創(chuàng)新產(chǎn)品 優(yōu)化模式 完善機(jī)制

四川積極構(gòu)建鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)（經(jīng)濟(jì)聚焦）

人民日?qǐng)?bào)記者 王永戰(zhàn)

奶牛場(chǎng)里，“哞哞”聲此起彼伏……走進(jìn)新改建的奶牛場(chǎng)，四川眉山青神縣裕豐園農(nóng)牧有限公司總經(jīng)理施建軍打開(kāi)自動(dòng)喂料系統(tǒng)，精品飼料隨著傳送帶輸送給每頭奶牛。

然而，在去年準(zhǔn)備新改建奶牛場(chǎng)時(shí)，資金不足問(wèn)題讓施建軍犯了難。關(guān)鍵時(shí)刻，銀行的一筆“智慧畜牧貸”幫了大忙。

“智慧畜牧貸”是四川積極構(gòu)建鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)的一個(gè)縮影。近年來(lái)，四川大力推進(jìn)示范區(qū)建設(shè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)模式，改善金融生態(tài)環(huán)境，在眉山市全域以及省內(nèi)14個(gè)縣市開(kāi)展試點(diǎn)。截至今年5月末，四川全省涉農(nóng)貸款余額3.06萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.76%；眉山市涉農(nóng)貸款余額1342.33億元，同比增長(zhǎng)17.2%。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品——

破解抵押貸款難題

對(duì)于養(yǎng)殖戶，創(chuàng)新活體抵押模式——

在青神縣養(yǎng)奶牛多年，施建軍是遠(yuǎn)近聞名的養(yǎng)殖能手。去年，他計(jì)劃擴(kuò)建養(yǎng)殖場(chǎng)，需要一筆貸款支持。但由于養(yǎng)殖場(chǎng)的主要資產(chǎn)是奶牛，按照以往的貸款政策，無(wú)法抵押貸款。

去年12月，農(nóng)業(yè)銀行眉山市分行工作人員在走訪過(guò)程中，了解到施建軍的經(jīng)營(yíng)狀況并向他介紹了“智慧畜牧貸”。“這類貸款依托‘智慧養(yǎng)殖+活體抵押’模式，讓奶牛活體抵押成為可能。”得知消息后，施建軍迅速在銀行工作人員指導(dǎo)下填報(bào)了申請(qǐng)材料。

“今年1月25日，300萬(wàn)元抵押貸款已經(jīng)打到了賬上。”施建軍說(shuō)。利用這筆資金，他很快引進(jìn)了自動(dòng)喂料系統(tǒng)。“瞧，現(xiàn)在我在辦公室里就能掌握養(yǎng)殖場(chǎng)情況，控制自動(dòng)喂料、刮糞等。”在養(yǎng)殖場(chǎng)辦公室，施建軍向記者展示自動(dòng)喂料系統(tǒng)的運(yùn)行情況。

除了“智慧畜牧貸”，四川試點(diǎn)區(qū)域還推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)“天府糧倉(cāng)貸”等金融創(chuàng)新產(chǎn)品，解決種植養(yǎng)殖行業(yè)的抵押貸款等難題。

為促進(jìn)鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，試點(diǎn)區(qū)域還推出了“強(qiáng)村貸”等金融產(chǎn)品，不需抵押物，只需看金融流水，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)多元發(fā)展。

在青神縣蘭溝村，村黨委書(shū)記趙小建忙前忙后，張羅著游客到農(nóng)家樂(lè)就餐。“接下來(lái)，我們還要新建一個(gè)鄉(xiāng)村酒店，由村集體經(jīng)濟(jì)投資入股，游客以后來(lái)蘭溝村旅游住宿就更方便了。”趙小建說(shuō)。

2022年，蘭溝村改造餐飲店風(fēng)貌，一度面臨資金難題。如果向銀行貸款，村集體經(jīng)濟(jì)又缺少有效的抵押物。

獲悉情況后，農(nóng)行眉山市青神縣支行送來(lái)了“強(qiáng)村貸”產(chǎn)品。“強(qiáng)村貸”是農(nóng)行主動(dòng)聯(lián)系四川農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司為貸款進(jìn)行擔(dān)保，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款客戶金融流水明細(xì)等信息進(jìn)行審批，測(cè)算流動(dòng)資金需求量，為貸款客戶提供授信。

“不到一周，50萬(wàn)元的‘強(qiáng)村貸’資金就打到了村里的賬上。”趙小建回憶，貸款到位后，村里的餐飲店風(fēng)貌改造很快完成。“有了之前的‘強(qiáng)村貸’授信，第二次貸款，3天就辦理完了。”趙小建說(shuō)。

依托“強(qiáng)村貸”“惠集貸”等金融產(chǎn)品，2023年眉山共為48個(gè)村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放貸款4367萬(wàn)元。

優(yōu)化金融模式——

不斷提升服務(wù)效率

保險(xiǎn)保障不斷強(qiáng)化，覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大——

去年9月，臨近收割，田里卻突發(fā)大風(fēng)，眉山市東坡區(qū)永豐村種糧大戶王敏家的稻田里有不少秧苗倒伏。打電話向保險(xiǎn)公司報(bào)備事實(shí)，很快保險(xiǎn)公司的工作人員到田里定損。結(jié)合倒伏面積，定損情況也很快進(jìn)入賠付流程。“一個(gè)月后，保險(xiǎn)賠付就到了賬上，足足有2000多元。”王敏說(shuō)。

建設(shè)鄉(xiāng)村振興金融創(chuàng)新示范區(qū)以來(lái)，四川積極創(chuàng)新金融模式，強(qiáng)化保險(xiǎn)保障，持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。

2023年，眉山市東坡區(qū)和仁壽縣全部實(shí)施三大主糧作物完全成本保險(xiǎn)，全市三大主糧作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)82.63%。“2023年，我們的三大糧食作物投保面積111.28萬(wàn)畝，投保戶28.85萬(wàn)戶，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金2.5億元。”眉山市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局計(jì)財(cái)科科長(zhǎng)李志萍介紹。

優(yōu)化貸款流程，服務(wù)效率不斷提升——

與此同時(shí)，通過(guò)創(chuàng)新金融服務(wù)模式，推廣“農(nóng)交所+”模式、升級(jí)“擔(dān)保+”模式，金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興的效率持續(xù)提升。

計(jì)劃改造升級(jí)民宿，卻沒(méi)有集體建設(shè)用地使用權(quán)證，無(wú)法辦理抵押登記。在眉山市洪雅縣，成都農(nóng)交所眉山產(chǎn)權(quán)交易有限公司、銀行、瓦屋山管委會(huì)共同推出“農(nóng)旅融合創(chuàng)新貸”，將民宿經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)處置部分環(huán)節(jié)前置后審批發(fā)放貸款。

“我們提前介入，與業(yè)主簽訂民宿經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押協(xié)議，將資產(chǎn)流轉(zhuǎn)處置部分環(huán)節(jié)前置，再由農(nóng)業(yè)銀行審批發(fā)放貸款，解決了民宿資產(chǎn)變現(xiàn)難、銀行第二還款來(lái)源缺乏的問(wèn)題。”成都農(nóng)交所眉山產(chǎn)權(quán)交易有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

豐富擔(dān)保模式，縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)效——

家庭農(nóng)場(chǎng)里，顯示屏上，秧苗生長(zhǎng)的氣溫、濕度等數(shù)據(jù)一目了然。在位于眉山市彭山區(qū)的糧香源家庭農(nóng)場(chǎng)，負(fù)責(zé)人王程淋正忙著采購(gòu)今年的化肥、農(nóng)藥等物資。農(nóng)場(chǎng)種植有900多畝水稻，每年，王程淋要購(gòu)買價(jià)值數(shù)萬(wàn)元的農(nóng)藥。

“這不，利用去年的‘惠農(nóng)擔(dān)·支農(nóng)貸’的貸款，采購(gòu)了這批農(nóng)藥，后續(xù)還要采購(gòu)一批化肥。”王程淋說(shuō)，去年，農(nóng)場(chǎng)享受了新推出的擔(dān)保模式，很快就拿到了農(nóng)資貸款。

豐富“銀擔(dān)”合作模式，四川試點(diǎn)區(qū)域推出“惠農(nóng)擔(dān)·支農(nóng)貸”，對(duì)農(nóng)業(yè)主體實(shí)行“零擔(dān)保”費(fèi)率，以財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)代替政府資金風(fēng)險(xiǎn)，以機(jī)構(gòu)審核代替部門審核，業(yè)務(wù)辦理時(shí)效由14天縮短至5天以內(nèi)。目前，眉山全市政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保在保余額11.91億元。

完善金融機(jī)制——

建設(shè)良好信用環(huán)境

開(kāi)展預(yù)授信，建設(shè)鄉(xiāng)村良好信用環(huán)境——

瞧著秧苗，王敏如今已沒(méi)了種植資金不夠的困擾。為何？“現(xiàn)在我們村是信用村，我也是信用戶！”現(xiàn)在有了預(yù)授信的王敏，有需要時(shí)向銀行申請(qǐng)貸款，資金很快便能到位。

原來(lái)，四川在試點(diǎn)區(qū)域深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，營(yíng)造鄉(xiāng)村良好信用環(huán)境。在眉山，當(dāng)?shù)赝ㄟ^(guò)對(duì)“信用鎮(zhèn)”“信用村”“信用戶”進(jìn)行認(rèn)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)更多涉農(nóng)主體建檔立卡、開(kāi)展預(yù)授信。以王敏所在的永豐村為例，農(nóng)行眉山分行將該村認(rèn)定為“信用村”，為533戶農(nóng)戶建檔，預(yù)授信額度達(dá)到5260萬(wàn)元，解決村民種糧、物資采購(gòu)等后顧之憂。

選派業(yè)務(wù)骨干，推進(jìn)鄉(xiāng)村金融人才振興——

剛從眉山市東坡區(qū)相關(guān)部門掛職歸來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行眉山東坡支行副行長(zhǎng)劉錚錚對(duì)惠農(nóng)服務(wù)又有了新感受。掛職期間，劉錚錚為農(nóng)戶們做了不少“小事”。

村民李小菲在東坡區(qū)流轉(zhuǎn)了1100多畝土地，發(fā)展稻菜輪作產(chǎn)業(yè)。想要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，無(wú)奈缺少資金。當(dāng)時(shí)正在東坡區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村局掛職副局長(zhǎng)的劉錚錚了解情況后，迅速聯(lián)系了農(nóng)業(yè)銀行眉山東坡支行的同事，為李小菲介紹“糧農(nóng)e貸”的貸款政策。

“這種貸款是專門為咱們種糧大戶準(zhǔn)備的。”在李小菲家中，劉錚錚耐心講解了貸款流程和政策。很快，李小菲便申請(qǐng)到了貸款。

試點(diǎn)期間，四川積極推進(jìn)鄉(xiāng)村金融人才振興，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。在眉山，農(nóng)行眉山分行先后選派2批業(yè)務(wù)骨干服務(wù)鄉(xiāng)村金融。

設(shè)置金融綜合服務(wù)站，提升農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境——

“叮咚”，刷卡完畢，一筆款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬成功。在青神縣高臺(tái)鎮(zhèn)傅塘村黨群服務(wù)中心，工作人員羅瑜彬正指導(dǎo)前來(lái)轉(zhuǎn)賬的老人完成轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。鄉(xiāng)村老年人也有金融服務(wù)需求，但他們卻大多面臨腿腳、交通不便等困難。“老年人也不太會(huì)用手機(jī)銀行，遇到取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬等需求，只能到處找人求助。”羅瑜彬說(shuō)。

2021年起，青神縣開(kāi)始在各行政村設(shè)置農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，由農(nóng)村信用社聘用村委會(huì)工作人員擔(dān)任服務(wù)人員，滿足村民取款、轉(zhuǎn)賬等各項(xiàng)需求。“我們農(nóng)信系統(tǒng)打造了‘政務(wù)+村務(wù)+金融+物流+電商+通信’的金融綜合服務(wù)體系，可以滿足村民特別是老年人的各項(xiàng)需求。”青神農(nóng)商行高臺(tái)支行經(jīng)理陳婉遐說(shuō)，目前全縣已有農(nóng)村金融綜合服務(wù)站近30個(gè)，農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境大大提升。

來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)