每經(jīng)記者 劉嘉魁  趙景致  宋欽章    每經(jīng)編輯 廖丹    

近期，有銀行取款需向派出所報備的消息引發(fā)市場關(guān)注。

實際上，“警銀聯(lián)動”機制是金融機構(gòu)支持打擊金融領(lǐng)域違法犯罪活動的重要方式。在協(xié)作聯(lián)防聯(lián)控，堵截涉案詐騙資金的背景下，各地銀行取款要求是否趨嚴？

近兩日，每經(jīng)記者隨機調(diào)查了北上廣深四大一線城市及多個省份多家大行、股份行、城農(nóng)商行，探訪發(fā)現(xiàn)，多家銀行對取款用途、頻次、是否為自有資金等進行了詳細詢問核實，部分銀行還要核對進賬流水，并確認資金是否“一直在卡里”。不過，多家銀行提到，此舉是為了配合反賭反詐，保障客戶資金安全。只要是正常資金來源、合理用途的取款，并不受影響。

問用途、看進賬、核流水、查來源

一線城市銀行大額取款要求不一

近日，《每日經(jīng)濟新聞》記者致電北上廣深四大一線城市多家銀行，以儲戶的身份了解當(dāng)前大額取款要求。

“如果取十萬元，帶著身份證、銀行卡即可，但要看相關(guān)進賬，做一些調(diào)查。”工行北京一支行工作人員表示，“如果有可疑情形的話我們可能得跟公安機關(guān)核實。”

招行北京某支行工作人員表示，取十萬元需要提前一天預(yù)約，本人帶著身份證、銀行卡來取就可以，沒有其他要求。“證件和銀行卡必須是本人持原件，不能是電子版、照片之類的。”

“取十萬元要提前一天預(yù)約，告知銀行卡號、電話號碼以及取款用途，我們要進行登記，然后上報、預(yù)約。”北京銀行一支行工作人員表示，取款帶著身份證、銀行卡即可。

“您取款有什么特別的用途嗎？”北京農(nóng)商行某支行工作人員表示，現(xiàn)在大額取現(xiàn)都要求核實。得看銀行卡流水，然后提前預(yù)約，本人攜帶身份證、銀行卡來取。值得注意的是，該行對取款用途審核較為細致，當(dāng)記者表示取款用途為裝修，工作人員隨即詢問：“裝修不能微信支付或轉(zhuǎn)賬嗎，一定得是現(xiàn)金嗎？”

在上海地區(qū)，農(nóng)行某支行工作人員表示，五萬元以上的取現(xiàn)要預(yù)約，取現(xiàn)時本人帶上銀行卡和身份證。

類似地，上海銀行某網(wǎng)點工作人員告知記者，取十萬元要提前一個工作日預(yù)約，并在中午12點前預(yù)約。上海農(nóng)商行某支行工作人員同樣表示取十萬元的話要在提前一天的11點之前預(yù)約，并未特別提及其他要求。

“您是一定要取現(xiàn)嗎？不能轉(zhuǎn)賬嗎？”興業(yè)銀行一支行工作人員則特別詢問道。面對記者取現(xiàn)十萬的需求，該工作人員表示需要核實是否為自有資金，并要提前一天預(yù)約，“最好是上午預(yù)約，因為我們還要跟金庫預(yù)約現(xiàn)金。”

在廣州，中行某支行工作人員表示，取5萬元以上要提前一天預(yù)約，還要核實用途。

面對記者取現(xiàn)十萬元的需求，廣州銀行一支行同樣表示要提前一天在3點之前預(yù)約，本人帶上銀行卡和身份證即可。

而中信銀行某支行的工作人員則表示，5萬元以內(nèi)可以直接取，5萬元以上需要在10點前預(yù)約，第二天取。

“您是經(jīng)常大額取現(xiàn)嗎？”深圳某交通銀行營業(yè)網(wǎng)點工作人員確認了本人持卡之后，詳細詢問了取款的頻次和用途，并確認資金來源是否為自有資金以及資金到賬情況。

在深圳，浦發(fā)銀行某支行工作人員表示，取款十萬元可以在手機銀行提前預(yù)約，“我們到時候會詢問核實您取款的真實用途。”值得注意的是，在確認是否為本人持卡的同時，該行還核實了資金是否“一直在卡里”。

實探多地銀行：

資金來源正常、用途合理的取款不受影響

除了四大一線城市之外，每經(jīng)記者還以儲戶的身份隨機調(diào)查了河南、遼寧、安徽、陜西、山東等地多家銀行取款要求。

在河南省洛陽市，某農(nóng)商行一支行工作人員表示，由于銀行庫存現(xiàn)金有限，如果儲戶取款超過5萬元（包括5萬元），需要提前預(yù)約。“取得多的話，我們需要提前一天預(yù)約，比如取個10萬、20萬、50萬，我們需要從總行那邊調(diào)款過來。”

在河南省信陽市，某農(nóng)村信用社工作人員稱，取款5萬元以上需要提前預(yù)約。當(dāng)記者以儲戶身份表示想取款20萬元時，工作人員進一步表示：“我們需要查一下賬戶流水，沒有問題就給你預(yù)約第二天取。”流水具體查什么？該工作人員舉例，比如這20萬塊錢是什么時候轉(zhuǎn)進來的、是什么錢，還要核實是否涉及電信詐騙、洗錢等。

在河南省開封市，某農(nóng)商行一支行工作人員表示，取款5萬元以上需要預(yù)約。提前一天預(yù)約就可以，下午三點之前打電話。

在遼寧省鐵嶺市，某村鎮(zhèn)銀行總行營業(yè)部工作人員表示：“如果取10萬元，提前一天預(yù)約就行，帶上你的存單（銀行卡）、身份證。要是代辦的話，就帶上兩個人的身份證。”

當(dāng)記者表示家里老人想取10萬余元存款時，遼寧省沈陽市某村鎮(zhèn)銀行一支行工作人員表示不需要預(yù)約。“你直接上我這來，現(xiàn)在（我們支行）錢夠多，不用你預(yù)約就可以直接取，要是別人家支行的話就得讓你預(yù)約。最好下午三點半之前來。”

不過，對方進一步表示，如果是定期存款提前取現(xiàn)的話，銀行工作人員一般會詢問取款的用途。“現(xiàn)在電信詐騙有點多，各種各樣的。所以現(xiàn)在銀行按正常流程都得問一問客戶取款的用途。你要是說我家就是有事，或者說感覺你這利息不合適了，不想存，那咱也不能阻止客戶用錢。”

在安徽合肥，面對記者取現(xiàn)十萬元的需求，某城商行一支行工作人員表示：“（支行）錢多話隨時來取都可以，但以防庫存（現(xiàn)金）不夠需要提前預(yù)約一下，最好提前打個電話。”

在這家城商行同一地區(qū)另一支行，取款5萬以上要預(yù)約，提前一個工作日下午兩點半之前聯(lián)系。“資金來源、用途都要核實，這個核實有好長一段時間了。來的時候帶身份證、銀行卡，如果有相關(guān)的資質(zhì)證明材料或者電子證明材料都帶過來。賬戶沒有異常的話，不需要去派出所核實。”工作人員如是說道。

5萬以下的取款則不用預(yù)約，直接到柜臺辦理即可。“身份證是要帶的，可能會牽扯到信息維護或其他的核實。”

中行馬鞍山一支行工作人員表示：“5萬元以上需要預(yù)約，我們提前把資金準備一下。如果5萬以下的話就不用預(yù)約，直接過來正常取就行了。到時候如果大于等于5萬的話，帶著銀行卡和身份證。”

“5萬元以上需要預(yù)約，提前1~2天給我們打電話，帶上銀行卡和身份證。”在陜西西安，某城商行一支行工作人員表示，大額取現(xiàn)需要問下資金用途，銀行需要核實一下。“正常使用的話，肯定是能取。”

“我們會看核查資金的來源情況。現(xiàn)在涉詐資金多，很多人上當(dāng)受騙。還有這種涉詐資金，通過柜面取現(xiàn)的方式進行轉(zhuǎn)移的。如果說核實不上，我們也可以要民警過來協(xié)助我們核實。”交通銀行西安一支行工作人員提醒道，超過10萬要提前預(yù)約。“比如說周二要取，你周一兩點之前給我們打電話預(yù)約。”

“我們這個網(wǎng)點確實也是涉案賬戶比較多，在這方面比較謹慎一些。”該工作人員補充道，轉(zhuǎn)賬也會核查資金來源，并對轉(zhuǎn)賬客戶進行風(fēng)險提示。此外，該工作人員還提到，客戶要如實告知資金來源，銀行也會查看明細，如果確實是可疑的，可能會報警。

在山東聊城，某城商行一支行工作人員表示，取款5萬以上提前打電話預(yù)約，且會詢問取款用途。

“最近電詐形勢比較嚴峻，所以我們?nèi)】疃紩鼙容^謹慎。取兩萬、三萬也需要審核。”青島地區(qū)某城商行一支行工作人員表示，正常的資金來源可以取現(xiàn)，比如代發(fā)工資的話，有代發(fā)工資明細，審核之后可以取現(xiàn)金。

業(yè)內(nèi)：存取款例行詢問核實是為了保護群眾資金安全

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動頻繁發(fā)生，銀行卡、賬戶等成為犯罪分子的工具。為了落實反賭反詐的各項要求，打擊犯罪活動，切斷資金鏈，銀行加強了對一線業(yè)務(wù)的管控，這也間接導(dǎo)致了銀行存取款等一線業(yè)務(wù)的流程變得更加復(fù)雜，審核變得更加嚴格，客戶的體驗也受到了一定的影響。

據(jù)媒體報道，3月29日中午，一位客戶神色慌張地來到某股份制銀行營業(yè)網(wǎng)點，緊急要求辦理支取一筆金額為45800元的現(xiàn)金業(yè)務(wù)。支行工作人員見狀開展分析研判，警覺地發(fā)現(xiàn)這筆資金剛轉(zhuǎn)入賬戶，且該客戶持有的證件和銀行卡均為異地辦理，結(jié)合客戶當(dāng)時神色緊張，這個跨區(qū)域支取現(xiàn)金的行為更加顯得疑點重重。

為進一步核實業(yè)務(wù)辦理背景及客戶信息，支行工作人員對客戶資金用途進行咨詢。該客戶表示這筆資金是當(dāng)天從朋友手上借來用于結(jié)婚，但在進一步詢問其是否有朋友聯(lián)系方式以便核實借款情況時，客戶卻無法提供明確的聯(lián)系方式。

支行工作人員迅速將此事報告給了上級運營管理部門，并啟動警銀聯(lián)動機制，聯(lián)系公安機關(guān)開展進一步調(diào)查。后續(xù)經(jīng)過警方查證確認，該筆資金與一起重大電信詐騙案件有關(guān)，此次攔截不僅協(xié)助受害人挽回了潛在的經(jīng)濟損失，更為當(dāng)?shù)毓矀善齐娦旁p騙案件提供了重要線索。

“一定要核實流水，流水明顯涉案，就得報告！”某國有大行一分行業(yè)務(wù)主管告訴記者，此舉不僅是為了配合公安機關(guān)反賭反詐要求，更是為了保護群眾財產(chǎn)安全。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝