隨著A股上市銀行半年報陸續(xù)披露，市場將目光又一次轉向了銀行業(yè)。作為城商行中的“優(yōu)等生”，江蘇銀行也迎來了中場答辯時刻。

8月16日，江蘇銀行發(fā)布2024年半年報。報告期內，該行實現營收416.25億元，同比增長7.16%；實現歸母凈利潤187.31億元，同比增長10.05%。與此同時，該行不良貸款率0.89%，創(chuàng)歷史新低，撥備覆蓋率357.20%，資產總額達3.77萬億元，在前期高基數基礎上保持了穩(wěn)健增長，展現出優(yōu)良的經營質態(tài)。

經營質態(tài)穩(wěn)居上市銀行第一方陣

今年上半年，江蘇銀行堅持“不求最快、但求最穩(wěn)”的經營管理導向，平衡好金融功能性和盈利性關系，以爭當執(zhí)行政策、遵從監(jiān)管、市場表現“三好學生”的姿態(tài)，繼續(xù)保持量的合理增長、質的有效提升，各項業(yè)務在高起點上更進一步，展現出強大的經營韌性。

以體現經營基本盤的存貸款余額指標為例，截至今年6月末，江蘇銀行各項存款余額2.09萬億元，較上年末增長11.52%，各項貸款余額2.05萬億元，較上年末增長8.47%，繼續(xù)保持存貸兩旺的勢頭，在厚積薄發(fā)中保持了較強的經營后勁。

進一步細分來看，報告期末，江蘇銀行對公存款余額1.15萬億元，較上年末增長23.37%；對公貸款余額1.3萬億元，較上年末增長17.81%?？梢?，無論是資產端還是負債端，江蘇銀行的對公業(yè)務都保持了兩位數增長，這為該行實現規(guī)模、效益的穩(wěn)步提升筑牢了“壓艙石”，也注入了“強心劑”。

在零售業(yè)務和金融市場業(yè)務上，江蘇銀行的表現也十分“吸睛”，已形成多元利潤增長格局，穿越周期的標簽屬性明顯。截至今年6月末，江蘇銀行零售存款余額8029億元，較上年末增長13.38%；零售AUM規(guī)模達1.39萬億元，較上年末增長11.70%，規(guī)模、增量均保持城商行首位；金融投資資產余額13870億元，較上年末增長12.85%。均衡穩(wěn)健兼具韌性的經營結構為江蘇銀行發(fā)展帶來了更好的抗周期波動能力。

在實現規(guī)模、效益穩(wěn)健增長的同時，江蘇銀行牢記防控風險是金融行業(yè)的永恒主題，緊隨外部形勢變化，不斷優(yōu)化內控案防機制，深入推進風險管理體制改革，持續(xù)完善“1+3+N”風控管理體系，加大對重點領域的風險防控，風控能力不斷提升，資產質量保持穩(wěn)健。截至今年6月末，該行不良貸款率0.89%，創(chuàng)歷史新低，撥備覆蓋率357.20%，資產安全墊厚實，逾期90天、60天貸款與不良貸款比例持續(xù)保持在1以下的低位，不良貸款率在所有上市銀行中處于較好水平。

江蘇銀行的經營成效從市場地位、品牌排名的持續(xù)提升中也得到了印證。在英國《銀行家》雜志2024年全球銀行排名中，江蘇銀行位列第66位、較上年提升2位；品牌價值在全球銀行中排名第69位、蟬聯全國城商行榜首。

服務科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展，為新質生產力加速賦能

作為全國系統(tǒng)重要性銀行、江蘇最大法人銀行，江蘇銀行結合地區(qū)經濟特點和自身資源稟賦，聚力服務科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展，為新質生產力奔涌向前加速賦能。

正如江蘇銀行在半年報中所披露的，今年以來，江蘇銀行積極服務傳統(tǒng)產業(yè)升級、新興產業(yè)壯大、未來產業(yè)培育，聚焦科技金融、制造業(yè)、綠色低碳等重點領域，集中金融資源，強化專業(yè)經營，為企業(yè)提供一站式、全生命周期服務，不斷提高服務實體經濟質效。

在服務科技創(chuàng)新方面，江蘇銀行聚焦多層次、多領域創(chuàng)新主體，加大信貸投放力度，推進科技金融全生命周期服務迭代優(yōu)化。今年以來，該行升級推出科創(chuàng)e貸、蘇知貸、融合貸、儀器貸、蘇孵貸等創(chuàng)新產品，推動科技金融服務向初創(chuàng)科技企業(yè)和創(chuàng)新龍頭企業(yè)延伸。報告期末，江蘇銀行支持科技企業(yè)數量省內第一，戰(zhàn)略新興產業(yè)貸款余額超1800億元，較上年末增長26%；科技貸款余額超2250億元，較上年末增長近20%；承銷綠色、科創(chuàng)、“兩新”等領域各類創(chuàng)新債券116億元，同比增長21%。

綠色發(fā)展是高質量發(fā)展的底色，新質生產力本身就是綠色生產力。江蘇銀行持續(xù)強化負責任銀行原則（PRB）與ESG雙輪驅動的發(fā)展戰(zhàn)略，加快推動綠色金融集團化發(fā)展，切實推動做好“綠色金融大文章”。今年以來，江蘇銀行出臺綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)服務方案，完成7家綠色金融創(chuàng)新改革試驗區(qū)簽約；創(chuàng)新推出“環(huán)基貸”“ESG低排貸”“綠電貸”等綠色金融產品，發(fā)行城商行首單CGT貼標綠色金融債。該行還深度參與國際可持續(xù)金融頂層設計，聯合UNEP FI發(fā)布“金融健康和普惠”實施指南，以自身實踐助推國內銀行業(yè)提升可持續(xù)經營能力建設。報告期末，江蘇銀行集團口徑綠色融資規(guī)模突破5600億元，增速達22%，負責任銀行自評估報告入選全球PRB優(yōu)秀案例。

發(fā)展普惠和養(yǎng)老金融，助力民生改善成效顯著

發(fā)展普惠金融、養(yǎng)老金融是銀行業(yè)踐行金融工作政治性、人民性的重要途徑。江蘇銀行堅持金融報國、金融為民、金融向善的初心使命不動搖，在普惠金融、養(yǎng)老金融大文章上“運筆成勢”，用情用力書寫融創(chuàng)美好生活新畫卷。

背靠中小企業(yè)資源豐富的江蘇，江蘇銀行持續(xù)擦亮小微業(yè)務特色名片，深入貫徹“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結構”政策要求，扎實開展“普惠金融推進月”行動，加快隨e貸、企業(yè)手機銀行功能優(yōu)化，創(chuàng)新推出“采銷e貸”線上供應鏈產品，普惠金融服務已覆蓋全部網點，不斷增強對小微企業(yè)的服務能力。在助農服務上，江蘇銀行創(chuàng)設“農機設備貸”等專項產品，構建“四季農時”營銷服務機制。報告期末，江蘇銀行小微貸款余額超6800億元，普惠型小微貸款余額1975億元，支持新型農業(yè)主體8185戶，涉農貸款近3000億元。

為助力構建多層次、多支柱的養(yǎng)老保障體系，江蘇銀行不斷升級更有溫度的養(yǎng)老金融品牌，推動養(yǎng)老金融軟硬件服務水平持續(xù)提升。該行大力推廣個人養(yǎng)老金業(yè)務，推出養(yǎng)老客群專屬金融產品和服務，線上線下一體發(fā)力，提升金融適老便老水平，助力個人客戶養(yǎng)老規(guī)劃，為實現“老有所養(yǎng)、老有所樂、老有所為、老有所享”貢獻金融力量。報告期內，江蘇銀行在試點地區(qū)全面開通個人養(yǎng)老金賬戶及個養(yǎng)專屬產品代銷服務，是首家代銷商業(yè)養(yǎng)老金保險的城商行。截至2024年6月末，江蘇銀行幸福老年專屬理財產品“融達6M-E款”累計銷量已超2600億元。

值得一提的是，今年以來，在個人業(yè)務方面，江蘇銀行以“做大零售業(yè)務，聚焦財富管理”為戰(zhàn)略目標，不斷優(yōu)化大零售板塊的組織架構，發(fā)布個人信貸業(yè)務群品牌，強化“金融+場景”深度融合，在文旅、校園、出行、醫(yī)療等領域全力滿足客戶的多樣化需求，業(yè)務協(xié)同敏捷化程度不斷提升。該行還積極響應以舊換新號召，重點支持汽車、家電等領域更新換代。最新數據顯示，江蘇銀行手機銀行月活躍客戶數居城商行首位，連續(xù)34個季度位居《普益標準》“綜合理財能力”國內城商行首位；信用卡累計發(fā)卡超930萬張，較上年末增長9.36%，信用卡貸款余額超340億元。

強化數字金融支撐，提升數字經濟服務水平

當前，數字經濟已成為高質量發(fā)展的新引擎，數字金融則為數字經濟發(fā)展提供了重要動能。今年上半年，江蘇銀行成立“數字金融工作組”，以“一個銀行（ONE BANK）”為理念，以數據為關鍵生產要素，加快形成科技賦能業(yè)務發(fā)展的新模式，推動“產品-流程-服務”全面優(yōu)化，提升數字經濟服務水平。

江蘇銀行以創(chuàng)新為抓手，加速數字化轉型步伐，推動金融服務更加敏捷高效。2024年以來，該行重點打造了“蘇銀e鏈”服務體系，覆蓋產業(yè)鏈上下游全產品、全場景業(yè)務，將金融服務擴容下沉，助力實體企業(yè)發(fā)展。在大數據應用上，江蘇銀行推出“蘇社貸”系列金融產品，運用社保數據服務個人和中小微企業(yè)，審批時效從“日級”縮短到“秒級”。在人工智能技術應用上，江蘇銀行基于大語言模型“多模態(tài)”理念，簡化業(yè)務審批流程，并推出“智能文檔助手”，自動歸納企業(yè)經營狀況，讓企業(yè)更快一步獲取授信額度。

在強化智慧風控建設上，江蘇銀行依托數字技術，持續(xù)完善“1+3+N”風控管理體系，智慧化防控體系快速迭代、日益成熟。通過大數據篩查與現場調查相結合方式，江蘇銀行分類制定授信策略，確保資產質量保持穩(wěn)定。圍繞業(yè)務創(chuàng)新、行為管理、流程控制等風險易發(fā)領域，該行加快打造風險管控核心技術，著力在數據挖掘、模型全生命周期管理等方面取得突破，加快客戶風險畫像、模型管理平臺建設，努力形成與經營發(fā)展相適應的風險管控核心技術體系，不斷提升風險早發(fā)現、早預警、早控制水平，資產質量穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊。

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