每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日，有位于廣州的存量房貸用戶在社交平臺(tái)上表示，自己在工商銀行App上申請(qǐng)?zhí)崆斑€房貸，卻因起步金額不滿要求被拒，App上的頁(yè)面顯示“如預(yù)約還款方式選擇部分結(jié)清，輸入的金額必須大于50000元”。9月3日，據(jù)21財(cái)經(jīng)網(wǎng)報(bào)道，廣州分行回應(yīng)稱，該行對(duì)線上或線下個(gè)人住房貸款提前還款未設(shè)有起點(diǎn)金額，上述情況出現(xiàn)系該行系統(tǒng)升級(jí)所致，目前已恢復(fù)正常。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還從多方咨詢了解到，工行不同地區(qū)分支機(jī)構(gòu)對(duì)于房貸提前還款的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不同。例如，上海地區(qū)要求部分提前還款的最低金額為月供6倍，深圳地區(qū)提前還款最低金額為1萬(wàn)元，北京地區(qū)則表示沒(méi)有金額限制。

各地工行提前還款執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)有所不同

從《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者咨詢獲得信息來(lái)看，工行不同地區(qū)分支機(jī)構(gòu)對(duì)于房貸提前還款的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不同。

在北京地區(qū)，工行北京某支行工作人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，房貸提前還款沒(méi)有次數(shù)限制，每次申請(qǐng)也沒(méi)有還款金額限制，可全程線上操作。“可以選擇一次性結(jié)清，也可以部分提前還款，之前也有客戶提前還1000元的。在工行App上提交提前還款申請(qǐng)，我們這邊審批通過(guò)后，會(huì)收到審批成功的短信，需要在選擇的還款日前把錢(qián)打到卡上，還款日會(huì)自動(dòng)扣劃。本次提前還款之后，如果還要再次申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，需等過(guò)一個(gè)正常還款日后才可以再提起申請(qǐng)。”

在上海地區(qū)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從工行多家支行了解到，房貸提前還款，線上每年僅限一次，金額不超過(guò)30萬(wàn)元，線下則可以多次申請(qǐng)，提前一個(gè)月預(yù)約，金額沒(méi)有上限。而無(wú)論線上還是線下，部分提前還款的最低還款金額是月供的6倍。“比如，每個(gè)月還款1萬(wàn)元，那提前還款的金額至少是6萬(wàn)元。”有工作人員解釋道。

在深圳地區(qū)，多位工行工作人員表示，App上顯示一年可以提前還款3次，但目前實(shí)際執(zhí)行并不受此限制，線下申請(qǐng)沒(méi)有次數(shù)限制。“可以在App上試一下申請(qǐng)，如果達(dá)到三次無(wú)法再申請(qǐng)，在線下提交申請(qǐng)也一樣可以提前還款。”工作人員表示。至于提前還款的金額限制，對(duì)方稱，最低1萬(wàn)元，可以選擇一次性結(jié)清。

近日，受到關(guān)注的廣州存量房貸用戶在APP上提前還款最低金額要求5萬(wàn)元，記者以客戶身份咨詢了廣州數(shù)家工行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，被告知“上述情況屬實(shí)”。9月3日，據(jù)21財(cái)經(jīng)網(wǎng)報(bào)道，記者從工商銀行廣州分行方面了解到，該行對(duì)線上或線下個(gè)人住房貸款提前還款未設(shè)有起點(diǎn)金額，上述情況出現(xiàn)系該行系統(tǒng)升級(jí)所致，目前已恢復(fù)正常。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者也咨詢了廣州地區(qū)其他銀行房貸提前還款的要求。其中，建行某支行工作人員表示，提前還款需萬(wàn)元起步，一年可以提前還款兩次，每次相隔六個(gè)月；而招行某支行工作人員表示，提前還款的金額需萬(wàn)元倍數(shù)，最低1萬(wàn)元，提前還款后月供不能低于100元。需要提前30天，且到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行書(shū)面申請(qǐng)，“線上只能預(yù)約辦理的時(shí)間段，如果著急的話可以直接來(lái)現(xiàn)場(chǎng)取號(hào)辦理，今天過(guò)來(lái)申請(qǐng)約定的是10月8日扣款。”

存量房貸利率下調(diào)呼聲再起

提前還貸的沖擊仍然存在，記者梳理最新出爐的A股銀行2024年半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，42家銀行中約七成銀行個(gè)人住房貸款余額相較年初縮減。國(guó)有六大行中，除了郵儲(chǔ)銀行個(gè)人住房貸款有所增長(zhǎng)，其余五家銀行的個(gè)人住房貸款余額較年初均有下降，合計(jì)減少超3000億元，其中工行、農(nóng)行的個(gè)人住房貸款減少規(guī)模均超過(guò)千億元。

今年以來(lái)，央行兩次下調(diào)5年期以上LPR合計(jì)35BP至3.85%，同時(shí)取消了全國(guó)層面首套、二套房貸利率下限，房貸利率持續(xù)走低，部分城市房貸利率已進(jìn)入“2時(shí)代”，而存量房貸利率仍在4%以上，隨著新增房貸利率與存量房貸利率差距逐步拉大，下調(diào)存量房貸利率的呼聲再起。

圖片來(lái)源：央行網(wǎng)站

近日有消息稱，有關(guān)部門(mén)正在考慮進(jìn)一步下調(diào)存量房貸利率，允許規(guī)模高達(dá)38萬(wàn)億人民幣的存量房貸尋求轉(zhuǎn)按揭，以降低居民債務(wù)負(fù)擔(dān)、提振消費(fèi)。

不過(guò)，招商銀行行長(zhǎng)王良在2024年中期業(yè)績(jī)交流會(huì)上表示，目前招商銀行沒(méi)有收到監(jiān)管部門(mén)針對(duì)個(gè)人存量房貸轉(zhuǎn)按揭的相關(guān)意見(jiàn)，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)也并未就此征求過(guò)商業(yè)銀行的意見(jiàn)。這個(gè)政策目前還未得到正式確認(rèn)。如果這一政策實(shí)施，可能會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的存量按揭?guī)?lái)一定不利影響。

中指研究院的一份報(bào)告提到，根據(jù)央行最新數(shù)據(jù)，截至2024年二季度末，個(gè)人住房貸款余額37.79萬(wàn)億元，若進(jìn)一步下調(diào)存量房貸利率，將繼續(xù)為借款人節(jié)約利息支出，有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資，同時(shí)，也有助于穩(wěn)定住房消費(fèi)預(yù)期，減緩購(gòu)房者因房貸利率下降帶來(lái)的觀望情緒；對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，可以進(jìn)一步減少提前還貸現(xiàn)象。

“但值得關(guān)注的是，當(dāng)前商業(yè)銀行凈息差壓力較大，商業(yè)銀行主動(dòng)降低存量房貸利率的意愿不高，后續(xù)或需要更多配套政策引導(dǎo)銀行下調(diào)存量房貸利率，如對(duì)應(yīng)下調(diào)存款利率。”上述報(bào)告同時(shí)提及。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝