從“廣泛觸達”到“重點支持”，微眾銀行在服務新質生產力的方向上深耕細作。

6月5日，以“強化民營經濟金融支持，加快發(fā)展新質生產力”為主題的第十一屆中國中小企業(yè)投融資交易會（以下簡稱：投融會）在北京舉行，微眾銀行作為連續(xù)五屆參展銀行，特設了“制造業(yè)企業(yè)聯合展示區(qū)”，邀請學泰科技、惠爾智能、朗非創(chuàng)新、中惠創(chuàng)智、升華三維等客戶展示其優(yōu)質產品。

其中，兼具智慧“頭腦”與優(yōu)雅外表的多功能自動駕駛無人小車“豌豆二號”備受注目，在現場，工作人員還通過模塊化組合將LEFEET潛水推進器S1Pro玩出了新花樣，這些展品成為金融賦能新質生產力發(fā)展的生動樣本。

在大會同期舉辦的“小企業(yè)大夢想”高峰論壇上，微眾銀行行長助理公立表示：“微眾銀行將堅定踐行‘五篇大文章’的發(fā)展方向，以數智金融服務賦能新質生產力，通過全方位的數字化企業(yè)服務為中小微企業(yè)和科技創(chuàng)新發(fā)展注入強動力。”

從“廣泛觸達”到“重點支持”微眾銀行聚焦制造業(yè)發(fā)展

微眾銀行參加第十一屆投融會

在本屆投融會上，微眾銀行集中展示了其在數字金融、普惠金融及科技金融領域的豐碩成果，傳達了“與中小微企業(yè)共成長”的核心理念。

作為國內首家數字原生銀行，微眾銀行以核心科技能力為“1”個關鍵，以數字化大數據風控、數字化精準觸達、數字化企業(yè)服務為“3”個抓手，將數字化和智能化應用于中小微企業(yè)金融服務全流程，走出了一條“風險可控制、成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)”的數字普惠小微金融道路。

以微眾銀行線上無抵押的企業(yè)金融核心產品“微業(yè)貸”為例，其將科技創(chuàng)新“變量”轉化為普惠金融“增量”，有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務的門檻。

截至2023年12月末，“微業(yè)貸”已吸引超450萬家中小微企業(yè)前來申請，占展業(yè)地區(qū)在營企業(yè)的7%，其中，企業(yè)征信白戶比例超50%，共有超30萬企業(yè)獲得了第一筆貸款，極大擴展了中小微企業(yè)普惠金融服務的覆蓋面和可得性。

而在金融機構譜寫“五篇大文章”的背景下，微眾銀行將“廣泛觸達”到“重點支持”作為做優(yōu)普惠金融大文章的方向之一。

其中，制造業(yè)成為微眾銀行的重點支持領域。數據顯示，微業(yè)貸授信客戶中，超24%都是制造業(yè)企業(yè)，在同業(yè)中占比居高，整體數量逾百萬戶，金融“活水”真正流向了實體經濟。

微眾銀行企業(yè)市場推廣部副總經理許偉對貝殼財經記者表示，發(fā)力制造業(yè)，一方面源于制造業(yè)是宏觀經濟的增長點，值得花時間深耕；另一方面，部分制造業(yè)企業(yè)有帶動產業(yè)鏈條的作用。“比如，一些科技實力較強的小型制造業(yè)企業(yè)，未來很可能會長成‘參天大樹’，其經銷商、供應商就是銀行的潛在客戶，因此，服務制造業(yè)企業(yè)之于微眾銀行也是一個培育市場的過程。”

此外，微眾銀行還充分發(fā)揮數字供應鏈業(yè)務模式優(yōu)勢，圍繞大消費、大基建、大健康和高端制造“三大一高”重點領域布局，輻射帶動制造業(yè)上下游企業(yè)協同發(fā)展。

據了解，目前該行已與超400家行業(yè)龍頭企業(yè)建立長期合作，微眾銀行可以為核心企業(yè)的上下游供應商、經銷商提供綜合企業(yè)金融服務。

引入特色數據 科技金融實現高質量發(fā)展

更為關鍵的是，作為發(fā)展新質生產力的強大引擎，微眾銀行依托“數字+普惠”優(yōu)勢，深入服務國家高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)及持有有效專利的科技創(chuàng)新企業(yè)。

不過，對于商業(yè)銀行來說，科創(chuàng)企業(yè)成立時間短，數據少，無固定資產，且每家企業(yè)差異較大，要“讀懂”且批量放貸難度較大，微眾銀行如何破局？

許偉表示，實際上，在通過“微業(yè)貸”提供服務的過程中，該行已經積累了一批科創(chuàng)企業(yè)客戶，通過這些樣本發(fā)現知識產權、發(fā)明專利其實也是科創(chuàng)企業(yè)的資產，只是難以評估其現金價值。此外，科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人背景也很重要，比如，若創(chuàng)始人是優(yōu)質企業(yè)的技術人員出身，科創(chuàng)企業(yè)的含金量就比較高，這也可以幫助銀行識別風險。另外，科創(chuàng)企業(yè)的投資關系，銀行也很關注，比如，科創(chuàng)企業(yè)的投資人如果基于該企業(yè)的產業(yè)鏈進行投資布局，很可能會減少企業(yè)的中間成本，有助于企業(yè)的長足發(fā)展。“基于這些觀察，微眾銀行在‘微業(yè)貸’的基礎上重新設計，推出了更適合科創(chuàng)企業(yè)的科技金融產品，助力其高質量發(fā)展。”

據悉，截至2023年末，微眾銀行科技金融產品“科創(chuàng)貸款”已吸引近43萬家科技型企業(yè)申請，覆蓋全國200多個地級市，累計授信金額超3800億元，在全國國家高新技術企業(yè)中達到了27%的滲透率。

同時，通過引入人才信息、知識產權、交易數據等特色數據，微眾銀行打造了一整套特色科技金融服務體系，除科創(chuàng)貸款外，還為企業(yè)提供科技保險、數字創(chuàng)投、人才服務、政策對接等數字化產品服務。未來，微眾銀行仍將持續(xù)延伸科技金融的服務廣度，通過與生態(tài)伙伴的合作為科技型企業(yè)提供覆蓋其全生命周期的服務，為其高質量發(fā)展注入長期價值。

對公市場仍有較大發(fā)展空間 期待非信貸業(yè)務占比提升

從2013年起，普惠金融發(fā)展至今已10年，取得了長足進步，2023年10月份，國務院再度發(fā)文，要求未來五年，高質量的普惠金融體系基本建成。重點領域金融服務可得性實現新提升，普惠金融供給側結構性改革邁出新步伐，金融基礎設施和發(fā)展環(huán)境得到新改善，防范化解金融風險取得新成效，普惠金融促進共同富裕邁上新臺階。

許偉對貝殼財經記者表示，在政策鼓勵下，微眾銀行企業(yè)金融未來的市場空間仍很大，一方面，全國中小微企業(yè)有超過五千萬戶，通過數字化的方式持續(xù)創(chuàng)新滿足他們的金融需求是該行努力的方向；另一方面，針對解決大中型企業(yè)內部賬戶收付、現金流管理等方面的痛點，微眾銀行也將憑借科技優(yōu)勢，提供創(chuàng)新解決方案，同時，服務這些企業(yè)的上下游企業(yè)，進一步拓展客戶群體。

在業(yè)務結構方面，許偉則認為，目前該行與企業(yè)客戶絕大部分的業(yè)務往來還是以信貸業(yè)務為主，同時，微眾銀行的對公非信貸業(yè)務也在快速發(fā)展。“市場上非信貸產品已經很多，我們更希望能創(chuàng)新產品形態(tài)，真正解決中小微企業(yè)痛點。”

記者了解到，從企業(yè)需求出發(fā)，微眾銀行已通過企業(yè)金融服務品牌“微眾企業(yè)+”為分散在全國各地的中小微企業(yè)帶來線上化、一站式、靈活便捷的數字化綜合服務，憑借企業(yè)+賬戶、企業(yè)+票據、企業(yè)+保險、企業(yè)+名片、企業(yè)+招聘、企業(yè)+推廣、數字創(chuàng)投等數字化產品及服務，有力滿足中小微企業(yè)發(fā)展過程中多層次的服務需求，全方位陪伴中小微企業(yè)成長。

來源：新京報