《經濟日報》2024年8月21日第9版

經濟日報記者 鐘華林 劉 暢

工業(yè)和信息化部日前公布了第三批國家產融合作試點城市名單，四川省綿陽市成為全國37個延續(xù)試點城市之一，綿陽市也因此成為四川省唯一連續(xù)3次成功申報產融合作試點的城市。深入推進產融合作，賦能實體經濟發(fā)展，綿陽市進行了哪些有益探索和實踐？

產融合作是產業(yè)鏈與金融業(yè)的有機結合、深入融合。隨著新一輪科技革命和產業(yè)變革深入發(fā)展，金融創(chuàng)新只有適配科技創(chuàng)新和產業(yè)變革的節(jié)奏，推動“科技—產業(yè)—金融”形成良性循環(huán)，才能更好地服務國家戰(zhàn)略。

2023年10月召開的中央金融工作會議提出，要優(yōu)化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。“十四五”規(guī)劃則強調，應構建實體經濟、科技金融、現(xiàn)代金融、科技創(chuàng)新、人力資源協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)代產業(yè)體系。

近年來，綿陽市深入推進新型工業(yè)化，瞄準科技創(chuàng)新這個支點，積極探索產融合作政策創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、實踐創(chuàng)新，推動金融精準有效服務新型工業(yè)化。

形成融合效應

何謂“融合”？融合意味著金融資源在產業(yè)重點領域和薄弱環(huán)節(jié)起到了關鍵作用，而產業(yè)的長足發(fā)展對金融業(yè)也能起到相應的反哺作用。優(yōu)化高效且進入良性循環(huán)的融合所帶來的效果十分明顯。

綿陽市一直在追求這種融合。綿陽共有科技型中小企業(yè)2923家、高新技術企業(yè)838家，2023年至今這兩類企業(yè)分別增加了近800家和130家。如此增速既得益于地方政策支持、營商環(huán)境打造等因素，也和健全的金融體系息息相關。

以貼合企業(yè)需求的金融產品創(chuàng)新為例，綿陽瞄準科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展難點和痛點，試點“天府科創(chuàng)貸”“制惠貸”等多項特色金融產品。截至今年6月末，“天府科創(chuàng)貸”累計發(fā)放15.89億元，支持287戶企業(yè)。四川省“制惠貸”融資試點在綿陽累計支持40戶企業(yè)，放款金額達2.57億元。

提升產業(yè)創(chuàng)新的效益和效率離不開資金支持，然而不少企業(yè)有技術、有專利，卻缺乏抵押物等融資“硬條件”。這時，政策引導的“舵手”效應便顯現(xiàn)出來。綿陽市財政局副局長董智鋼說：“我們積極引導金融機構減少對企業(yè)資產、抵押物、財務數(shù)據(jù)的關注，將企業(yè)的知識產權、科技資質、獲得獎補等因素作為企業(yè)在銀行貸款、享受差別化政策等的主要依據(jù)。”

近年來，綿陽相繼發(fā)布了“金融十條”“科創(chuàng)十條”“人才十條”等一系列支持產業(yè)與金融互動發(fā)展的激勵政策，不斷探索技術、資本、市場、產品相融合的科創(chuàng)金融新模式，構建起涵蓋制造業(yè)全生命周期的金融服務體系，營造良好的科創(chuàng)金融生態(tài)。

西科農業(yè)集團股份有限公司就是“金融十條”政策的受益企業(yè)之一。“公司主要從事農作物種子研發(fā)、生產、銷售及進出口業(yè)務，是‘金融十條’政策入圍白名單企業(yè)，可以享受貸款貼息，2023年依據(jù)貸款總額和付息情況最終獲得了14萬余元貼息補助。”西科農業(yè)集團股份有限公司財務部部長吳正平說，對于“十年磨一劍”的科創(chuàng)型企業(yè)來說，每一筆資金都十分寶貴。

以金融賦能產業(yè)科技創(chuàng)新，以產業(yè)科技創(chuàng)新增強價值回饋，引領經濟社會發(fā)展。在綿陽，一家家科創(chuàng)型企業(yè)絕非“孤勇者”，產業(yè)集群式發(fā)展的“雁陣”模式十分亮眼。核技術應用、激光技術應用、智能機器人及無人機、新型顯示等戰(zhàn)略性新興產業(yè)集群不斷塑造發(fā)展新動能、新優(yōu)勢。綿陽已成為國內少有具備“醫(yī)用同位素制備、放射性藥物研制、核診療設備研發(fā)生產、核醫(yī)學診療服務”全產業(yè)鏈發(fā)展的地區(qū)。

繼2023年地區(qū)生產總值同比增長8%后，今年上半年，綿陽市地區(qū)生產總值同比增長8.1%，持續(xù)跑出經濟發(fā)展加速度。

優(yōu)化融資服務

截至2023年12月末，綿陽本外幣貸款余額4412.83億元，較2023年年初凈增660.16億元、同比增長17.59%，是四川省除成都市之外20個地級市中存貸款規(guī)模率先突破萬億元的城市。綿陽市共有銀行業(yè)金融機構31家，融資擔保機構28家，金融機構種類、數(shù)量、資產規(guī)模均居四川省地級市首位。

產融合作試點推進步伐穩(wěn)健，與金融總量、信貸結構良好的運行態(tài)勢密不可分。一方面，綿陽“走得早”。2017年，當?shù)鼐鸵院诵钠髽I(yè)供應鏈為依托，在全國率先開創(chuàng)了“應收賬款融資”模式。另一方面，金融機構專業(yè)化程度高。中國農業(yè)銀行綿陽科技支行是四川省首家總行級科創(chuàng)金融服務機構。此外，綿陽具備濃厚的創(chuàng)新底色和適宜產融合作推進的沃土。

“鏈上企業(yè)足不出戶，線上提交貸款申請，最快10分鐘到賬。”長虹控股集團財務部部長易素琴介紹，依托成熟的信息化能力和供應鏈體系，集團為其產業(yè)鏈上的供應商提供應收賬款憑證，并將憑證上傳到集團應收賬款融資服務平臺，企業(yè)在應收賬款額度內發(fā)起貸款需求，入駐平臺的銀行在線審批并發(fā)放貸款，縮短了貸款流程，大幅降低了銀行審核成本和企業(yè)融資成本。

今年6月，綿陽市金融工作會議提及要大力發(fā)展科技金融，聚焦科技型企業(yè)全生命周期融資需求，優(yōu)化科技信貸產品供給，強化科技研發(fā)、技術轉移、產業(yè)應用全鏈條金融支撐。

優(yōu)化產品供給的目的是為了給企業(yè)排憂解難。好的金融產品，往往能起到雪中送炭的效果。

四川虹科創(chuàng)新科技有限公司主要從事智能終端顯示保護蓋板玻璃、航空航天特種玻璃、新型光學材料研發(fā)和生產，產品市場占有率位居國內第一位、國際第二位。因股東涉訴，公司曾面臨固定資產被凍結而無法從銀行獲得抵押貸款的困難。2023年6月，原材料價格上漲，且正逢新產線上線，公司資金鏈斷裂可能造成停工風險。一旦停工，公司會面臨巨額損失。在綿陽科發(fā)融資擔保公司的擔保下，公司從當?shù)匾患疑虡I(yè)銀行獲得了兩年期1000萬元的流動資金貸款，解了燃眉之急。四川虹科創(chuàng)新科技有限公司財務副總監(jiān)劉曉亮告訴記者：“如果不是有了這筆貸款，我們的產線可能會被迫停工，一天的損失就接近1000萬元。”

用有針對性的金融產品和服務來化解科技創(chuàng)新所面臨的風險和不確定性，這是驅動金融與創(chuàng)新雙向奔赴的動能之一。合理的資產定價和資源配置，尤其是嚴密的風險防控體系是金融業(yè)的重要功能。

綿陽創(chuàng)新實施了政府、金融、企業(yè)風險共擔的保障機制，助力科技企業(yè)發(fā)展。2023年，累計發(fā)放保費補貼415.3萬元，為科技型企業(yè)提供風險保障2248.81億元。

政府部門敢想敢干的擔當和魄力，成就了企業(yè)勇于創(chuàng)新的勇氣和金融業(yè)敢于幫扶企業(yè)的底氣。截至今年6月末，綿陽市科創(chuàng)企業(yè)貸款余額達到610億元，制造業(yè)中長期貸款余額324.46億元，同比增長18.94%，高于全市各項貸款增速5.8個百分點。

匯聚優(yōu)質資本

在中國（綿陽）科技城科創(chuàng)基金路演中心的大屏幕上，綿陽股權投資市場概覽、私募股權投資基金成立詳情、上市企業(yè)動態(tài)列表等信息實時滾動播報，金融市場情況一目了然。

綿陽科技城財政金融國資局黨組成員張峰瑞說：“通過政府主導、市場引導、企業(yè)參與的運營方式，科創(chuàng)基金集聚區(qū)已匯聚起不少銀行、證券、基金公司。它們的入駐充實了綿陽的資本力量，更重要的是通過窗口效應可以招引來更多更具規(guī)模和實力的金融資本，共同促進產業(yè)發(fā)展。”

2020年7月，連接器科研生產型企業(yè)四川華豐科技股份有限公司向市場進行增資擴股融資，兩輪整體融資超6億元，11家機構歷時3個月完成了全部投資流程。“長虹集團旗下產業(yè)基金四川申萬宏源長虹股權投資基金合伙企業(yè)投資項目5000萬元，融資完成后，華豐科技積極推進綿陽產業(yè)化基地擴建項目，達產后，每年新增連接器產品產能數(shù)百萬件，2020年至2022年，華豐科技營業(yè)收入年均增幅超過15%。”四川長虹創(chuàng)新投資有限公司基金管理與投資部部長徐耿介紹，長虹集團旗下有多只在投資期的產業(yè)基金，總規(guī)模超30億元，包括吸引到的綿陽市外社會資金約10億元，基金重點圍繞長虹集團上下游企業(yè)的發(fā)展需求進行投資。

張峰瑞介紹，綿陽科技城管委會正在組建一只總規(guī)模30億元的新質生產力股權基金，基金管理人在全國范圍內公選產生。“不僅是選基金管理人，還要求他們至少出資10%的資本金入股，帶著他們先進的管理經驗和項目資源過來。”

為了鼓勵基金等各類金融機構落戶綿陽高新區(qū)（科技城直管區(qū)），服務地方產業(yè)發(fā)展，綿陽市給予落戶投資獎勵金額最高500萬元，配套出臺辦公用房租金獎勵減免、運營獎勵、人才獎勵等多項政策。目前，綿陽高新區(qū)（科技城直管區(qū)）已入駐各類投資及相關機構13家、管理基金38只，管理規(guī)模超300億元。未來將力爭用3年時間，引進各類投資及相關機構超30家，基金管理規(guī)模達到500億元以上。

在綿陽，金融機構是融資主力，大企業(yè)、大平臺也利用自身優(yōu)勢，匯聚起豐富的金融資源。長虹集團、四川大型科學儀器共享平臺成為產業(yè)與金融的“連接器”，直擊科創(chuàng)型企業(yè)因“輕資產”屬性而無法從銀行獲得貸款的痛點。

綿陽市金地商貿有限責任公司總經理魏啟全說：“我們公司是長虹集團的鋼材、金屬材料供應商，每年交易金額約1500萬元，需要儲備流動資金約1000萬元。通過固定資產抵押向銀行申請貸款的流程比較復雜且融資成本較高，通過長虹應收賬款融資服務平臺申請貸款無需提供抵押物，可隨借隨用，效率很高。”

目前，長虹供應鏈融資模式已為產業(yè)鏈上2500余家中小微企業(yè)累計提供超過50億元的融資額度。

通常情況下，金融機構“讀不懂、評不了、賣不掉”的儀器設備只能按傳統(tǒng)會計折舊法或“一折到底”來進行貸款投放，百萬元級的設備可貸款金額一般為設備價值的10%至20%。然而，這些設備在綿陽很“值錢”。

四川大型科學儀器共享平臺科技金融部部長唐俊輝介紹，綿陽市財政出資撬動銀行風險分攤和大型科學儀器共享平臺資金，共同設立了2000萬元規(guī)模的風險資金池，為通過“設備儀器貸”貸款的企業(yè)提供增信兜底。綿陽市農村商業(yè)銀行、綿陽市商業(yè)銀行作為放貸主體，依據(jù)平臺出具的對企業(yè)儀器設備的評估作價方案，為企業(yè)提供購置研發(fā)和生產所需儀器設備的信用貸款。“設備儀器貸”已累計服務企業(yè)70余家，貸款金額超2億元。

禾大西普化學（四川）有限公司是一家以長鏈脂肪酸及其衍生物為基礎的專用化學品生產研發(fā)企業(yè)。“菜籽油是公司主要產品芥酸的生產原料，2022年夏季菜籽搶收季，公司急需一筆2000萬元的流動資金貸款，就是靠‘設備儀器貸’獲得的。”禾大西普化學（四川）有限公司財務經理廖波告訴記者，公司擁有總價值約1億元的儀器設備，經四川大型科學儀器共享平臺評估作價后，從綿陽市商業(yè)銀行獲得了1年期2000萬元的貸款，從提交貸款申請到放款僅用時兩周。

目前，綿陽市組建了川渝首家總行級科創(chuàng)企業(yè)金融服務中心、2家科技支行、2家科技保險公司、7家科技金融服務中心等一批科創(chuàng)金融專營機構。“應收賬款融資長虹模式”“設備儀器貸”入選國家產融合作試點城市典型案例。

構建政策支撐

科技產業(yè)和金融相伴相生，金融資本是產業(yè)變革的“加速器”。近年來，我國產融合作取得了豐碩成果。依托工業(yè)和信息化部及相關單位數(shù)據(jù)資源設立的非營利性公共服務平臺，國家產融合作平臺上線3年來，已累計幫助企業(yè)融資超過8300億元，入庫優(yōu)質企業(yè)29萬余家，入駐金融機構2400多家。

以綿陽產融合作為例，當?shù)匾研纬梢劳凶陨懋a業(yè)特點的融資支撐模式。綿陽的電子信息、先進材料、裝備制造三大主導產業(yè)營業(yè)收入分別突破2000億元、800億元、600億元，銀行業(yè)金融機構累計接收企業(yè)融資需求額度超1200億元。

良性循環(huán)的產融合作模式要建立在產業(yè)有需求、金融有創(chuàng)新、政策有兜底的基礎上。

綿陽市經濟和信息化局副局長韓錫民介紹，為防范化解中小企業(yè)資金鏈斷裂風險，綿陽市設立了2.6億元企業(yè)應急轉貸專項資金，幫助200余戶企業(yè)轉貸近40億元，節(jié)約融資成本近1億元。

“2023年上半年，我們向綿陽市經信局、財政局提出轉貸資金需求，大約1周時間，5000萬元轉貸資金獲批，大大降低了資金成本。”綿陽江油市長祥特殊鋼制造有限公司總經理唐鳳軍告訴記者，公司具備年產10萬噸特殊鋼鍛材鍛件的能力，為擴大產能，去年投資3億元建成了3萬噸新材料鍛造線，而這5000萬元轉貸資金恰好解決了產線升級帶來的流動資金緊張難題。

2023年，綿陽出臺了《綿陽市財政金融互動支持實體經濟發(fā)展政策措施》，其中一條措施明確從降低科創(chuàng)企業(yè)融資成本的角度出發(fā)給予貸款貼息。針對符合條件的科創(chuàng)企業(yè)、專精特新企業(yè)，綿陽市財政可分別提供最高30萬元、50萬元一次性貸款貼息。2023年，綿陽市級財政撥付貼息資金757.89萬元，撬動科技信貸投放48.54億元。

2023年6月27日，四川華豐科技股份有限公司在上海證券交易所敲鑼上市，成為綿陽市首家科創(chuàng)板上市企業(yè)。董智鋼說：“我們積極推動上交所、深交所、北交所設立了中國（綿陽）科技城服務基地，綿陽成為全國首個擁有滬深北證券交易所服務基地的地級市，出臺了《綿陽市推進企業(yè)上市梯度培育行動計劃》，打造全過程、全鏈條企業(yè)上市服務體系。”

以產興融、以融促產。據(jù)了解，綿陽市將進一步聚焦推進新型工業(yè)化重點任務，發(fā)展科技金融、推進集群金融、培育綠色金融，力爭2026年制造業(yè)貸款余額突破570億元，制造業(yè)中長期貸款余額突破350億元，企業(yè)債券融資余額突破700億元。

來源：經濟日報