每日經濟新聞 2024-06-12 16:25:08
從“廣泛觸達”到“重點支持”,微眾銀行在服務新質生產力的方向上深耕細作。
6月5日,以“強化民營經濟金融支持,加快發(fā)展新質生產力”為主題的第十一屆中國中小企業(yè)投融資交易會(以下簡稱:投融會)在北京舉行,微眾銀行作為連續(xù)五屆參展銀行,特設了“制造業(yè)企業(yè)聯合展示區(qū)”,邀請學泰科技、惠爾智能、朗非創(chuàng)新、中惠創(chuàng)智、升華三維等客戶展示其優(yōu)質產品。
其中,兼具智慧“頭腦”與優(yōu)雅外表的多功能自動駕駛無人小車“豌豆二號”備受注目,在現場,工作人員還通過模塊化組合將LEFEET潛水推進器S1Pro玩出了新花樣,這些展品成為金融賦能新質生產力發(fā)展的生動樣本。
在大會同期舉辦的“小企業(yè)大夢想”高峰論壇上,微眾銀行行長助理公立表示:“微眾銀行將堅定踐行‘五篇大文章’的發(fā)展方向,以數智金融服務賦能新質生產力,通過全方位的數字化企業(yè)服務為中小微企業(yè)和科技創(chuàng)新發(fā)展注入強動力。”
從“廣泛觸達”到“重點支持”微眾銀行聚焦制造業(yè)發(fā)展
微眾銀行參加第十一屆投融會
在本屆投融會上,微眾銀行集中展示了其在數字金融、普惠金融及科技金融領域的豐碩成果,傳達了“與中小微企業(yè)共成長”的核心理念。
作為國內首家數字原生銀行,微眾銀行以核心科技能力為“1”個關鍵,以數字化大數據風控、數字化精準觸達、數字化企業(yè)服務為“3”個抓手,將數字化和智能化應用于中小微企業(yè)金融服務全流程,走出了一條“風險可控制、成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)”的數字普惠小微金融道路。
以微眾銀行線上無抵押的企業(yè)金融核心產品“微業(yè)貸”為例,其將科技創(chuàng)新“變量”轉化為普惠金融“增量”,有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務的門檻。
截至2023年12月末,“微業(yè)貸”已吸引超450萬家中小微企業(yè)前來申請,占展業(yè)地區(qū)在營企業(yè)的7%,其中,企業(yè)征信白戶比例超50%,共有超30萬企業(yè)獲得了第一筆貸款,極大擴展了中小微企業(yè)普惠金融服務的覆蓋面和可得性。
而在金融機構譜寫“五篇大文章”的背景下,微眾銀行將“廣泛觸達”到“重點支持”作為做優(yōu)普惠金融大文章的方向之一。
其中,制造業(yè)成為微眾銀行的重點支持領域。數據顯示,微業(yè)貸授信客戶中,超24%都是制造業(yè)企業(yè),在同業(yè)中占比居高,整體數量逾百萬戶,金融“活水”真正流向了實體經濟。
微眾銀行企業(yè)市場推廣部副總經理許偉對貝殼財經記者表示,發(fā)力制造業(yè),一方面源于制造業(yè)是宏觀經濟的增長點,值得花時間深耕;另一方面,部分制造業(yè)企業(yè)有帶動產業(yè)鏈條的作用。“比如,一些科技實力較強的小型制造業(yè)企業(yè),未來很可能會長成‘參天大樹’,其經銷商、供應商就是銀行的潛在客戶,因此,服務制造業(yè)企業(yè)之于微眾銀行也是一個培育市場的過程。”
此外,微眾銀行還充分發(fā)揮數字供應鏈業(yè)務模式優(yōu)勢,圍繞大消費、大基建、大健康和高端制造“三大一高”重點領域布局,輻射帶動制造業(yè)上下游企業(yè)協同發(fā)展。
據了解,目前該行已與超400家行業(yè)龍頭企業(yè)建立長期合作,微眾銀行可以為核心企業(yè)的上下游供應商、經銷商提供綜合企業(yè)金融服務。
更為關鍵的是,作為發(fā)展新質生產力的強大引擎,微眾銀行依托“數字+普惠”優(yōu)勢,深入服務國家高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)及持有有效專利的科技創(chuàng)新企業(yè)。
不過,對于商業(yè)銀行來說,科創(chuàng)企業(yè)成立時間短,數據少,無固定資產,且每家企業(yè)差異較大,要“讀懂”且批量放貸難度較大,微眾銀行如何破局?
許偉表示,實際上,在通過“微業(yè)貸”提供服務的過程中,該行已經積累了一批科創(chuàng)企業(yè)客戶,通過這些樣本發(fā)現知識產權、發(fā)明專利其實也是科創(chuàng)企業(yè)的資產,只是難以評估其現金價值。此外,科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)始人背景也很重要,比如,若創(chuàng)始人是優(yōu)質企業(yè)的技術人員出身,科創(chuàng)企業(yè)的含金量就比較高,這也可以幫助銀行識別風險。另外,科創(chuàng)企業(yè)的投資關系,銀行也很關注,比如,科創(chuàng)企業(yè)的投資人如果基于該企業(yè)的產業(yè)鏈進行投資布局,很可能會減少企業(yè)的中間成本,有助于企業(yè)的長足發(fā)展。“基于這些觀察,微眾銀行在‘微業(yè)貸’的基礎上重新設計,推出了更適合科創(chuàng)企業(yè)的科技金融產品,助力其高質量發(fā)展。”
據悉,截至2023年末,微眾銀行科技金融產品“科創(chuàng)貸款”已吸引近43萬家科技型企業(yè)申請,覆蓋全國200多個地級市,累計授信金額超3800億元,在全國國家高新技術企業(yè)中達到了27%的滲透率。
同時,通過引入人才信息、知識產權、交易數據等特色數據,微眾銀行打造了一整套特色科技金融服務體系,除科創(chuàng)貸款外,還為企業(yè)提供科技保險、數字創(chuàng)投、人才服務、政策對接等數字化產品服務。未來,微眾銀行仍將持續(xù)延伸科技金融的服務廣度,通過與生態(tài)伙伴的合作為科技型企業(yè)提供覆蓋其全生命周期的服務,為其高質量發(fā)展注入長期價值。
從2013年起,普惠金融發(fā)展至今已10年,取得了長足進步,2023年10月份,國務院再度發(fā)文,要求未來五年,高質量的普惠金融體系基本建成。重點領域金融服務可得性實現新提升,普惠金融供給側結構性改革邁出新步伐,金融基礎設施和發(fā)展環(huán)境得到新改善,防范化解金融風險取得新成效,普惠金融促進共同富裕邁上新臺階。
許偉對貝殼財經記者表示,在政策鼓勵下,微眾銀行企業(yè)金融未來的市場空間仍很大,一方面,全國中小微企業(yè)有超過五千萬戶,通過數字化的方式持續(xù)創(chuàng)新滿足他們的金融需求是該行努力的方向;另一方面,針對解決大中型企業(yè)內部賬戶收付、現金流管理等方面的痛點,微眾銀行也將憑借科技優(yōu)勢,提供創(chuàng)新解決方案,同時,服務這些企業(yè)的上下游企業(yè),進一步拓展客戶群體。
在業(yè)務結構方面,許偉則認為,目前該行與企業(yè)客戶絕大部分的業(yè)務往來還是以信貸業(yè)務為主,同時,微眾銀行的對公非信貸業(yè)務也在快速發(fā)展。“市場上非信貸產品已經很多,我們更希望能創(chuàng)新產品形態(tài),真正解決中小微企業(yè)痛點。”
記者了解到,從企業(yè)需求出發(fā),微眾銀行已通過企業(yè)金融服務品牌“微眾企業(yè)+”為分散在全國各地的中小微企業(yè)帶來線上化、一站式、靈活便捷的數字化綜合服務,憑借企業(yè)+賬戶、企業(yè)+票據、企業(yè)+保險、企業(yè)+名片、企業(yè)+招聘、企業(yè)+推廣、數字創(chuàng)投等數字化產品及服務,有力滿足中小微企業(yè)發(fā)展過程中多層次的服務需求,全方位陪伴中小微企業(yè)成長。
來源:新京報
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