每經(jīng)編輯 廖丹    

|2024年8月12日 星期一|

NO.1 央行：合理把握信貸與債券兩個(gè)最大融資市場(chǎng)的關(guān)系

日前，央行發(fā)布2024年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告。其中指出，穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準(zhǔn)有效。合理把握信貸與債券兩個(gè)最大融資市場(chǎng)的關(guān)系，引導(dǎo)信貸合理增長、均衡投放，保持流動(dòng)性合理充裕，保持社會(huì)融資規(guī)模、貨幣供應(yīng)量同經(jīng)濟(jì)增長和價(jià)格水平預(yù)期目標(biāo)相匹配。完善市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，發(fā)揮央行政策利率引導(dǎo)作用，釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制效能，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提升自主定價(jià)能力，推動(dòng)企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降。

點(diǎn)評(píng)：業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前，存貸款利率已實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化定價(jià)。人民銀行持續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革并取得顯著成效，當(dāng)前貸款利率由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)資金成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等情況，參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）與客戶自主協(xié)商確定；存款利率定價(jià)總體是由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)利率變化和自身經(jīng)營需要自主確定，近年來銀行已多次主動(dòng)下調(diào)存款利率。

NO.2 國家金融監(jiān)管總局：加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管

日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》。保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需滿足以下條件：最近連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率不低于120%，核心償付能力充足率不低于75%；最近連續(xù)四個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B類及以上；金融監(jiān)管總局規(guī)定的其他條件。

點(diǎn)評(píng)：國家金融監(jiān)管總局發(fā)出加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注和管控。此舉對(duì)于規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展、保障消費(fèi)者權(quán)益以及維護(hù)金融穩(wěn)定都具有極其重要的意義。

NO.3 國家外匯局：上半年我國經(jīng)常賬戶順差6713億元

8月9日，國家外匯局公布數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，我國經(jīng)常賬戶順差6713億元，其中，貨物貿(mào)易順差20592億元，服務(wù)貿(mào)易逆差8782億元，初次收入逆差5533億元，二次收入順差436億元。資本和金融賬戶中（含當(dāng)季凈誤差與遺漏）逆差9249億元。

點(diǎn)評(píng)：2024年上半年，我國國際收支保持基本平衡。貨物貿(mào)易順差保持較高水平，服務(wù)貿(mào)易收支平穩(wěn)增長，雙向直接投資平穩(wěn)有序。面對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境，我國著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，圍繞推進(jìn)中國式現(xiàn)代化進(jìn)一步全面深化改革，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好態(tài)勢(shì)，將有利于我國國際收支繼續(xù)保持基本平衡。

NO.4 中小銀行跟進(jìn)降息！多家銀行三年期、五年期利率持平或“倒掛”

隨著12家全國性股份制銀行亦悉數(shù)完成調(diào)整，多家中小銀行也于近期密集跟進(jìn)調(diào)整存款掛牌利率。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自7月中旬以來，廣東地區(qū)至少有15家中小銀行已完成存款掛牌利率調(diào)整。整體來看，廣東地區(qū)各中小銀行各品種存款利率下調(diào)幅度從5個(gè)基點(diǎn)到35個(gè)基點(diǎn)不等，其中，中長期存款利率調(diào)整幅度較大。歷經(jīng)此輪調(diào)整后，多家股份行、城商行和農(nóng)商行出現(xiàn)3年期和5年期定期存款掛牌利率持平乃至“倒掛”情況。

點(diǎn)評(píng)：分析師認(rèn)為，三年期和五年期存款利率倒掛是過去多年存在的現(xiàn)象。從宏觀角度來看，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長面臨下行壓力，有效信貸需求處于低位，市場(chǎng)預(yù)期未來存款利率會(huì)持續(xù)下行。從銀行經(jīng)營角度來看，由于凈息差持續(xù)下行，銀行更傾向于吸收低成本的短期存款，減少高成本的長期存款占比。

NO.5 中國銀行湖南省分行原首席業(yè)務(wù)經(jīng)理黃志剛被查

據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國銀行紀(jì)檢監(jiān)察組、湖南省紀(jì)委監(jiān)委消息：中國銀行湖南省分行原首席業(yè)務(wù)經(jīng)理黃志剛涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國銀行紀(jì)檢監(jiān)察組和湖南省永州市監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

點(diǎn)評(píng)：黃志剛被查是金融反腐行動(dòng)的延續(xù)，反映出監(jiān)管部門在清理金融秩序、打擊違紀(jì)違法行為方面的決心。這對(duì)于優(yōu)化金融生態(tài)、建立廉潔高效的金融環(huán)境、提高金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理能力具有積極作用。