每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 廖丹    

針對工商銀行上海市分行體系，近日監(jiān)管部門一次性開出14張罰單，其中，機構(gòu)被罰1390萬元，12名個人合計被罰40萬元。

進一步看，罰單涉及理財資金投向、貸款資金管理、貸款授信審批、國際業(yè)務(wù)收費等方面，處罰對象涵蓋工行上海市分行及相關(guān)責任人員。

根據(jù)罰單，工商銀行上海市分行作為機構(gòu)處罰對象收到兩份罰單，分別被罰款1050萬元和340萬元。處罰由國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局作出。

其中，罰款金額為1050萬元的罰單披露，工商銀行上海市分行主要違法違規(guī)事實有四項：一是理財資金投向結(jié)構(gòu)化債券業(yè)務(wù)風險管理與控制嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；二是對理財資金投資未盡審慎管理職責；三是會計處理未真實反映理財產(chǎn)品財務(wù)狀況；四是對固定資產(chǎn)貸款授信審批條件落實不到位。

處罰依據(jù)為，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項。記者注意到，該項法規(guī)涉及銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)采取的相應(yīng)措施。

另一份罰單的罰款金額為340萬元，對應(yīng)主要違法違規(guī)事實包括：流動資金貸款管理嚴重不審慎，貸款資金最終流入資本市場；流動資金貸款管理嚴重不審慎，貸款資金最終用于購買理財；以貸收費；質(zhì)價不符。

處罰依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條第（四）項、第七十四條第（三）項。

其中，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條提出，商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任：

（一）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；

（二）違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；

（三）非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；

（四）違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。

有前款規(guī)定情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

而第七十四條第（三）項則規(guī)定了銀行業(yè)金融機構(gòu)有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款發(fā)放貸款情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)采取的相應(yīng)措施。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝