每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

為進(jìn)一步深化銀行保險(xiǎn)合作，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，更好滿足消費(fèi)者多樣化需求，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，國(guó)家金融監(jiān)管總局近日印發(fā)了《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），取消銀行網(wǎng)點(diǎn)與保險(xiǎn)公司合作的數(shù)量限制、明確銀行代理業(yè)務(wù)傭金標(biāo)準(zhǔn)等。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格表示，2024銀保新政的發(fā)布，將對(duì)銀行保險(xiǎn)合作市場(chǎng)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。取消數(shù)量限制、明確合作層級(jí)和傭金標(biāo)準(zhǔn)等措施，將進(jìn)一步促進(jìn)銀行保險(xiǎn)合作的規(guī)范發(fā)展，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給

《通知》提到，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作，應(yīng)當(dāng)本著互利共贏、共同發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的原則，共同促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

商業(yè)銀行代理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、電話銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各級(jí)分支行及網(wǎng)點(diǎn)均不限制合作保險(xiǎn)公司數(shù)量。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保在合作區(qū)域內(nèi)具備線下服務(wù)能力。

保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作，原則上應(yīng)當(dāng)由雙方法人機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面委托代理協(xié)議，確需由一級(jí)分支機(jī)構(gòu)簽訂委托代理協(xié)議的，該一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得其法人機(jī)構(gòu)的書(shū)面授權(quán)，并在簽訂協(xié)議后，及時(shí)向其法人機(jī)構(gòu)備案。同時(shí)，委托代理協(xié)議約定的傭金率不得超過(guò)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)產(chǎn)品備案的傭金水平。

此外，自《通知》發(fā)布之日起，《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號(hào)）第三十九條第二款廢止。

其中最受關(guān)注的就是，取消銀行網(wǎng)點(diǎn)與保險(xiǎn)公司合作的數(shù)量限制。根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作?！锻ㄖ返陌l(fā)布則意味著商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)與保險(xiǎn)公司合作的數(shù)量將不再受限制，銀行網(wǎng)點(diǎn)可以與多家保司合作。

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和外部環(huán)境變化，各方呼吁進(jìn)一步深化銀行保險(xiǎn)合作，豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給，滿足消費(fèi)者多元化保險(xiǎn)需求。在此背景下，國(guó)家金融監(jiān)管總局啟動(dòng)《通知》起草工作，并廣泛征求行業(yè)意見(jiàn)，對(duì)原有相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了修改。

有望帶來(lái)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)

“總體是利好，特別是銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電銷及非線下網(wǎng)點(diǎn)的其他模式合作，可能為銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格表示，2024銀保新政的發(fā)布，將對(duì)銀行保險(xiǎn)合作市場(chǎng)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。取消數(shù)量限制、明確合作層級(jí)和傭金標(biāo)準(zhǔn)等措施，將進(jìn)一步促進(jìn)銀行保險(xiǎn)合作的規(guī)范發(fā)展，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。同時(shí)，也有助于提升消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平，增強(qiáng)市場(chǎng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

具體來(lái)看，龍格表示，取消數(shù)量限制將鼓勵(lì)商業(yè)銀行與更多保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的多樣化。這將有助于滿足消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，提高消費(fèi)者的滿意度。

明確合作層級(jí)和傭金標(biāo)準(zhǔn)將有助于規(guī)范銀行保險(xiǎn)合作的市場(chǎng)秩序，防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和損害消費(fèi)者權(quán)益的行為。同時(shí)，也有助于提高合作雙方的責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

龍格還提到，隨著銀行保險(xiǎn)合作的深入發(fā)展，保險(xiǎn)公司將面臨更大的市場(chǎng)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。為了與商業(yè)銀行建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，保險(xiǎn)公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。這將有助于推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

此外，規(guī)范銀行保險(xiǎn)合作行為，有助于加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。“《通知》的實(shí)施將有助于減少因信息不對(duì)稱、誤導(dǎo)銷售等原因?qū)е碌南M(fèi)者權(quán)益受損問(wèn)題，提高消費(fèi)者的信任度和滿意度。”

國(guó)家金融監(jiān)管總局亦表示，《通知》的實(shí)施，有利于更好發(fā)揮商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)雙方長(zhǎng)期深度合作，探索轉(zhuǎn)型發(fā)展新路徑；有利于拓寬商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的合作范圍，提升銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值和消費(fèi)者滿意度；有利于豐富銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足消費(fèi)者多元化、多層次保障需求，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。