格的“報行合一”。

由于高手續(xù)費競爭等問題抬頭，2023年6月，監(jiān)管下發(fā)《關于規(guī)范車險市場秩序有關事項的通知》。

2023年9月，國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關于加強車險費用管理的通知》（以下簡稱“450號文”），要求全面加強車險費用內(nèi)部管理，持續(xù)健全商業(yè)車險費率市場化形成機制，全面加強商業(yè)車險費用管控的“報行合一”。為落實“450號文”要求，規(guī)范銷售行為，部分險企從2024年4月15日起針對新轉(zhuǎn)保家用車及駕乘險執(zhí)行嚴格自律。

“監(jiān)管堅定落實報行合一，是希望市場競爭公開公平，效益最大化。”一位車險行業(yè)人士在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時認為，對于消費者來說，能夠更加直觀地了解保費的構(gòu)成和優(yōu)惠情況，無需再通過傭金等方式獲取額外利益。

消費者購買車險該如何識別風險？北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆表示，最重要的還是要通過正規(guī)渠道購買，選擇正規(guī)的保險公司或者保險代理機構(gòu)購買車險，避免通過非法渠道或者未經(jīng)認可的中介購買保險而陷入騙局。

“此外，重點關注保險公司的口碑和服務，查看消費者的評價和投訴情況。一些保險公司提供附加服務，如道路救援、代步車服務等，我們可以根據(jù)自己的需求選擇是否購買。此外，還應該對比不同保險公司之間的產(chǎn)品，且在購買車險前，仔細閱讀保險條款，避免因為誤解條款而導致理賠困難。”楊帆表示，總的來說，購買車險需要謹慎選擇，理性對待各種優(yōu)惠政策和促銷活動，保持警惕，避免陷入不必要的風險和損失。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝