每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 廖丹    

針對(duì)工商銀行上海市分行體系，近日監(jiān)管部門一次性開出14張罰單，其中，機(jī)構(gòu)被罰1390萬(wàn)元，12名個(gè)人合計(jì)被罰40萬(wàn)元。

進(jìn)一步看，罰單涉及理財(cái)資金投向、貸款資金管理、貸款授信審批、國(guó)際業(yè)務(wù)收費(fèi)等方面，處罰對(duì)象涵蓋工行上海市分行及相關(guān)責(zé)任人員。

根據(jù)罰單，工商銀行上海市分行作為機(jī)構(gòu)處罰對(duì)象收到兩份罰單，分別被罰款1050萬(wàn)元和340萬(wàn)元。處罰由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局作出。

其中，罰款金額為1050萬(wàn)元的罰單披露，工商銀行上海市分行主要違法違規(guī)事實(shí)有四項(xiàng)：一是理財(cái)資金投向結(jié)構(gòu)化債券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；二是對(duì)理財(cái)資金投資未盡審慎管理職責(zé)；三是會(huì)計(jì)處理未真實(shí)反映理財(cái)產(chǎn)品財(cái)務(wù)狀況；四是對(duì)固定資產(chǎn)貸款授信審批條件落實(shí)不到位。

處罰依據(jù)為，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)。記者注意到，該項(xiàng)法規(guī)涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的相應(yīng)措施。

另一份罰單的罰款金額為340萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)主要違法違規(guī)事實(shí)包括：流動(dòng)資金貸款管理嚴(yán)重不審慎，貸款資金最終流入資本市場(chǎng)；流動(dòng)資金貸款管理嚴(yán)重不審慎，貸款資金最終用于購(gòu)買理財(cái)；以貸收費(fèi)；質(zhì)價(jià)不符。

處罰依據(jù)是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十三條第（四）項(xiàng)、第七十四條第（三）項(xiàng)。

其中，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十三條提出，商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：

（一）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；

（二）違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的；

（三）非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的；

（四）違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。

有前款規(guī)定情形的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。

而第七十四條第（三）項(xiàng)則規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款發(fā)放貸款情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的相應(yīng)措施。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝