每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

福建省首家上市城商行廈門銀行于5月24日召開(kāi)了2023年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，該行管理層及獨(dú)立董事一同出席，詳解2023年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況并回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。

財(cái)報(bào)顯示，2023年廈門銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)26.64億元，同比增長(zhǎng)6.3%。從股東回報(bào)來(lái)看，該行現(xiàn)金分紅率連續(xù)三年超過(guò)30%。根據(jù)該行公布的2023年利潤(rùn)分配方案，擬按每10股派發(fā)現(xiàn)金股利3.10元人民幣（含稅），合計(jì)約8.18億元，現(xiàn)金分紅比例為30.71%。

記者注意到，今年4月新“國(guó)九條”發(fā)布后，部分上市銀行推出了中期分紅計(jì)劃。對(duì)此，廈門銀行董事長(zhǎng)姚志萍在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示：“廈門銀行會(huì)堅(jiān)持穩(wěn)定的分紅政策，在滿足資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)以及銀行未來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃的前提下，我們會(huì)積極借鑒上市銀行的一些做法，積極推動(dòng)中期分紅政策落地。”

此外，廈門銀行管理層還就息差展望、對(duì)公信貸、零售戰(zhàn)略、兩岸金融業(yè)務(wù)等熱點(diǎn)問(wèn)題予以回應(yīng)。

擴(kuò)大中小微活期存款占比是改善凈息差的關(guān)鍵

近年來(lái)，銀行業(yè)息差持續(xù)收窄受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，2023年廈門銀行凈息差為1.28%。行長(zhǎng)吳昕顥在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上坦言，政策指引存量按揭房貸利率下調(diào)、普惠小微經(jīng)營(yíng)性貸款減費(fèi)讓利，以及當(dāng)前市場(chǎng)上大型優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目貸款吸引銀行開(kāi)展價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等多重因素，導(dǎo)致息差承壓明顯。

不過(guò)，近期一些比較好的趨勢(shì)也有所顯露。吳昕顥提到，一方面，監(jiān)管層面關(guān)注到銀行體系息差承壓，通過(guò)禁止手工補(bǔ)息等高息攬儲(chǔ)行為，引導(dǎo)銀行壓降負(fù)債成本；另一方面，各家銀行也紛紛在成本控制上加大力度，一些不理性的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)情形會(huì)有所減少，整體經(jīng)營(yíng)環(huán)境在趨好。

“今年一季度以及4月份，我行季度和單月息差與去年四季度大致持平。”吳昕顥表示，接下來(lái)將進(jìn)一步加強(qiáng)存貸款定價(jià)管理水平，重點(diǎn)聚焦存貸業(yè)務(wù)內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整，多途徑改善凈息差。

資產(chǎn)端方面，吳昕顥直言，廈門銀行當(dāng)前的戰(zhàn)略是不追求無(wú)效益的規(guī)模增長(zhǎng)，從各類資產(chǎn)的收益率出發(fā)，會(huì)適度壓縮一些盈利空間有限的資產(chǎn)。“一個(gè)明顯的例子就是票據(jù)資產(chǎn)壓降，不再為了沖規(guī)模而做票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。單這一舉措，就可以給我們的平均收益帶來(lái)有效改善。”

負(fù)債端方面，吳昕顥表示，此前大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等高息存款已有所壓降，存款定期化趨勢(shì)難以避免，需進(jìn)一步加強(qiáng)定期存款定價(jià)管理水平。與此同時(shí)，擴(kuò)大活期存款占比才能從根本上緩解負(fù)債壓力，這也是該行要重點(diǎn)發(fā)力的領(lǐng)域。

他進(jìn)一步解釋道：“我們更要努力去穩(wěn)住中小微企業(yè)的資金結(jié)算、存款沉淀等，可以說(shuō)中小企業(yè)的活期存款是我們未來(lái)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。”

對(duì)公貸款保持較高增速，零售業(yè)務(wù)創(chuàng)利貢獻(xiàn)持續(xù)擴(kuò)大

截至2023年末，廈門銀行貸款及墊款總額為2097.01億元，較上年末增長(zhǎng)4.65%。其中，企業(yè)貸款和墊款余額1117.51億元，同比增速7.83%，占比53.29%。

廈門銀行副行長(zhǎng)劉永斌表示，過(guò)去一年里，該行積極優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，房地產(chǎn)以及政信類平臺(tái)兩類貸款有所壓降，同時(shí)一些領(lǐng)域保持了較快的增速，例如，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)17.51%，在全行貸款中占比達(dá)到41.66%；綠色貸款余額（人行口徑）71.11億元，同比增長(zhǎng)72.14%。

“從一季度的表現(xiàn)來(lái)看是很接近于年初的安排及預(yù)期的。”劉永斌說(shuō)道。截至今年一季度末，廈門銀行企業(yè)貸款及墊款1162.06億元，較上年末增長(zhǎng)約4%，較去年同期增幅達(dá)10%。

此外，近年來(lái)廈門銀行持續(xù)推進(jìn)大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。據(jù)行長(zhǎng)吳昕顥介紹，在負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，個(gè)人存款的貢獻(xiàn)持續(xù)提升。2023年末，該行個(gè)人存款余額671.5億元，較上年末增長(zhǎng)21.23%，在全行存款總額中占比達(dá)到32.35%。在資產(chǎn)端方面，個(gè)人住房貸款因市場(chǎng)交易量下降和客戶提前還款等影響有所減少，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款則成為該行重點(diǎn)發(fā)力的領(lǐng)域。2023年末，該行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額458.76億元，較上年末增長(zhǎng)12.09%，在全行貸款總額中占比21.88%，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，2023年廈門銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入為14.54億元，同比增長(zhǎng)7.81%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為7.34億元，同比增長(zhǎng)6.39%。“零售業(yè)務(wù)的營(yíng)收和利潤(rùn)均連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)利貢獻(xiàn)持續(xù)擴(kuò)大。”吳昕顥說(shuō)道。

兩岸金融業(yè)務(wù)是特色也是“練兵場(chǎng)”

2008年，廈門銀行引進(jìn)臺(tái)灣富邦金控的全資子公司——富邦銀行（香港）作為戰(zhàn)略股東，成為臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)借道第三地參股大陸商業(yè)銀行的首例。2018年，臺(tái)灣富邦金控正式受讓富邦銀行（香港）所持有的全部股份，以直接股東的身份入股廈門銀行。引入臺(tái)資戰(zhàn)投15年來(lái)，兩岸金融業(yè)務(wù)也逐漸成為該行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的重要引擎之一。

吳昕顥在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上提及，臺(tái)胞、臺(tái)企的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)主要在于存款以及中間業(yè)務(wù)收入。以存款為例，對(duì)公業(yè)務(wù)上，臺(tái)企占對(duì)公客戶數(shù)比例為7%，但其存款占比達(dá)到12.5%；零售業(yè)務(wù)上，零售客戶數(shù)量占比僅2.6%，但貢獻(xiàn)了約6%的存款。

年報(bào)顯示，截至2023年末，廈門銀行臺(tái)胞、臺(tái)企客戶數(shù)分別實(shí)現(xiàn)了20%、34%的增速。臺(tái)企存款余額相比年初增長(zhǎng)8%，戶均存款余額是全行企業(yè)客戶的1.78倍；臺(tái)胞金融資產(chǎn)余額相比年初增長(zhǎng)7%，戶均金融資產(chǎn)是全行零售客戶的2.26倍。

“對(duì)于我們而言，兩岸金融不僅是一項(xiàng)特色業(yè)務(wù)，更是一個(gè)‘練兵場(chǎng)’。”吳昕顥表示，近幾年銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境在不斷變化，比如利率自由化、市場(chǎng)增速放緩等，與之相隨的是客戶對(duì)于金融服務(wù)的需求、財(cái)富杠桿的想法也在發(fā)生改變。臺(tái)胞、臺(tái)企大多經(jīng)歷過(guò)類似階段，他們的經(jīng)營(yíng)模式可能也會(huì)逐漸被更多的大陸企業(yè)所采用。因此，經(jīng)營(yíng)好這一客群對(duì)于該行而言具有長(zhǎng)期可持續(xù)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間。

“更重要的是，我們接觸的臺(tái)胞、臺(tái)企大多需要全方位服務(wù)，這充分考驗(yàn)我們的綜合經(jīng)營(yíng)能力。通過(guò)精細(xì)化管理去做好產(chǎn)品和服務(wù)，從而建立我們的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。這是我們看待兩岸金融業(yè)務(wù)的真正意義所在。”吳昕顥說(shuō)道。

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