每經(jīng)編輯 杜宇

7月19日，中國郵政儲蓄銀行官網(wǎng)（以下簡稱郵儲銀行）發(fā)文宣布，即日起至10月15日，該行將開展“沉睡賬戶”提醒提示專項工作。

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝

郵儲銀行稱，為幫助消費者知悉自身銀行賬戶情況，及時喚醒沉睡的“錢袋子”，根據(jù)《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作的通知》（金辦發(fā)〔2023〕27號）文件要求，我行將開展“沉睡賬戶”提醒提示專項工作?，F(xiàn)將相關(guān)事項公告如下：

一、“沉睡賬戶”范圍

本公告所稱“沉睡賬戶”是指截至2023年9月30日，5年及以上未發(fā)生主動交易且賬戶中有余額的個人銀行賬戶。具體包括：

1、5年及以上未發(fā)生主動交易的活期儲蓄或結(jié)算賬戶(不含信用卡賬戶)；

2、到期不自動轉(zhuǎn)存且到期之日起5年及以上未發(fā)生主動交易的定期存款賬戶。

主動交易是指存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費等除計結(jié)息、賬戶管理費以外的交易。

二、提醒提示時間

自本公告發(fā)布之日起至2024年10月15日（含）。

三、特別提示

1、如您收到我行的提醒通知，可根據(jù)自身銀行賬戶開立及使用需求情況，通過我行手機銀行或前往我行任一網(wǎng)點辦理“沉睡賬戶”的查詢及相關(guān)業(yè)務(wù)，提升資金利用效率。

2、賬戶提醒提示期間，我行不會以任何理由要求您進行非柜面轉(zhuǎn)賬等涉及賬戶資金的操作，也不會發(fā)送“激活賬戶”、“喚醒沉睡賬戶”等網(wǎng)絡(luò)鏈接，請您注意防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動，不要輕信并點擊陌生鏈接。

3、請您提高風(fēng)險防范意識，及時更新留存在銀行的個人信息，切勿出租、出借、出售自己的身份證件、銀行賬戶等重要信息和物品，以防被不法分子用于洗錢、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、偷逃稅和跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪活動。

圖片來源：中國郵政儲蓄銀行官網(wǎng)

多家銀行已啟動“斷卡”行動

今年以來，交通銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等國有大行以及招商銀行、浦發(fā)銀行等全國性股份制銀行，積極響應(yīng)監(jiān)管指導(dǎo)，開展“沉睡賬戶”提醒提示專項工作。

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行公告稱，表示會根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳《關(guān)于開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作的通知》，對“沉睡賬戶”開展提醒提示工作。兩家大行在公告中表示，此舉旨在維護好金融消費者合法權(quán)益，守護好消費者“錢袋子”，保障賬戶與資金安全，幫助消費者了解自身銀行賬戶開立情況。

7月4日，交通銀行發(fā)布關(guān)于開展睡眠借記卡清理工作的公告。

中國銀行公告稱，自2023年3月20日起，將對連續(xù)18個月及以上無主動交易、且無任何未償還款項和存款的長期睡眠信用卡，分階段進行信用卡降額、停用或銷卡等相關(guān)處理。

恒豐銀行將于2023年3月31日起，陸續(xù)對發(fā)卡滿18個月以上仍未激活或已激活卻連續(xù)滿18個月及以上未發(fā)生主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡停止用卡服務(wù)并辦理銷卡手續(xù)。

平安銀行公告稱，將于2023年4月1日起通過AI電話或短信等方式向滿足條件的部分長期睡眠客戶進行通知，客戶未在規(guī)定期限內(nèi)根據(jù)通知要求對卡片進行操作的，將對其采取銷卡或銷戶措施。

為什么要清理個人賬戶？

為何大規(guī)模清理睡眠賬戶？據(jù)媒體報道，“從2022年下半年以來至今，各銀行陸續(xù)發(fā)布公告對信用卡業(yè)務(wù)開展規(guī)范管理。從年內(nèi)銀行公告內(nèi)容來看，除了加強對信用卡資金流向的監(jiān)控外，清理長期未使用的信用卡仍是重點工作。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，銀行清理睡眠賬戶有兩大益處，一是降低管理成本，二是防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪。

資深信用卡專家董崢指出，對于銀行而言，睡眠卡清理有其必要性。一方面睡眠卡雖然日常不被使用，但仍在銀行的數(shù)據(jù)庫中，因此會存在管理成本；另一方面，銀行在睡眠卡上監(jiān)控較少，存在一定金融風(fēng)險。

2022年7月份，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》），對信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、發(fā)卡營銷行為、授信管理和風(fēng)險管控、資金流向、信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理、信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等方面進行規(guī)定。

《通知》中規(guī)定，連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時點均不得超過20%。

北京商報報道，除了清理睡眠信用卡、限制持卡數(shù)量之外，加強信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理也成為優(yōu)化調(diào)整的重點方向。

《2024年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截至今年一季度末，全國共開立銀行卡98.23億張，環(huán)比增長0.37%。其中，借記卡90.63億張，環(huán)比增長0.47%；信用和借貸合一卡7.60億張，環(huán)比下降0.85%。人均持有銀行卡6.97張。

圖片來源：視覺中國-VCG41N1022842358 

據(jù)中國基金報了解到，去年10月，國家金融監(jiān)管總局還發(fā)布通知，宣布組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作，要求自2023年10月起，持續(xù)1年。

整體來看，各家銀行也紛紛給予積極響應(yīng)。例如，6月12日，建設(shè)銀行發(fā)布公告表示，為幫助消費者了解自身銀行賬戶開立情況，該行將對“沉睡賬戶”開展提醒提示工作；5月15日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行也發(fā)布公告表示，將對“沉睡賬戶”開展提醒提示工作等。

在業(yè)內(nèi)看來，對銀行而言，盡管“沉睡賬戶”不產(chǎn)生日常流水，但仍處于銀行后臺系統(tǒng)中需要維護，這將會對銀行成本給予浪費；同時，對于持卡人而言，銀行卡太多，日常管理難度大，還會增加被他人盜刷、賬戶被買賣、個人信息泄露的風(fēng)險，容易造成財產(chǎn)損失。

每日經(jīng)濟新聞綜合郵儲銀行、北京商報、中國基金報、第一財經(jīng)、公開資料

封面圖片來源：：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝