每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘

7月8日，每日經(jīng)濟新聞主辦的2024中國保險業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇召開。在“五篇大文章”系列研討會——新能源車險差異化定價探索與挑戰(zhàn)閉門研討會上，來自保險業(yè)的車險業(yè)務(wù)一線負(fù)責(zé)人齊聚一堂，共論新能源車險的機遇與挑戰(zhàn)。

研討會上，中意財險車險部總經(jīng)理趙文淵表示，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，車險數(shù)智化會成為行業(yè)的發(fā)展趨勢，落實在業(yè)務(wù)方面主要體現(xiàn)在風(fēng)險管理和客戶服務(wù)兩大方面。

風(fēng)險管理方面，通過實時監(jiān)控車輛的運行狀態(tài)以及預(yù)測潛在風(fēng)險，從而提前采取風(fēng)險防范措施降低賠付；客戶服務(wù)方面，未來會采用更智能的客服以及在線理賠的手段，提高客戶服務(wù)的效率和滿意度。

據(jù)其介紹，當(dāng)前中意財險主要是通過與數(shù)據(jù)服務(wù)公司合作來提高對新能源車險的風(fēng)險管理。“在新能源車險的精準(zhǔn)合理定價方面，整個新能源車險經(jīng)驗數(shù)據(jù)沉淀還不夠充分，因為現(xiàn)在新能源車的數(shù)量占比還比較小，雖然其增速很快，但實際保有量還是不夠的。”趙文淵表示，新能源車的迭代太快了，傳統(tǒng)的車險定價模型不足以識別出當(dāng)前新能源車的全部風(fēng)險要素，所以只能采購第三方的服務(wù)，來滿足當(dāng)前的車險定價，“這是當(dāng)前新能源車定價的最主要問題”。

“這個問題當(dāng)前并沒有很好的‘解藥’，只能一點點地去嘗試。”趙文淵建議從兩方面進行嘗試：一，在監(jiān)管部門的推動下，行業(yè)協(xié)會要持續(xù)優(yōu)化和調(diào)整新能源車險的基準(zhǔn)費率；二，建議通過行業(yè)共擔(dān)的形式去推動高風(fēng)險車輛的承保。“行業(yè)兜底的模式可以讓中小公司去進行一些嘗試。”趙文淵表示，中小公司沒有數(shù)據(jù)、也沒有從頭再來的機會，如果沒有行業(yè)兜底機制，是不敢去承保高風(fēng)險車輛的。

雖然當(dāng)前新能源車險業(yè)務(wù)有很多難題待解，但仍有一些造車新勢力在積極入局，想在新能源車險業(yè)務(wù)領(lǐng)域分一杯羹。對此，趙文淵認(rèn)為，造車新勢力的介入對保司來說是機遇也是挑戰(zhàn)。

就機遇來說，由于造車新勢力深入?yún)⑴c到新能源車的研發(fā)和生產(chǎn)領(lǐng)域，所以他們對于車輛的性能和風(fēng)險會更了解，他們可以基于這些信息和數(shù)據(jù)，定制出符合新能源車特性的保險產(chǎn)品；隨著造車新勢力的加入，可以給保險行業(yè)帶來更多的創(chuàng)新和變革，通過收集和分析新能源車的行駛數(shù)據(jù)、駕駛行為等信息，為保險公司提供更準(zhǔn)確的風(fēng)險評估依據(jù)。造車新勢力通常注重用戶體驗和口碑建設(shè)，因此在開展車險業(yè)務(wù)時，也會注重提升服務(wù)質(zhì)量。通過優(yōu)化理賠流程、提高理賠效率等方式，為車主提供更加便捷、高效的服務(wù)體驗。

挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)在，造車新勢力的加入會導(dǎo)致車險行業(yè)的競爭進一步加劇。“造車新勢力是掌握汽車鏈條上的生產(chǎn)成本的，這會給他們帶來一些前端優(yōu)勢，導(dǎo)致整個車險的價格向下浮動。”趙文淵表示，對于傳統(tǒng)的保險公司來說，這可能會讓我們的盈利能力和服務(wù)水平受到比較大的沖擊。

此外，造車新勢力在車險業(yè)務(wù)方面缺乏經(jīng)驗和技術(shù)積累，需要與保險公司進行技術(shù)和系統(tǒng)對接。這可能會增加雙方的合作成本和難度，同時也可能影響車險業(yè)務(wù)的開展效率。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596