每日經(jīng)濟新聞 2024-07-31 07:33:06
每經(jīng)編輯 杜宇
7月29日，興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等股份行官宣下調(diào)存款利率。至此，18家國有行及股份行的存款掛牌利率均調(diào)整完畢。存款利率的全面下調(diào)引發(fā)連鎖反應，多家銀行大額存單出現(xiàn)“斷貨”情況。
圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝
7月30日，中國證券報查詢多家銀行手機APP發(fā)現(xiàn)，不少銀行的大額存單已經(jīng)售罄。“斷貨”的產(chǎn)品種類從3年期等中長期大額存單，擴展至3個月、6個月等短期大額存單。
工商銀行APP顯示，該行第六期1個月、3個月、6個月、1年期、3年期大額存單產(chǎn)品均已售罄。該行官方客服向記者表示，“大額存單的額度為系統(tǒng)發(fā)放，若APP顯示沒額度，網(wǎng)點柜臺大概率也買不了了，可再看看其他產(chǎn)品。”
圖片來源：工商銀行手機APP
建設銀行、中信銀行等銀行手機APP顯示，當前在售大額存單僅有1個月、3個月大額存單。交通銀行等銀行手機APP則顯示，當前無可購買的大額存單。
圖片來源：銀行手機APP
建設銀行北京地區(qū)某支行客戶經(jīng)理告訴中國證券報，“存款利率剛降，來搶大額存單的客戶比較多。目前，我行柜臺網(wǎng)點只有3個月和3年期的大額存單有少量額度。但3年期大額存單利率和定存利率相同，都是2.15%。3個月大額存單利率是1.4%，定存利率是1.3%。”
存在同樣情況的還有農(nóng)業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行App顯示，雖然目前貨架上還有1個月、3個月、6個月、1年期、2年期、3年期個人大額存單，但每項產(chǎn)品的剩余額度均小于起點金額20萬元。也就是說，上述情形構(gòu)成“售罄”狀態(tài)。農(nóng)業(yè)銀行這批大額存單的發(fā)行起始日為7月25日，也就是各國有大行下調(diào)存款掛牌利率當日。
工商銀行App顯示，目前除2年期、年利率為1.70%的大額存單額度仍比較充裕外，其余1個月、3個月、6個月、1年期、3年期大額存單均處于“售罄”狀態(tài)。工商銀行廣州某支行工作人員表示：“線下也沒有額度，需要跟理財經(jīng)理預約申請（大額存單額度）。”
而交通銀行App也顯示，在售大額存單僅有3個月、6個月、1年期深圳個人大額存單，年利率為1.6%、1.8%、1.9%。
據(jù)北京商報，存款利率一降再降，大額存單“秒殺”“缺貨”成常態(tài)，不少儲戶開始發(fā)愁，想找到安全、穩(wěn)健、收益高的產(chǎn)品已變得越來越難。“存款特種兵”李銘明（化名）和理財群里的朋友們最近發(fā)現(xiàn)了一種新的方式，找“黃牛”代搶大額存單。
“銀行大額存單競爭激烈，每次放額度的時候我們都是第一時間登錄網(wǎng)站嘗試購買，但根本搶不到，或許可以通過代搶試試”，李銘明說道。北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前市場上確實存在一些幫儲戶提高收益，代搶大額存單的行為，搶單的大額存單對象主要為民營銀行。
與傳統(tǒng)銀行不同，目前部分民營銀行的五年期大額存單利率還維持在3%以上，水平較高。北京商報記者以儲戶身份咨詢，多位“黃牛”均稱可以操作。
北京商報記者在支付了19.9元咨詢費后，一位“黃牛”發(fā)來了所謂的搶單攻略，攻略中是一家民營銀行的大額存單產(chǎn)品信息，這家銀行每天早晨8：00會發(fā)放一筆大額存單額度，利率為3.65%，產(chǎn)品期限為5年，這位“黃牛”稱，“頻繁刷新即可”。當記者咨詢?nèi)绾未鷵寱r，他表示，“儲戶需要把資金先存入銀行賬戶中，然后將賬號密碼發(fā)給我，我來登錄賬號幫忙搶存單，不收額外費用”。
另一位“黃牛”發(fā)來的攻略中可以看到，可搶的大額存單利率同樣為3.65%，以20萬元起存金額為例，代搶的費用為180元。這位“黃牛”稱，保證百分百成功。具體的操作流程也類似，都是需要儲戶先將資金存入賬戶中，由“黃牛”直接使用儲戶的手機銀行賬戶進行代搶。
據(jù)中國證券報，“出售眾邦銀行3.65%大額存單搶購方法。按我說的方法來，都能搶到。”某魚APP上賣家小黑向記者表示，若用他的方法搶不到，則第二天由他來幫忙搶（需要提供給他銀行賬號密碼）?；ㄙM19.99元后，記者收到了一段大額存單搶購操作視頻。
當記者表示是否有其他銀行選擇時，小黑推薦了另一個人王然（化名），并稱“他有科技手段，你想買的銀行大額存單，他那或許有辦法。”
王然表示，收費800元，可搶到渤海銀行的轉(zhuǎn)讓大額存單。“我這邊點了轉(zhuǎn)讓，你那邊接盤就好，扣掉費用還能有3.5%以上的年利率。我有方法能讓大額存單不被人搶走，你慢悠悠地點就行。”
王然舉了一個例子，于2022年3月起息的渤海銀行5年期大額存單，本金20萬元，年利率為4.05%。王然于今天以219057元的價格轉(zhuǎn)讓給記者。在2027年3月該筆大額存單到期后，記者可獲得利息21442元。減去中介費800元，相當于這筆轉(zhuǎn)讓的大額存單年化利率為3.56%。
圖片來源：王然提供
一直以來，大額存單因其“可轉(zhuǎn)讓”特性受到投資者青睞。投資者購買大額存單后，若要提前支取則需要以活期利息計息，而若將大額存單轉(zhuǎn)讓給其他投資者，則可以減少利息損失。其他投資者也有機會“撿漏”到存款期限更短的較高利率大額存單。
除了上述操作，也有黃牛先讓客戶將賬號密碼提供給他們，再由黃牛使用客戶的手機銀行賬戶來代搶大額存單，并收取一定的手續(xù)費。
對此，業(yè)內(nèi)人士提醒，黃牛代搶存在個人信息泄露風險和資金安全風險等。客戶支付完手續(xù)費后，部分黃?？赡懿患皶r交付存單或存在欺詐行為，導致儲戶資金損失。投資者們對此需謹慎，以防財產(chǎn)損失。
據(jù)北京商報，北京尋真律師事務所律師王德悅指出，首先是個人信息泄露風險，在代搶過程中，消費者需要向代搶中介提供個人銀行賬號、密碼等敏感信息。這可能導致個人信息泄露，從而面臨各種騷擾電話、推銷短信的困擾，甚至有可能被不法分子利用，導致賬戶被盜刷、電信詐騙等問題，給個人財產(chǎn)安全帶來極大隱患。其次是技術(shù)風險，代搶中介通常使用技術(shù)手段或外掛工具來搶購大額存單，這些工具可能存在漏洞或安全隱患，容易被黑客攻擊或利用，導致消費者資金損失。
資金安全風險方面，王德悅強調(diào)，代搶中介在搶購成功后，如果未能及時將存單交付給消費者或存在欺詐行為，消費者將面臨資金損失的風險。此外，代搶大額存單行為可能涉及違法違規(guī)，如未經(jīng)授權(quán)使用他人賬戶進行交易等，一旦被發(fā)現(xiàn)，代搶中介和消費者都可能面臨法律制裁。
每日經(jīng)濟新聞綜合中國證券報、北京商報
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封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝
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