每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

自2023年Chat-GPT問世以來，以大模型為代表的人工智能技術(shù)就席卷了全球，各行各業(yè)均在積極開發(fā)與本行業(yè)相關(guān)的大模型應(yīng)用。

根據(jù)國際數(shù)據(jù)公司（IDC）最新報(bào)告顯示，2024年進(jìn)入企業(yè)級(jí)AI元年，參與企業(yè)數(shù)量相較2023年增長25%，在AI上的投入增長更高達(dá)250%。以海量數(shù)據(jù)、豐富場景為特色的保險(xiǎn)業(yè)亦成為AIGC（生成式人工智能）應(yīng)用的天然土壤。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前已有中國人保、中國平安、中國太保、泰康保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)、信美相互人壽等多家險(xiǎn)企圍繞大模型研發(fā)及應(yīng)用進(jìn)行了布局。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技運(yùn)用方面的差距較大，有的保司已經(jīng)逐步往數(shù)智化、大模型方向轉(zhuǎn)型，而有的機(jī)構(gòu)卻還掙扎在如何實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的層面上。

當(dāng)前行業(yè)的數(shù)字化究竟進(jìn)展到什么程度？大模型是否真的會(huì)幫助保險(xiǎn)行業(yè)降本增效？中小險(xiǎn)企該如何運(yùn)用大模型技術(shù)？針對(duì)這些問題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪到信美人壽相互保險(xiǎn)社（以下簡稱“信美相互人壽”）董事長楊帆，其就上述問題給出了解答。

信美相互人壽董事長 楊帆

信美相互人壽供圖

當(dāng)前保司的數(shù)字化進(jìn)程步調(diào)不一

從最初的“觸網(wǎng)”買保險(xiǎn)到開發(fā)線上定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品，從專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的設(shè)立到保司布局成立專業(yè)的保險(xiǎn)科技子公司，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于科技的運(yùn)用追求愈來愈極致，也致力于推動(dòng)從前臺(tái)的業(yè)務(wù)端到中后臺(tái)管理、運(yùn)營、服務(wù)端的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2022年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，科學(xué)制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進(jìn)工作。要大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，推進(jìn)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)金融市場業(yè)務(wù)數(shù)字化建設(shè)，全面深入推進(jìn)數(shù)字化場景運(yùn)營體系建設(shè)，構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，強(qiáng)化數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，切實(shí)把金融“五篇大文章”落地落細(xì)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平提出具體舉措。

當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型究竟到了什么階段？還有哪些不足待提升？“當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化到了重塑階段，或者是多元化發(fā)展階段。”楊帆介紹到，當(dāng)前各家保司的數(shù)字化進(jìn)程不一，有的還處于系統(tǒng)需要迭代升級(jí)的階段，有的正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的階段，還有的已經(jīng)完全進(jìn)入數(shù)字化模式。

楊帆進(jìn)一步指出，根據(jù)各家不同的情況，當(dāng)前保司的數(shù)字化系統(tǒng)轉(zhuǎn)型升級(jí)面臨的問題主要有兩大類：其一，部分保司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是在90年代或者2000年左右搭建的，隨著互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化的快速發(fā)展，這一系統(tǒng)逐漸無法滿足當(dāng)前的應(yīng)用需求，需要對(duì)系統(tǒng)架構(gòu)重塑來達(dá)到轉(zhuǎn)型升級(jí)的目的；其二，保司原來的架構(gòu)系統(tǒng)已經(jīng)較為完善，根據(jù)現(xiàn)在的需求和新技術(shù)，需要不斷對(duì)原系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化和迭代。

“無論是第一種還是第二種，其在推動(dòng)公司內(nèi)部整體業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)中都需要面臨一系列問題和挑戰(zhàn)。”楊帆表示，這取決于企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略決心。因此，楊帆建議，保司需要從長期價(jià)值的角度給數(shù)字化轉(zhuǎn)型做長期、前瞻性規(guī)劃，在系統(tǒng)架構(gòu)上充分考慮可延展性，當(dāng)今技術(shù)發(fā)展迅猛，迭代速度很快，所以保司要搭建一個(gè)可延展、可復(fù)制、可復(fù)用、開放的企業(yè)技術(shù)架構(gòu)。

要學(xué)會(huì)做大模型的超級(jí)用戶

眾所周知，2023年被稱為大模型的發(fā)展元年，以大模型為代表的人工智能技術(shù)席卷全球。當(dāng)前已有多家保司圍繞大模型研發(fā)及應(yīng)用進(jìn)行了布局，信美相互人壽即是其中之一。這之中除有監(jiān)管推動(dòng)保險(xiǎn)公司和金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的政策環(huán)境外，大模型應(yīng)用與保險(xiǎn)領(lǐng)域存在高契合度，并能最終推動(dòng)險(xiǎn)企降本增效也是保險(xiǎn)公司布局大模型的原因之一。

“大模型在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展機(jī)會(huì)和應(yīng)用場景非常廣闊，比如個(gè)性化產(chǎn)品推薦、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)、智能客服、兩核自動(dòng)化、健康管理等。”楊帆表示，大模型的確可以幫助保司降本增效，但是開發(fā)和打磨大模型技術(shù)也確實(shí)是一件具有很大挑戰(zhàn)的事情，尤其是對(duì)中小險(xiǎn)企而言。

作為前行探索者，楊帆對(duì)于大模型也有著自己的認(rèn)知。其認(rèn)為揚(yáng)長避短才是保司尤其是中小保司搭上大模型東風(fēng)的關(guān)鍵。

“我們要在市場上找自己的強(qiáng)項(xiàng)去做，而不是死磕自己不擅長的業(yè)務(wù)和領(lǐng)域。”楊帆表示，在這個(gè)時(shí)代，追求“大而全”成本和效率絕大部分是不高的。回歸到大模型，邏輯也一樣，“大模型同樣有一個(gè)技術(shù)積累過程，需要慢慢遞進(jìn)和迭代認(rèn)知深度，因此相關(guān)科技公司會(huì)積累大量的數(shù)據(jù)和人才，所以他們才會(huì)在大模型技術(shù)方面走在前列。金融機(jī)構(gòu)的底層邏輯和強(qiáng)項(xiàng)都不在這方面，花大成本去自己開發(fā)大模型會(huì)事倍功半，合作共贏才是更有效的路徑”。

楊帆進(jìn)一步指出，保司不是不可以做科技，而是戰(zhàn)略的重心不是科技本身。“金融機(jī)構(gòu)以金融主業(yè)為核心，不能改變自己的核心商業(yè)模式。”楊帆以壽險(xiǎn)為例，壽險(xiǎn)的核心能力是管理好“三差”以及長期風(fēng)控的問題，所以壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重心與核心就在于此，其余的技術(shù)和業(yè)務(wù)需圍繞核心主業(yè)來展開。

那是不是保司就不用大模型了呢？楊帆的答案當(dāng)然是否定的。其認(rèn)為，對(duì)大模型必須緊跟、擁抱，但保司不做大模型的服務(wù)商，而是做大模型的超級(jí)用戶，即深耕大模型保險(xiǎn)垂直應(yīng)用。在市場上挑選適合自己的基礎(chǔ)大模型，通過建立垂直知識(shí)庫、模型微調(diào)等路徑，讓大模型能力與保司專業(yè)能力充分融合，為“我”所用。楊帆表示，只有這樣，保司才能夠根據(jù)業(yè)務(wù)需求隨時(shí)調(diào)用不同類型的大模型，成為一個(gè)大模型的超級(jí)用戶，并保證自身的靈活度和主動(dòng)性，還可以在保險(xiǎn)應(yīng)用領(lǐng)域培養(yǎng)出一批大模型專業(yè)人才。

“企業(yè)經(jīng)營效率的核心就是要用最小的成本，產(chǎn)出最大的成果。接入大模型為自己的主業(yè)服務(wù)，目前是最經(jīng)濟(jì)的，畢竟應(yīng)用層面投入相對(duì)小，效率高，還可以多元選擇市場上的先進(jìn)技術(shù)，并在大模型使用中保持主動(dòng)性，這是精準(zhǔn)且有效率的做法。”楊帆總結(jié)道。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝