6月30日，重慶螞蟻消費金融有限公司（以下簡稱“螞蟻消金”）發(fā)布《2023年可持續(xù)發(fā)展報告》，首次披露其可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略及最新進(jìn)展。

報告顯示，螞蟻消金專注服務(wù)廣大消費者的小額高頻需求，用智能風(fēng)控科技突破普惠服務(wù)瓶頸。截至期末，已服務(wù)超過4億消費者，60%以上花唄是其接觸的第一個消費金融產(chǎn)品；約75%的消費者使用花唄未支付過任何利息費用；超2.4億人用花唄“賬單助手”實現(xiàn)金融健康。

螞蟻消金董事長金曉龍表示，將在“為每個認(rèn)真生活的用戶提供有溫度消費金融服務(wù)”這一道路上不斷前行，并且高度關(guān)注用戶的金融健康，在AI時代繼續(xù)創(chuàng)新，以技術(shù)提效率，以創(chuàng)新促增長，最終為用戶、為實體經(jīng)濟提供更加高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

科技突破普惠服務(wù)瓶頸 60%用戶首次獲得消費金融服務(wù)

螞蟻消金首次披露了其數(shù)字普惠實踐的進(jìn)展。截至2023年底，螞蟻消金已經(jīng)服務(wù)超過4億消費者，60%以上此前沒有信用卡使用記錄，花唄是他們接觸的第一個消費金融產(chǎn)品。

4億消費者中，超過六成來自三四線及以下城市和地區(qū)，接近一半來自中西部地區(qū)。從職業(yè)分布看，花唄用戶數(shù)最多的三個行業(yè)分別是制造業(yè)工人、建筑業(yè)工人、批發(fā)零售從業(yè)者，包括了眾多城市新市民。

報告期內(nèi)，花唄為1.2億新市民提供了消費金融服務(wù)。其中，有近2300萬新市民使用過花唄分期免息購買家具、疫苗等生活用品。

消費者日常使用呈現(xiàn)“小額高頻”的特點，花唄平均單筆金額僅為90元?；▎h有別于現(xiàn)金貸款產(chǎn)品按日計息的模式，提供最長41天的免息期，約75%的消費者使用花唄從未支付過任何利息費用。

螞蟻消金之所以能夠突破普惠金融服務(wù)下沉的瓶頸，得益于其AI為核心的智能風(fēng)控技術(shù)，搭建人群精準(zhǔn)風(fēng)控體系和場景實時風(fēng)控體系，實現(xiàn)對場景中海量、小額、分散、高頻的消費金融需求進(jìn)行多維立體、靈活實時、綜合全面的信貸風(fēng)險管理，讓以往比較難申請到信用卡的用戶也獲得了這一便捷、優(yōu)惠的消費金融服務(wù)，同時確保適當(dāng)、安全。

報告顯示，依托場景實時風(fēng)控技術(shù)，螞蟻消金2023年通過場景實時提額促進(jìn)260億元交易，這類場景風(fēng)險比公司整體平均水平低25%。

金融科普多管齊下 超2.4億人用賬單助手實現(xiàn)金融健康

隨著國內(nèi)普惠金融事業(yè)的發(fā)展，金融服務(wù)從“有沒有”進(jìn)階到“好不好”，金融行業(yè)追求高質(zhì)量發(fā)展，“金融健康”理念逐漸成為共識。

螞蟻消金認(rèn)為，要邁向金融健康，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，需要在實現(xiàn)深入場景的普惠基礎(chǔ)上，讓消費者具備更強的自我規(guī)劃與管理能力。因此為消費者提供相應(yīng)的工具，輔以有趣、易懂的金融知識科普，引導(dǎo)其進(jìn)行自我規(guī)劃與管理。

報告顯示，螞蟻消金提供了全國首個消費管理工具花唄“賬單助手”，截至2023年底，全國有超過2.4億人正在使用，其中超過1億為90后年輕人。使用賬單助手的月活用戶，整體違約率比所有消費者的均值要低10%。

26歲的杭州上班族梨子，為了能夠攢下旅游基金，她給賬單助手設(shè)置了每月5000元的理想金額。“雖然偶爾也會超，看到紅色的提醒就會緊張起來，要控制一下支出了。”她覺得賬單助手按月展示賬單進(jìn)度很有用，平常分期免息買東西，分?jǐn)偟矫總€月沒多少錢，但可能會買多，“一看到未來每個月的賬單就立馬清醒了”。

螞蟻消金還創(chuàng)新科普，用消費者喜聞樂見的方式，普及金融知識。線上，螞蟻消金在支付寶App內(nèi)建設(shè)理性借貸教育專區(qū)，累計瀏覽量超過1億人次。線下，螞蟻消金在國家金融監(jiān)管總局重慶監(jiān)管局指導(dǎo)下，將流動的金融知識教育站“金融科普花花車”，開進(jìn)重慶各大高校、社區(qū)、鄉(xiāng)村，與17金融機構(gòu)合作開展100余場科普活動，共同助力全民金融素養(yǎng)提升。

服務(wù)實體成經(jīng)營工具 超500萬商家用分期免息促增長

消費已經(jīng)成為我國經(jīng)濟增長的最重要驅(qū)動力。數(shù)字消費金融服務(wù)的一大特點就是與場景深度結(jié)合，直接服務(wù)于實體經(jīng)濟，可以有效地為優(yōu)質(zhì)的消費需求提供支持。

報告顯示，花唄當(dāng)前覆蓋全國4000多萬商家，無論是在線上還是線下，無論是全球500強品牌商家還是街邊小店，消費者都可以使用花唄來進(jìn)行日常消費，實現(xiàn)了對全國消費場景的廣泛覆蓋。

花唄不僅是消費者便捷工具，更是數(shù)千萬大小商家的數(shù)字經(jīng)營工具。在不同場景中，花唄正在成為商家促轉(zhuǎn)化、促增長、提單價的有效營銷工具，激發(fā)實體經(jīng)濟增長動能。

花唄分期就是其中的典型，尤其分期免息是消費者青睞的一種福利形式，有助于降低消費者的消費決策門檻，幫助商家促進(jìn)銷售?；▎h將分期免息功能向商家開放，目前已累計超500萬商家通過使用分期免息促進(jìn)銷售額增長。

調(diào)研顯示，近7成商家表示提供分期免息服務(wù)后，銷售額明顯提升，其中商家提供免息分期重點補貼產(chǎn)品銷量平均提升30%，分期免息帶動店鋪的銷量平均提升15%。

在榮耀商城，分期用戶的客單價，是非分期用戶客單價的三倍，助力國產(chǎn)品牌快速發(fā)展。花唄還在杭州口腔醫(yī)院試點分期免息及場景專屬額度，讓牙齒種植、牙齒矯正等用戶的健康需求也獲得消費金融服務(wù)的支持。

完善綠色消費金融服務(wù) 參與制定首個綠色消費金融標(biāo)準(zhǔn)

螞蟻消金持續(xù)實踐綠色經(jīng)營。報告期內(nèi)，采用全線上化方式為消費者提供金融服務(wù)，2023年螞蟻消金辦理線上信貸業(yè)務(wù)節(jié)約用紙超31億張，大約相當(dāng)于443萬冊新華字典用紙量，累計實現(xiàn)減排量21708.96噸二氧化碳當(dāng)量。

螞蟻消金不斷完善綠色消費金融服務(wù)，通過提升綠色消費信貸資產(chǎn)識別效率，為綠色消費貸款提供優(yōu)惠等措施，推動綠色生活方式的普及。與天貓等消費平臺合作舉辦“綠色產(chǎn)品消費”專場活動，推出免息分期補貼、幫還賬單等激勵措施，引導(dǎo)消費者選擇綠色產(chǎn)品。

報告期內(nèi)，螞蟻消金還積極參與《重慶市金融服務(wù)綠色消費指南》的起草與制定，這是我國首個綠色消費金融團體標(biāo)準(zhǔn)，推動解決綠色消費資產(chǎn)認(rèn)定難的問題。落地重慶首筆綠色同業(yè)借款，興業(yè)銀行重慶分行向螞蟻消金發(fā)放20億同業(yè)借款，螞蟻消金全部用于綠色消費貸款。

此外，治理議題也在扎實推進(jìn)。期內(nèi)實現(xiàn)管制架構(gòu)的多元化，截至2023年底，公司股東涵蓋金融業(yè)、制造業(yè)、信息科技業(yè)、服務(wù)業(yè)領(lǐng)域背景，獨立董事占比提升，引入2名外部監(jiān)事。提升合規(guī)治理能力，對業(yè)務(wù)全面審查實現(xiàn)100%覆蓋率。強化八大風(fēng)險管理措施，制定消保三年戰(zhàn)略規(guī)劃，員工風(fēng)險管理和消保培訓(xùn)覆蓋率均達(dá)到了100%。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示：在互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字金融創(chuàng)新快速發(fā)展的當(dāng)下，更加需要金融機構(gòu)履行對環(huán)境、社會和客戶的責(zé)任，通過不斷完善公司治理和業(yè)務(wù)治理，實現(xiàn)“金融向善”的價值觀。對于消費金融機構(gòu)而言，重點在于，要在做好普惠金融大文章的同時，更好地保護(hù)金融消費者權(quán)益，服務(wù)實體，助力經(jīng)濟、社會的高質(zhì)量發(fā)展。