每經(jīng)記者 張宏    每經(jīng)編輯 馬子卿    

9月2日，建設銀行召開半年報業(yè)績發(fā)布會。發(fā)布會上建設銀行行長張毅表示，隨著存款利率下調(diào)對存款成本的改善效果持續(xù)釋放，預計今年凈息差降幅將有所收窄。

圖片來源：每經(jīng)記者 張宏 攝

張毅介紹，為穩(wěn)定息差，上半年，該行壓降低收益同業(yè)資產(chǎn)運用，高收益貸款、債券等核心資產(chǎn)占比提升?？刂崎L期限定定期存款的增長，鼓勵吸收低成本、高價值存款，低成本結算性資金的占比提升，存款付息成本上行的趨勢已見拐點。向市場潛力、向成本管理、向風險管理要效益。

下一步，建設銀行將提升非息收入貢獻，增加戰(zhàn)略重點和科技創(chuàng)新投入，壓縮一般性支出。

上半年實現(xiàn)凈利潤1650億元

上半年，建設銀行（SH601939，股價7.48元，市值1.87萬億元）實現(xiàn)經(jīng)營收入3748.31億元，同比下降3.57%。凈利潤1650.39億元，同比下降1.35%。其中，利息凈收入2960.59億元，同比下降5.17%。

圖片來源：建設銀行2024年半年度報告

前期降準、降息以及LPR下調(diào)、規(guī)范手工補息等政策對凈息差的影響如何？發(fā)布會上，張毅表示，這些政策既有正面影響，也形成一定壓力。今年2月，5年期以上LPR下降25個基點，疊加去年兩次LPR下調(diào)，重定價效應今年持續(xù)釋放，一定程度上拉低了今年的貸款收益率和凈息差水平。

從存款端看，在利率市場化調(diào)整機制作用下，去年三次下調(diào)存款利率，利息支出的節(jié)約效應在今年持續(xù)釋放，帶動存款付息率趨于下降，有效緩解凈息差壓降壓力。

今年2月，央行降低存款準備金率0.5個百分點，也有利于提升資產(chǎn)收益率，進而提升凈息差水平；7月，1年期和5年期以上LPR分別下降10個基點。同時，各主要銀行進一步下調(diào)存款利率。

建設銀行測算，本次存款利率調(diào)整可有效對沖今年LPR下降產(chǎn)生的負面影響，對全年凈息差的影響微乎其微。

預計今年凈息差降幅將有所收窄

展望未來，張毅認為，隨著存款利率下調(diào)對存款成本的改善效果持續(xù)釋放，預計今年凈息差降幅將有所收窄。張毅介紹，為穩(wěn)定息差，該行采取了以下措施。

一是持續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負債結構。今年上半年該行持續(xù)壓降低收益的同業(yè)資產(chǎn)運用，高收益的貸款、債券等核心資產(chǎn)的占比進一步提升1.4%，達到80.8%。貸款和金融投資等核心資產(chǎn)的占比同比提升1.5個百分點，達到88%。鞏固零售信貸優(yōu)勢，個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款分別比上一年增長14%和13.9%。

上半年集團凈息差1.54%，下行趨勢有所放緩，主要是通過建設企業(yè)級資金大循環(huán)體系，加強系統(tǒng)性、網(wǎng)絡化客戶資金的服務拓展，改善負債成本。

此外，存款付息率1.72%，同比下降5個基點，基本回到2022年水平，比2022年略低。個人存款付息率1.64%，同比下降12個基點，為2019年以來的最低水平。

圖片來源：建設銀行2024年半年度報告

二是加強貸款定價管理。通過差異化貸款定價政策，積極培養(yǎng)市場化和精細化的定價能力。張毅表示，風險定價能力是各家銀行的核心競爭力之一。上半年，生息資產(chǎn)日均余額38.6萬億，同比增長9.1%，對凈利息收入形成有效支撐。

三是合理控制負債成本。通過計劃、考核等措施優(yōu)化負債的期限結構，控制長期限定定期存款的增長，鼓勵吸收低成本、高價值存款，低成本結算性資金的占比提升，存款付息成本上行的趨勢已見拐點，為全年息差指標的平穩(wěn)運行奠定了非常好的基礎。

此外，張毅還介紹，“下一步建設銀行將向市場潛力、向成本管理、向風險管理要效益。”提升非息收入貢獻，以能力提升推動收入結構轉型。

今年上半年，該行利息凈收入在營收中占比較年初下降3.48%至76.71%。手續(xù)費及傭金凈收入在營收中占比較年初提升1.21%至16.24%。非息收入占營收比例同比提升1.4個百分點至21%。

圖片來源：建設銀行2024年半年度報告

張毅表示，在“降傭減費”的同時，加快培育中間業(yè)務發(fā)展新動能，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金收入627億元。密切關注市場波動，積極主動做好股權、債權等資產(chǎn)的合理組合配置，其他非息資產(chǎn)接近翻倍，同比199.4%，對營業(yè)收入形成有效支撐。深化成本管理，提升成本效率。上半年經(jīng)營費用同比下降1.67%，成本收入比24.15%。增加戰(zhàn)略重點和科技創(chuàng)新投入，壓縮一般性支出。